Tijorat banklari moliyaviy xizmatlarning dunyo do'konlaridir.
Saqlash muassasalari va kredit uyushmalari ko'proq vaqt davomida bozor ulushi uchun raqobatlashish uchun biznes yo'nalishlarini kengaytirgan maxsus do'konlarga o'xshashdir.
Kredit uyushmalari ba'zan tejamkor tashkilotlar deb hisoblansa-da, bir muhim farq bor: depozitar sug'urtasi. Thrifts va tijorat banklari FDIC tomonidan qoplanadi, kredit uyushmalari NCUA tomonidan qoplanmoqda, biroq har ikkalasi ham moliya muassasalari uchun bir xil cheklashlarga ega.
O'zlashtirilgan muassasalar
O'z-o'zidan saqlab qolingan muassasa birinchi navbatda iste'molchining depozitlarini qabul qilish va uy-joy berish uchun tashkil etilgan moliya muassasasidir. Thrifts odatda kichikroq, mahalliy institutlar va yirik milliy bankning imkoniyatlari yoki manbalari yo'q. Jamg'arma mablag'larining asosiy turlari o'zaro banklar va jamg'arma va kredit uyushmalari hisoblanadi.
Afsuski, institutlar odatda an'anaviy moliyaviy institutlarga nisbatan ko'proq dividendlar (foizlar) to'laydilar va Federal uy-joy kredit banklari kabi tashkilotlardan arzon xarajatlarga ega bo'lishadi.
Saqlash muassasalari boshqa turdagi moliya muassasalariga qaraganda ko'proq jamoatchilik e'tiborini jalb qilishadi va iste'molchilarga ko'proq biznesga qaram bo'lishga intiladi. Qonunchilikka muvofiq, triftslar kredit portfelining 65% iste'mol kreditlari bilan bog'langan bo'lishi kerak. Moliyaviy xizmatlar tobora yaxshilanib borayotganligi sababli, tejamkor tashkilotlar korxonalarga qo'shimcha xizmatlarni taklif qila olishdi.
Thrifts mijozlarga bankda olishingiz mumkin bo'lgan bir xil depozit mahsulotlarini, masalan, hisoblarni tekshirish, jamg'arma hisoblari va depozit sertifikatlarini, shuningdek uy va avtokredit va kredit kartalari kabi kredit mahsulotlarini taklif qiladi.
Tarix
Sanoat inqilobining iqtisodiy o'zgarishi va ijtimoiy to'ntarish davrida tejamkor institutlar ochildi. Foyda ularning asosiy tashvishlari emas edi. Ularning asosiy maqsadi ishlaydiganlarga "yomg'irli kun" uchun bir oz pulni qo'yish uchun xavfsiz joy berish edi. Ko'pchiligi moliya usullarini tushunib, ishchilarga yordam berishga intilgan odamlarni ommaviy tarzda jalb qilgan fuqarolar tomonidan tashkil etilgan va boshqargan .
Urushdan keyingi davrda millionlab amerikaliklar uylaridan kredit olish evaziga sotib oldilar; Urushdan keyingi davrning bir nuqtasida ular AQShda garovga olishning ko'pchilik qismini tashkil qildilar. Bu moliyaviy xizmatlar sohasini tartibga solish bilan o'zgarib ketdi, keyinchalik 1980-yillarda muvaffaqiyatsizlikka uchradi.
Afzallik
Iste'molchi nuqtai nazardan, banklar ustunliklari katta afzalliklarga ega: mijozlar mablag'larini tejashga ko'proq qiziqish.
Hisobot
Bugungi kunda trrifts va an'anaviy banklar o'rtasidagi chiziqlar loyqalangan. Jamg'arma va kredit uyushmalari tijorat kreditlari va qurilishni ko'paytirmoqda va an'anaviy banklarga aylanayotgan tobora ko'paymoqda.
Bundan tashqari, ko'p yillar mobaynida Dodd-Frank moliyaviy islohotlar qonuni tomonidan qabul qilinadigan ko'plab afzalliklarni, shu jumladan kamroq tartibga soluvchi qoidalar yo'q qilindi. Bu umuman birlashtiruvchi sanoatdir. Thrifts kelajakda topish qiyin bo'lishi mumkin.