Foizni bilish sizga pulni tejashga yordam beradi
Foiz stavkalarini hisoblash uchun banklardan foydalanadigan ko'plab usullar mavjud va har bir usul siz to'layotgan foiz miqdorini o'zgartiradi. Agar siz foiz stavkalarini qanday hisoblashni bilsangiz, sizning bankingiz bilan kredit shartnomasini yaxshiroq tushunasiz. Bundan tashqari, sizning bankingiz bilan foiz stavkasini muhokama qilishingiz mumkin.
Agar siz bank sizga foiz stavkasini taklif qilsa, u yillik foiz stavkasi (APR) deb ham ataladigan samarali foiz stavkasi deyiladi. Yillik yoki samarali foiz stavkasi qiziqishning kompleks aralashuvi oqibatida ko'rsatilgan foiz stavkasidan farq qiladi.
Banklar, sizning foiz stavkangizni, odatda, asosiy foiz stavkasini bog'lashi mumkin. Agar sizning kreditingiz bunday qarzni o'z ichiga oladigan bo'lsa, sizning foiz stavkasi ushbu mezonning o'zgarishiga qarab o'zgaradi.
Bir yillik kredit bo'yicha foizlarni qanday hisoblash mumkin
Agar siz bankdan bir yil mobaynida 1000 AQSh dollari miqdorida qarz olsangiz va u yil uchun 60 dollar to'lashingiz kerak bo'lsa, belgilangan foiz stavkasi 6 foizni tashkil etadi. Mana, hisoblash:
Foiz va principal = $ 60 / $ 1000 = 6 foizdan oddiy foizli kredit bo'yicha samarali foiz
Yillik foiz nisbati yoki APR ushbu misoldagi belgilangan raqam bilan bir xil, chunki hisobga olinadigan murakkab foiz yo'q.
Bu oddiy foizli kreditdir.
Ayni paytda, ushbu pulni qisqa muddatga saqlasangiz, ushbu kredit sizga qulayroq bo'ladi. Misol uchun, bankdan 120 kun davomida 1000 dollar qarz olsangiz va foiz stavkasi 6 foizni tashkil etsa, samarali yillik foiz stavkasi ancha yuqori.
Faol stavka = Foizlar / Yilning asosiy X kunlari (360) / Daqiqalar - ustundir
Bir yilgacha muddatga ega bo'lgan kredit bo'yicha samarali stavka = 60 $ / $ 1000 X 360/120 = 18 foiz
Samarali foiz stavkasi 18 foizni tashkil etadi, chunki siz 360 kun o'rniga 120 kun davomida mablag'lardan foydalanasiz.
O'tkazilgan imtiyozli kredit bo'yicha samarali foiz stavkasi
Ba'zi banklar imtiyozli kreditlarni taklif qilishadi. Diskontlashtirilgan kreditlar - qarzni to'lashdan oldin qarzdan tushgan foizlar bo'yicha qarzlar.
Foiz va principal - Foizlar yil ichida X kun (360) / kun Kredit imtiyozli
Diskontlangan kredit bo'yicha samarali stavkasi = $ 60 / $ 1,000 - $ 60 X 360/360 = 6,38%
Ko'rib turganingizdek, foiz stavkasi oddiy foizli qarzga qaraganda kamroqdir.
Kompensatsiya balanslari bilan samarali foiz stavkasi
Ba'zi banklar kichik biznes sub'ekti biznes-bank kreditini olish uchun ariza berishni talab qilib, kreditni ma'qullashdan oldin banklari bilan kompensatsion balans deb atashadi. Ushbu talab foizlarning samarali foizini yanada yuqori darajaga olib chiqadi.
Kompaniyaning muvozanatlashgan balansi (s) = Foizlar / (1-c)
Effektiv stavkali kompensatsiya balansi = 6 foiz / (1 - 0,2) = 7,5 foiz (agar c% 20 kompensatsiya balansi bo'lsa)
Taksitli kreditlar bo'yicha samarali foiz stavkasi
Aksariyat iste'molchilarga to'lanadigan kreditlar, ya'ni to'langan to'lovlar bilan to'lanadigan kreditlar mavjud.
Aksariyat avtoulovlar kreditlari, masalan, kreditlar.
Afsuski, siz bank krediti bo'yicha korsatilgan eng chalkash foiz stavkasidan biri - bu kreditni to'lashda. To'lov krediti foiz stavkalari odatda duch keladigan yuqori foiz stavkalari. Yuqoridagi misoldan foydalanib:
Taksitli kredit bo'yicha samarali foiz stavkasi = 2 X To'lovlarning yillik soni X Foizlar / (To'lovlarning umumiy soni + 1) X Xullas
Samarali stavka / uzishiga krediti = 2 X 12 X $ 60/13 X $ 1,000 = 11,08%
Ushbu kredit bo'yicha foiz stavkasi kompensatsiya balanslari bilan kredit bo'yicha 7,5 foizga nisbatan 11,08 foizni tashkil etadi.