Tijorat mulk siyosati
ISO siyosati, shu jumladan ko'plab tijorat mulk siyosati , boshqasiga tegishli bo'lgan shaxsiy mulkka nisbatan avtomatik tarzda qoplashni ta'minlaydi. Faqat shaxsiy mulk qoplanadi. Hech qanday sug'urta qoplamasi sug'urtalangan shaxsdan boshqa shaxsga tegishli ko'chmas mulk (binolar) uchun qo'llanilmaydi.
Ushbu maqolada standart bo'lmagan ISO mulk siyosati doirasida qanday mol-mulkka egalik qilinayotganligi tushuntiriladi. Sug'urtalovchilar tomonidan tuzilgan mulkiy siyosatning aksariyati ISO formatiga teng yoki undan kengroq qamrovga ega.
ISO shakli boshqasiga tegishli ikkita mulk toifasiga kiradi:
- Ijaraga olingan shaxsiy mulk: Siz ijaraga olgan va lizing shartlari ostida sug'urta qilishingiz kerak bo'lgan mulkdir.
- Mulkning mulki : Bu boshqa shaxsga tegishli bo'lmagan mulkiy mulkdir. Ushbu turkumda sizga sug'urta qilishni talab qilmaydigan ijaraga olingan mulk kiradi.
Ijaraga olingan shaxsiy mulk
Ko'pgina korxonalar kabi sizning kompaniyangiz kundalik amaliyotlarda foydalanish uchun mol-mulkni ijaraga olishi mumkin.
Misollar nusxa ko'chirish mashinalari, ofis mebeli va qurilish uskunalari. Ba'zi hollarda mulk egasi mulkni jismoniy zarar yoki zararlardan sug'urtalashni talab qilishi mumkin.
Misol uchun, hisob-kitob ishingiz uchun ikkita nusxa ko'chirish moslamasini ijaraga olasiz. Siz lizing muddati mobaynida saqlab qolingan mashinalarni yo'qotish yoki yo'qotish uchun ijara asosida javobgarsiz.
Lizing shuningdek, nusxa ko'chirish vositalarini barcha qimmatbaho mulk siyosatida o'zlarining almashtirish qiymatlari uchun sug'urta qilishni talab qiladi.
Sug'urta qildirish uchun shartnoma sharti bilan taqdim etilgan ijaraga olingan shaxsiy mulk sizning shaxsiy shaxsiy mulkingiz sifatida avtomatik ravishda qoplanadi. Ushbu xususiyat sizning BPP-ga tegishli bo'lgan cheklov asosida qoplanadi. Agar sizning tijoriy moliya siyosatingiz BPP uchun 100,000 AQSh dollari miqdoridagi cheklovni o'z ichiga olgan bo'lsa, ushbu cheklov har ikkala uchun ham qo'llaniladi:
- Sizning biznesingizga tegishli shaxsiy mulk
- lizing shartlari bo'yicha sug'urta qilish majburiyatini olgan mulkni ijaraga olgan
Agar ijaraga olingan mulk yo'qolib qolsa yoki zarar yetkazilsa, yo'qotish sizning shaxsiy mulkingiz uchun zarar sifatida baholanadi. Ya'ni, ijaraga olingan shaxsiy mol-mulkni o'z ichiga olgan yo'qotishlar sizning BPP-ga qanday baho berish usuli qo'llanilgan bo'lsa, bu o'zgarish qiymati yoki haqiqiy naqd qiymati bo'yicha baholanadi.
Agar sizning biznesingiz uchun mulkni ijaraga olgan bo'lsangiz, ijara haqqini diqqat bilan o'qib chiqing. Shartnoma sizning mol-mulkingiz siyosatiga daxl qilmaydigan zarar uchun sizni javobgarlikka tortishi mumkin. Misol uchun, lizing sizning "har qanday sabab bilan" yo'qolishi yoki zararlanishiga javobgar ekanligingizni bildirishi mumkin.
