Qarz xizmatining biznes kreditlarida qanday ishlashi
Qarz xizmati nima?
Qarz xizmati - qarzlarni to'lash muddati davomida talab qilinadigan pul miqdori. U quyidagilarni qoplashni o'z ichiga oladi:
- asosiy va qiziqish
- va ijara to'lovlari (masalan, biznes transport vositalarida)
Bu miqdor odatda bir yil uchun hisoblanadi.
Keling, siz katta hajmdagi kengaytirish uchun $ 100,000 miqdoridagi kreditni ko'rib chiqayapsiz. 10 yil davomida 6% foizda oylik to'lovlar $ 1110,21 ni yoki $ 13,322.52 ni tashkil qiladi. Bu sizning qarz majburiyatini yil.
Bankir sizdan biznesingizning oylik to'lovlarni amalga oshirish uchun yetarli daromad olishini, qarzga qanday xizmat qilishni qanday qilib ta'minlay olishini so'raydi.
Qarz xizmati - biznes kredit uchun muhim kalit sifatida
Qarzdorlik xizmati - 4 S biznes kreditlaridan biri (kapital, garov, salohiyat va tavsif), qarzni to'lash imkoniyatini ifodalaydi, biznesni biznes kreditlari, lizing va boshqa qarzlarni to'lash uchun daromad olish imkonini beradi .
Agar qarz beruvchining qarzini qaytarib berishni oqilona kutayotgan bo'lsa, qarz beruvchilar faqat sizning biznesingizga pul qarz beradi. Qaytarilishning asosiy omillaridan biri qarzdorning joriy qarzini qoplashidir. Ha, sizning biznes kredit reytingingiz ham buni ko'rsatadi, ammo qarz beruvchilar qarzni qaytarish potensialining ishonchli ko'rsatkichi sifatida qarzdorlik xizmatini topdilar.
Qarz xizmatining nisbati nima?
Yuqorida ta'kidlab o'tilganidek, kredit beruvchining har qanday qarzni bilish istagi asosiy savol quyidagicha: "Bu yangi qarz sizni (qarzdorni) qarzlarni va bu yangi qarzlarni to'lash uchun kurash olib boradimi?"
Bir yil davomida to'lanishi kerak bo'lgan qarz miqdorini bilish etarli emas. Ushbu qarzlarni to'lash uchun biznesning qanchalik daromad olishini bilish ham muhimdir.
Qarz xizmatining nisbati quyidagicha:
Bir yil mobaynida biznes tarmog'ining operatsion daromadini ushbu yil davomida to'lanadigan (ko'rsatilgan) umumiy qarz miqdori bo'yicha ajratish.
Sof operatsion daromaddan foydalaniladi, chunki bu mahsulot va xizmatlar yillik sotuvidan kelib tushadigan daromad miqdori, lekin investitsiya daromadi kabi qo'shimcha manbalardan emas.
Masalan, biznesning umumiy qiymati 100 000 AQSh dollarini tashkil etuvchi ikkita kredit va 8000 AQSh dollari miqdoridagi yillik to'lovlarga ega biznes-avtoulov ijarasi mavjud. Bu qarz xizmatida 108 ming dollarni tashkil etadi.
O'tgan yili biznesda 156 ming AQSh dollari miqdoridagi sof operatsion daromad bor edi. Qarz xizmatiga nisbati 1,44% uchun $ 156,000 $ 108,000.
1 dan 1 gacha nisbati minimal. Bu degani, biznesning bir yil mobaynidagi sof foydasi mavjud qarzni to'lash uchun ishlatilishi kerak. 8 foizdan 1 foizgacha bo'lgan qarz mavjud qarzning 80 foizini biznesning sof foydasidan to'lash mumkinligini anglatadi.
Qarz xizmati yangi biznes uchun qanday ishlaydi?
Yangi biznesda tovar ayirboshlash ko'rsatkichi mavjud emasligi bois, qarzdorni qarzini to'lash qobiliyatiga ega bo'lgan qarz beruvchini ishontirish qiyin kechadi. Yangi korxonalar, ehtimol, an'anaviy kreditlarni olmaydilar va ular qarzni qoplash uchun aniq daromadni ko'rsatolmaguncha, ijodiy moliyalashtirish usullarini qidirishlari kerak.
Qarzdorlik xizmati haqiqatdan ham xarajatlarni tekshirish
Banklar va boshqa qarz beruvchilar sizning daromadingiz haqidagi arizangiz (P & L) bo'yicha qarz majburiyatini alohida ko'rsatishingizni afzal ko'rishadi. Qarz xizmati sizning biznesingiz uchun joriy xarajat hisoblanadi. Qarzdorlik xizmatini xarajat qilib qo'yish, o'zingizning har oyda olinadigan daromad bilan solishtirganda boshqa xarajatlar bilan qanday qo'shilishini ko'rsatadi.
Qarz qarzi sizning biznesingiz xarajatlarining katta qismi bo'lishi mumkin bo'lsa-da, bu faqatgina emas. Yuqoridagi misolda aniq operatsion daromad faqatgina qarzlaringiz bo'yicha oylik to'lovlarni emas, balki barcha biznes xarajatlarini qoplashi kerak. Sizning kredit so'rovingizni bankka topshirishdan oldin ham, haqiqatni tekshirish uchun qarz qarashli xizmatni ham qo'shing.
Qarz xizmati va biznesingiz solig'i
Daromad solig'i maqsadlarida biznes kreditlari bo'yicha foizlar (va ayrim kapital lizing bo'yicha to'lovlar) asosan hisobga olinmagan bo'lsa, soliqqa tortiladigan xarajatlar hisoblanadi.