Kimga kerak?
DIC qoplamasini sotib olgan korxonalarning aksariyati suv toshqini yoki zilzila ta'siriga ega.
Biznes odatda ushbu qoplamani quyidagi sabablarga ko'ra sotib oladi:
- Tijoriy mulkni sug'urtalovchi zilzila yoki suv toshqinlarini sug'urtalashni istamaydi yoki xohlamaydi.
- Tijoriy mulkni sug'urtalovchi suv toshqini yoki zilzilani sug'urtalashni xohlaydi, lekin mukofot bu biznesdan to'lash istagidan ko'proq.
- Tadbirkor suv toshqinlari yoki zilzilalarni sug'urtalashni sotib olgan, ammo qo'shimcha cheklovlarga muhtoj.
Policha Vary
DIC sug'urta odatda alohida siyosat sifatida taqdim etiladi. Bu ichki dengiz sug'urtasining bir turi. Ko'pgina davlatlar, DIC sug'urta kompaniyalari sug'urtani tartibga soluvchilar bilan o'zlarining stavkalarini yoki siyosat shakllarini topshirishni talab qilmaydi. Shunday qilib, sug'urtalovchilar o'zlari tanlaydigan har qanday shakl va stavkalarni ishlatish huquqiga ega. Standart DIC shakllari mavjud, ammo DIC sug'urtasini taklif etadigan sug'urtalovchilarning ko'pchiligi o'zlarining mulkiy shakllaridan foydalanadilar. Natijada DIC siyosati bitta sug'uruvchidan keyingi darajaga o'zgaradi.
Birlamchi yoki ortiqcha bo'lishi mumkin
DIC siyosati birlamchi yoki ortiqcha asosda qo'llanilishi mumkin.
Tadbirkor boshqa suv toshqini yoki zilzila sug'urtasi bo'lmasa, DIC siyosati asosiy sug'urta bo'lishi kerak. Agar biznesda suv toshqini èki zilzila mavjud bo'lsa, siyosat ortiqcha qamrovni ta'minlaydi.
Misol uchun, ABC Manufacturing suv bosimiga moyil bo'lgan hududda joylashgan omborga ega.
ABC milliy suv toshqini sug'urtasi dasturi (NFIP) orqali suv siyosatini sotib oladi. To'fon siyosati mulkni qurish uchun $ 500,000 va shaxsiy mulkka 500 ming dollar miqdorida cheklovlar beradi. Ammo omborning qiymati va uning qiymati taxminan 8 million dollarni tashkil etadi. ABC Manufacturing, qurilish va uning mazmuni uchun 7 million dollarlik cheklovni ta'minlovchi DIC siyosatini xarid qiladi.
E'tibor bering, ayrim DIC sug'urtachilar, suv toshqini zonalarida joylashgan mulklar faqat sel foydaning federal dasturiga kiritilgan hollarda sel sug'urtasini ta'minlaydi.
DIC siyosatining xususiyatlari
DIC siyosati o'zgarganda, ularning ko'pgina umumiy xususiyatlari mavjud. Bu erda DIC qamrovi haqida umumiy ma'lumot berilgan.
Yopiq xavflar
Ba'zi DIC siyosatlari ushbu xavfli shakllar bo'yicha yozilgan. Ushbu siyosat belgilangan xavf-xatarlarga (odatda suv toshqini va / yoki zilzilalar) ta'sir ko'rsatadi. Boshqa siyosatlar barcha xavfli shakllarda yozilgan. Ular bevosita jismoniy yo'qotish yoki yopiq mulkka zarar etkazishi mumkin. "Xavf-xatar" tushunchalari aldatuvchi bo'lishi mumkin, chunki siyosat odatda sug'urta qiluvchining tijorat mulk siyosatiga daxldor bo'lgan xavf-xatarlardan (zilziladan yoki seldan tashqari) istisno qilmaydi.
DIC siyosatini xarid qilishdan oldin, sel va zilzila belgilaydi.
Ushbu shartlar DIC siyosatida bir xil ma'noga ega bo'lmasligi mumkin, chunki ular standart tijorat mulk siyosatida. Bundan tashqari, DIK siyosatidagi ta'riflar sel va zilzila siyosatiga zid bo'lishi mumkin.