Boshqalar mulkidir
ISO mulkka oid siyosat "Boshqalarning mulkidir" deb nomlangan ikkinchi darajali bo'lmagan mulkni o'z ichiga oladi.
Bu turkum quyidagi ikkita narsani o'z ichiga oladi:
- boshqasiga tegishli mol-mulk, lekin ijaraga olinmaydi. Buning misoli, keyingi eshikdan qarz olgan nusxa ko'chirish mashinasi.
- Sizning mulkingizni ijaraga olgan, lekin sug'urta qilish shart emas. Masalan, ijaraga olingan ofis mebellari, lekin ijara shartlari ostida sug'urta qilish shart emas.
Ijaraga olingan shaxsiy mulkdan farqli o'laroq, Mulkning mulki sizning shaxsiy mulkingiz bilan bog'liq emas. Aksincha, boshqalar mulklari alohida mulkchilik toifasiga kiradi. Bu sizning mulkingiz boshqarmasi bo'yicha sizning siyosatingizda alohida sug'urta limiti ko'rsatilgan bo'lsa, qoplanadi. Hech qanday chegara paydo bo'lmasa, sizning siyosatingiz Boshqalarning mulkiga nisbatan kamroq kafolatlar berishi mumkin. ISO standarti bo'yicha mulkka nisbatan bunday mulk uchun juda kam ($ 2500) limit mavjud.
Ushbu chegara qo'shimcha sug'urta emas, balki sizning biznes shaxsiy mulkingiz haqidagi siyosatingizdagi cheklovga kiritilgan.
Ijaraga olingan mulkdan farqli o'laroq, Mulkning mulki haqiqiy naqd pul qiymatiga ko'ra baholanadi. Sizning BPP uchun zaxira xarajatlar qoplamasini sotib olgan bo'lsangiz ham, boshqalarning mol-mulki uning haqiqiy pul qiymatiga ko'ra hisoblab chiqiladi (uning o'rnini qoplash qiymati emas). Qo'shimcha haq evaziga "Mulkning mulkiga" almashtirish xarajatlari qoplanishi mumkin.
Alohida chegaraga muhtojmiz
Agar siz boshqalar mulkining tavsifiga javob beradigan xususiyatlardan foydalansangiz, sizning siyosatingiz ushbu mulk uchun alohida chegara kiritishi kerak. Agar siz foydalanadigan jihozni ta'mirlash yoki almashtirish qimmat bo'lsa, bu ayniqsa muhimdir. Keling, quyidagi misolni ko'rib chiqaylik.
Markaning metallni qayta ishlash jihozlarini ta'mirlash va rekonstruktsiya qilishni amalga oshiruvchi Marathon Machining kompaniyasi bor. Marafonda ishlaydigan xodim, tasodifan yong'in chiqayotgan paytda, Larri Latsingga tegishli bo'lgan tirnoqni ta'mirlamoqda. Mashina vayron qilingan. Tez orada Mark tirnoq 75 ming dollarga teng bo'lgan eng yaxshi model ekanligini bilib oladi. Markning mashina do'koni tijorat mulk siyosati doirasida sug'urta qilinadi. Siyosat deklaratsiyalari Boshqalarning mulkiga 25 ming dollarlik cheklovni ko'rsatadi. Agar Mark boshqalarning mulkiga almashtirish xarajatlari qoplamasini sotib olgan bo'lsa ham, uning siyosati 75 000 dollarlik zararning uchdan bir qismini (25 000 AQSh dollari) to'laydi.
