Qanday ishbilarmon qarzdor xohlashini tushunish
Kredit beruvchi nimani bilishni istaydi
Kredit beruvchining bilishni istagan uchta savol bor:
- Siz qanchalik xohlaysiz?
- Qanday qilib uni to'laysiz?
- Agar meni qaytarib bermasangiz, men qanday qilib himoyalanishim mumkin?
Bo'ldi shu. Oddiy bo'lishi mumkin emas. Bu hiyla sizning qarz beruvchingiz ushbu savollarga javob berishni istayotganini aniqlaydi. Kreditorlarning talablari "4C" deb ifodalanishi mumkin.
Biznes kreditlarining 4ta klassi
Agar arizangizni muvaffaqiyatli bo'lish imkoniyatini istasangiz, siz 4 Cs da ishlashingiz kerak. Bu erda muhim ahamiyatga ega:
Belgilar
Belgilar qarz oluvchining moliyaviy tarixini anglatadi; ya'ni, bu "moliyachi" bu shaxs yoki biznesmi? Belgilar odatda kredit tarixiga qarash bilan aniqlanadi, ayniqsa kredit balida ko'rsatilganidek (FICO reytingi). Kredit balingizga ta'sir etadigan omillar quyidagilardan iborat:
- Kechiktirilgan to'lovlar
- Suqilgan hisoblar
- Mavjud kredit
- Jami qarz
Ishonchlilik
Ishonchingiz sizning biznesingiz muvaffaqiyatli bo'lishi uchun potentsial kreditorni ishontirish qobiliyatidir.
Ishonchlilikning ikki elementi mavjud:
Ishonchli biznes rejasi, shu jumladan, katta moliyalashtirish, sizga foyda ko'rish qobiliyatiga ega ekanligingizni ko'rsatish uchun, shuning uchun siz qarzni qaytarishingiz mumkin (yuqoridagi esda tuting # 2). Ajoyib kredit reytingi, chunki ehtimol kreditingizni shaxsan kafolatlashingiz kerak bo'ladi va bankir sizning moliyaviy majburiyatlaringizni bajarish bo'yicha ma'lumotga egalik qilishingizni bilishni xohlaydi (yuqoridagi 2-xatni eslang).
Kafolat
Qo'llab-quvvatlash - bankka garov qo'yishingiz mumkin bo'lgan mablag'larga ega bo'lishni anglatadi. Boshqacha qilib aytganda, siz "ishonchli" kredit olish uchun "oldindan to'lov" qilishni istaydilar. Agar sizning biznesingiz muvaffaqiyatsiz bo'lsa, qarz beruvchi sizni og'riqda bo'lishishni istaydi. Shunday qilib, ular sizning shaxsiy mablag'laringizni yoki biznes fondlaringizni (jamg'arma hisobvaraqlari kabi) yo'nalishda qo'yishingizni istaydi. Ba'zi banklar 100% past bo'lishini istashadi.
Bu ular sizga moliyalashtirishning 100 foizini berishni xohlashlarini anglatmaydi; Agar shunday qilsangiz, sizga qarz kerak emas. Lekin ular sizga garovga olishingiz mumkin bo'lgan ba'zi narsalarni xohlashadi. Agar sizda aktivlar bo'lmasa, bank sizdan o'zaro imzolanishi kerakligini talab qilishi mumkin; ya'ni qarzga qarz berish uchun naqd pulga ega bo'lgan kishi. Siz SBA tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan kreditni olishingiz mumkin, unda SBA sizning kafolatchingiz (turli) bo'lib, bankning garovga bo'lgan ehtiyojini qondirish uchun xizmat qilishi mumkin. Siz shuningdek biznes kredit shartnomasini imzolaysiz .
Poytaxt
Sarmoya sizning biznes aktivlaringizda aks ettirilgan. Kredit uchun xavfsizlik sifatida foydalanishingiz mumkin bo'lgan biznes aktivlari ro'yxatini keltiring. Yangi biznes uchun qarz olishning eng qiyin qismi - kapital , chunki yangi korxonalar hozirda uskunalari va qurilmalari yo'q; shuning uchun bu narsalarni sotib olish uchun kreditga muhtoj. Agar biznesingizga o'z hissangizni qo'shishingiz mumkin bo'lgan asosiy mablag'laringiz bo'lsa, u kreditni ta'minlashga yordam berishi mumkin, ayniqsa, siz mavjud biznesga inventarizatsiyani kengaytirayotgan yoki qo'shsangiz.
Sarmoyalar aktivlari siz sotib olgan narsalarga emas, balki adolatli bozor qiymatiga (joriy) narxlanadi va amortizatsiya qiymatini kamaytiradi. Agar siz besh yil avval 25 ming dollarlik biznesni sotib olgan bo'lsangiz, bank siz uchun 25,000 dollar bermaydi, chunki uning adolatli bozor qiymati 25,000 dollardan kamroq bo'lishi mumkin. Shu sababli kapital bankka ishonchlilik va garovga qaraganda kamroq qiymatga ega.