Kreditlarning turlari va qaytarish shartlari
Bank muddatli kreditlar bo'yicha qarzni qaytarish odatda amortizatsiyalanadi , ya'ni asosiy qarz va foizlar belgilangan muddatda kreditni to'lash uchun teng muddatli to'lovlar sifatida belgilanadi.
O'tmishda kichik biznes kichik biznesni moliyalashning asosiy manbasi bo'lgan bank kreditlari kuchi bilan yashab, hayotdan ko'z yumdi.
2008 yildagi Katta tanglik davrida banklar qarz berishga qarshilik ko'rsatib, kichik korxonalar muqobil moliyalashtirish manbalarini ko'rib chiqishlari kerak edi.
Bank muddatli kredit turlari
Amerika bankirlari assotsiatsiyasi odatda ikkita bank muddatli kreditlarni taniydi. Birinchisi, odatda, bir yildan uch yilgacha bo'lgan muddatli kreditlar. Odatda aylanma mablag'larning talablarini moliyalashtirish uchun foydalaniladi. Ishchi kapital kundalik operatsion fondlarga ishora qiladi, kichik biznes egalari o'z bizneslarini yuritishi kerak.
Biroq, ishchi kapital kreditlari qisqa muddatli bank kreditlari bo'lishi mumkin va ko'pincha. Kompaniyalar tez-tez ularning qarzlarini to'lash muddatini o'z aktivlarining hayotiga moslashtirishni istaydi va qisqa muddatli bank kreditlarini afzal ko'radi. Aslida bank muddatli kreditlar aslida qisqa muddatli bo'ladi, lekin ular qayta-qayta yangilanib turishi munosabati bilan ular oraliq yoki uzoq muddatli kreditlar bo'lishadi.
O'rtacha bank kreditlari
O'rtacha bank muddatli kreditlar , masalan, kompyuter uskunalari yoki boshqa kichkina mashinalar yoki uskunalar kabi, taxminan bir yildan uch yilgacha bo'lgan uskunalarni moliyalashtirish uchun ishlatilishi mumkin.
O'rta muddatli kreditni qaytarish odatda uskunaning ishlash muddatiga yoki aylanma mablag'larga muhtoj bo'lgan vaqtga bog'liq.
O'rtacha muddatli kredit shartnomalari odatda bank tomonidan qo'yiladigan cheklovli shartlarga ega. Cheklovli shartlar kreditning amal qilish muddati davomida boshqaruv faoliyatini cheklaydi.
Ular bonuslarni, dividendlarni va boshqa ixtiyoriy to'lovlarni to'lashdan oldin menejmentni kreditni to'lashini kafolatlaydi.
Uzoq muddatli bank muddatli kreditlari
Banklar kamdan-kam hollarda kichik biznesni uzoq muddatli moliyalashtirishni ta'minlaydi. Ular qachon, odatda ko'chmas mulk sotib olish uchun, katta biznes muhitini yaratish, yoki katta uskunalar. Bank faqatgina biznesni sotib oladigan aktivning qiymatidan 65% - 80% miqdorida kredit beradi va aktiv kredit uchun kafolat sifatida xizmat qiladi.
Kichik biznes sub'ektlarining bankdagi muddatli kredit shartnomalari bilan shug'ullanishi kerak bo'lgan boshqa omillarga foiz stavkalari , kredit layoqati , ijobiy va salbiy shart-sharoitlar, kafolat , to'lovlar va old to'lov huquqi kiradi. Kredit layoqati 2008 yilgi Buyuk To'qqizdan boshlab muhim ahamiyat kasb etdi.
Bankirlar kredit pulidan foydalanish avtomatik qayta to'lov tizimini ta'minlaydigan o'z-o'zidan tugatgan kreditlarni afzal ko'radi. Eng ko'p muddatli kreditlar 25,000 AQSh dollari yoki undan ortiq miqdorda. Ko'pchilik sobit foiz stavkalari va belgilangan muddatga ega. To'lov tariflari o'zgaradi. Vaqtinchalik kreditlar har oyda, har chorakda yoki yil davomida to'lanishi mumkin. Ba'zilarida kredit muddati tugaganidan keyin balon to'lovi bo'lishi mumkin. Balon krediti, asosiy foiz va foizlar muddati davomida muddatli to'lovlarni iloji boricha kamroq ushlab turish uchun muddatidan to'liq ravishda amortizatsiyalanmagan bo'lsa hisoblanadi.
Shunday qilib, qolgan pul miqdori odatda muddatning oxirida bo'lishi kerak.