Mulkni rasmiylashtirish
Tijorat mulk siyosati doimiy joylarda mulkni qoplash uchun mo'ljallangan. Ko'pchiligi sizning binolaringizdan uzoq bo'lgan mulk uchun faqat oz miqdorda qoplamani ta'minlaydi. ISO mulkka oid siyosat bayonnomada tavsiflangan binoni (yoki 100 futdan ko'proq) bo'lgan binoda joylashgan mulkni qamrab oladi. Off-premises mulk uchun faqatgina $ 10,000 taqdim etadi. Cheklov sizga tegishli bo'lgan yoki boshqa shaxsga tegishli bo'lgan mol-mulk uchun (siz ijaraga olmoqdamisiz yoki olmasligingiz uchun) amal qiladi:
- vaqtincha siz egalik qilmayotgan, ijaraga olgan yoki ishlayotgan joylarda
- Sizga ijaraga olingan joyda
- ko'rgazma, ko'rgazma yoki ko'rgazmada
Agar boshqa shaxslarning mol-mulkini sizning binolaringizdan uzoqlashtirsangiz, siz qo'shimcha sug'urta sotib olishingiz mumkin. Sug'urtalovchi sizning ko'chmas mulkingiz uchun sizning siyosatingizdagi cheklovni oshirishga tayyor bo'lishi mumkin.
Ko'char mulkni sug'urtalash
Ba'zi korxonalar o'z binolaridan foydalanish uchun mol-mulkni ijaraga yoki qarzga olishadi. Quyida ba'zi misollar keltirilgan:
- Qurilish pudratchisi qurilish ishlarida foydalanish uchun buldozerni ijaraga beradi.
- Agar buxgalteriya kompaniyasi noutbukni off-site ta'lim dasturida foydalanish uchun ijaraga oladi.
- Arxitektura firmasi o'z xonasidan uzoqda ijaraga olgan xonada mijozlar uchun ijtimoiy tadbir o'tkazadi. Firma rassomlarning qarz olgan san'at asarini bezab turibdi.
Ichki dengiz sug'urtasi deb nomlangan mulkni sug'urtalashning alohida bo'linmasi ko'char mulkni qoplash uchun mo'ljallangan. Ichki dengiz sug'urtasining ko'plab turlari mavjud va ularning har biri ma'lum turdagi mulkni qoplash uchun mo'ljallangan. Ko'p ichki dengiz siyosati sug'urtalangan shaxsdan boshqa shaxsga tegishli mulkni avtomatik ravishda qoplaydi.
Yuqoridagi misollarda, pudratchi ijarachi buldozerni pudratchining asbob-uskuna siyosati doirasida sug'urta qildirishi mumkin. Buxgalteriya firmasi ijaraga olingan kompyuterlarni elektron ma'lumotlarni qayta ishlash siyosati ostida sug'urtalabdi. Qarz olgan san'at asarlarini sug'urtalash uchun me'moriy firmada tasviriy san'atni qamrab olishi mumkin edi.
Agar sizning korxonangiz sizning binolaringizdan ijaraga olingan, ijaraga olingan yoki qarzga olingan mulkni ishlatsa, ichki dengiz sug'urtasiga muhtoj bo'lishingiz mumkin. Sizning sug'urta agentingiz yoki brokeringizdan qaysi turdagi sug'urta sizning ehtiyojlaringizga mos kelishini so'rang.
Mas'uliyat siyosati bilan qoplanmagan
Sizning biznesingizda foydalanadigan boshqa shaxslarning mol-mulkiga etkazilgan zararlardan kelib chiqadigan ayblovlar sizning javobgarlik siyosati bilan qamrab olinmaydi. Yuqorida tavsiflangan marafonni ishlov berish misolida, marafonning sug'urtalovchisi Larri Lensga $ 25,000 (boshqalarning mulkiga nisbatan cheklov) torna uchun zararni to'laydi. Larri Lathing marafonni ishlov berish uchun qolgan 50 ming dollar pulni almashtirmoqchi.
Marafonni qayta ishlash standarti ISO umumiy javobgarlik siyosati doirasida javobgarlik uchun sug'urta qilingan. Agar marafon o'zining sug'urtalovchiga da'voni taqdim qilsa, sug'urtalovchi, ehtimol, qamrovini rad etadi. Mas'uliyat siyosati sug'urtalangan shaxsning shaxsiy mol-mulkiga, mulkni saqlashga yoki nazoratga olishda mulkiy ziyonni o'z ichiga olmaydi. Yong'in sodir bo'lganda torna Marafonning qamoqxonasida edi. Shunday qilib, torna uchun zararni chiqarib tashlash kerak .