Misol uchun, sizning biznesingiz NFIP siyosati va DIC siyosati ostida suv uchun sug'urta qilingan deb hisoblang. Federal suv toshqini siyosati suv toshqini belgilash yo'li bilan tog 'chiqindisini qoplaydi. Biroq, sizning DIC siyosatida qoraqalpog'iston va sersaxtsozlar mavjud emas . To'fonni qoplaydigan bo'lsa-da, bu atama ta'rifi sersuv joyini o'z ichiga olmaydi. Agar sizning seysmoldan zarar ko'rsatsa, suvingiz va DIC siyosati o'rtasidagi ziddiyat muammoli bo'lishi mumkin.
DIC siyosatining aksariyatida binolarning qurilish kodekslari bajarilishidan kelib chiqadigan zarar. Bino kodlari yangi binoning qurilishi vaqtida bajarilishi kerak bo'lgan minimal standartlarni belgilaydi.
Ushbu kodlar ko'pincha katta zarar etkazilganidan so'ng ta'mirlangan yoki rekonstruktsiya qilingan mavjud binolarga nisbatan qo'llaniladi. Binoni ta'mirlash xarajatlarini ancha oshirishi mumkin. Yaxshiyamki, ba'zi DIC sug'urta kompaniyalari qurilishni tartibga solishni sug'urta qilishni qoplash variantini taklif qiladi.
Chegaralar va cheklovlar
DIC siyosatida odatda sel va zilzila uchun alohida chegaralar mavjud. Chegaralar turlari siyosatdan tortib siyosatga qarab farqlanadi. Ba'zilari, har ikkala vaziyatda ham chegaralar va agregat cheklovlari mavjud. Boshqalari faqat umumiy limitlarni o'z ichiga oladi.
Barcha DIC siyosatida soliq imtiyozlari mavjud bo'lib , ular odatda standart tijorat mulkka oid siyosatlardan ancha katta. Zilzila siyosatida topilgan tushumlar singari, DIK tushunchalari ko'pincha sug'urta qiymatlarining foiziga asoslanadi. Misol uchun, binoning sug'urta qiymati 1 mln. Dollarni tashkil etadi va chegirma 10 foizni tashkil qiladi. Agar bino 300 000 dollar zarar ko'rsatsa, sug'urtalovchi yo'qotish uchun faqat 200,000 dollar to'laydi. Bu $ 300,000 zarar miqdoridan $ 100,000 (1 million dollar .1 = $ 100,000) chegirma olib tashlanadi.
Siyosatga qarab, chegirma har bir binoga, har bir joyga yoki barcha joylarda barcha mollarga alohida qo'llanilishi mumkin. Umuman olganda, har bir bino uchun qo'llaniladigan chegirma afzaldir, chunki u sug'urta qilingan barcha mol-mulk uchun qo'llaniladigan chegirmadan kichik bo'lishi mumkin.
Siyosatga bog'liq holda DIC sug'urtasi zararni qoplashi mumkin. Umuman olganda, Sizning tijoriy mulkiy siyosatingiz bilan bir xil tarzda yo'qotadigan, DIC siyosatini sotib olishingiz kerak.
Hechqisi yo'q
DIC siyosatining ko'pchiligida coinsurance moddasi mavjud emas . Bu sug'urtalanuvchilarga o'zlarining mol-mulkini to'la qiymatdan kamroq sug'urta qilishni kafolatlamasdan beradi. Sug'urtalovchilarning mol-mulkini to'liq qiymatdan kamroq ushlab turishga imkon beradi. Xuddi shu narsa zilzilalarga juda moyil bo'lgan joylarda joylashgan xossalarga ham tegishli. DIC sug'urta kompaniyasi zilzila zararini qoplash uchun binoni qoplashni istashi mumkin, ammo buning o'rniga 50 yoki 75 foizni tashkil etadi.
Ish haqi va qo'shimcha xarajatlar
Nihoyat, DIC siyosati sel va zilzila oqibatida qoplangan mol-mulkka etkazilgan jismoniy zarar oqibatida tushgan zarar va qo'shimcha xarajatlarni qoplashi mumkin. Kompaniyangiz biznesning daromadlari va / yoki qo'shimcha xarajatlarni sug'urtalashga muhtoj bo'lsa, ushbu qoplamalarni sotib olgan har qanday DIC siyosatiga kiritilganligiga ishonch hosil qiling.