Nima uchun ortiqcha bosqichlar brokeri kerak bo'lishi mumkin
Barcha sug'urtalovchilar sug'urta qilishni istagan xavf turlariga nisbatan parametrlarni o'rnatdilar.
Ko'pchilik ma'lum tavsiflarga ega bo'lgan xavflarni sug'urtalashni rad etadi. Masalan, ko'plab sug'urtachilar biznesni sug'urtalashdan voz kechishadi
- Kambag'al yo'qotish tarixi bor.
- Qiziqarli, xavfli yoki baholash qiyin bo'lgan faoliyat bilan shug'ullanadi. Masalan, bo'sh binolar, kundalik parvarishlash markazlari, ko'ngilochar parklar va golf-in golf turnirlari.
- Qoplamning odatiy bo'lmagan turiga ehtiyoj bor. Bunga misollar: tezyordam va zararli ta'sirni sug'urtalash.
- Yangi tashabbus va shuning uchun zarar yo'q
Foydali qatorlar brokeri nima?
A ortiqcha yo'nalish (SL) broker - sizning nomingizdan haddan ziyod ortiqcha va ortiqcha sug'urtalovchidan (E & S) sug'urta qoplamasi bo'yicha muzokaralar olib boruvchi sug'urta professionalidir. E & S sug'urtalovchilari sug'urtachilarning aksariyatini qamrab ololmasligi xavfini sug'urtalashga ixtisoslashgan. Ularni sug'urtalovchilar rad etadilar, ya'ni ular o'zlari faoliyat yuritayotgan davlatlarda (uy sharoitidan tashqari) litsenziyalanmaganlar.
Savdoni E va S sug'urtalovchisi bilan joylashtirish uchun brokerning ortiqcha liniyalarga ega bo'lishi kerak.
Broker shuningdek, mulkni sotish va baxtsiz hodisalardan sug'urtalash bo'yicha standart litsenziyaga ega bo'lishi kerak. Agar SL broker siz bilan bevosita aloqada emas (policha egasi), balki agentingiz yoki brokeringiz bilan sug'urta qilmagan sug'urta kompaniyasi o'rtasida vositachi sifatida ishlaydi . Ko'pgina SL brokerlari Lloyd's of Londonda ba'zi bir sindikatlar bo'lishi mumkin bo'lgan bir yoki bir nechta E & S sug'urta kompaniyasiga kirish imkoniyatiga egalar.
Mehnatsevar qidiruv
Ko'pgina davlatlar agent yoki brokerlardan E & S brokeriga murojaat qilishdan oldin, "tirishqoq qidirish" ni amalga oshirishni talab qiladilar. Ya'ni agent yoki broker ma'lum bir miqdordagi standart sug'urtalovchidan xaridor nomidan qoplanishga harakat qilishi kerak. Sug'urtalovchilarning zarur miqdori qoplamani taqdim etishdan bosh tortgandan so'ng, agent yoki broker bir SL brokeriga murojaat qilishi mumkin.
Davlat qonunlari odatda standart bozorda mavjud bo'lmagan qoplamalar uchun istisnolar yaratadi. Misol uchun, hech bir standart sug'urtachi zarb studiyasini sug'urta qila olmaydi. Sug'urtaga muhtoj bo'lgan zarb studiyasiga egalik qilsangiz, sizning agentingizga E & S bozorida sizning nomingizdan qunt bilan izlanishlarsiz qamrab olinishi mumkin.
Agar ortiqcha bosqichlari bo'yicha brokerni topish
Ko'p SL razvedkasi butunlay sug'urta vositachisi yoki bosh idora uchun ishlaydi. Ulgurji vositachilik chakana agentingiz va E & S sug'urta kompaniyalari o'rtasida interfeys vazifasini bajaradi. Ulgurji brokerlar Sizning nomingizdan qoplana olmaydi. Buning o'rniga ular Sizning nomingizdan tugallangan arizani E & S sug'urta qiluvchiga yuboradilar. Sug'urtalovchi sizning agentingizga yuboradigan brokerga taklif qiladi. Agar siz, chakana agentingiz va sug'urtalovchi sug'urta qoplamasi va narxiga rozi bo'lsa, sug'urtalovchi sizni majburiy qilib qo'yadi .
Birlashtiruvchi siyosat bilan almashtiriladi. Ulgurji broker o'z xizmatlari uchun haq olishi mumkin. Ushbu to'lov sizning mukofotingizga qo'shilishi mumkin.
Boshqariladigan umumiy agentlik (MGA) - bu sug'urta agentligi bo'lib, u sug'urtalovchining nomidan risklarni ko'rib chiqadi. Sug'urtalovchi bilan MGA o'rtasida tuzilgan shartnoma MGA kompaniyasining mualliflik huquqi bo'yicha vakolat doirasini belgilaydi. Agar sizning chakana agentingiz MGA brokeriga ariza topshirsa, broker bu taklifni taqdim etishi mumkin. Agar barcha tomonlar qamrov va narxni kelishib olsalar, broker sizning nomingizdan yoritishi va siyosati berishi mumkin.
Brokerning majburiyatlari
E & S sug'urta kompaniyalari standart sug'urtalovchilar bilan bir xil qoidalarga tobe bo'lmasa-da, ular davlatlar tomonidan o'rnatilgan asosiy moliyaviy standartlarga javob berishi kerak. Ko'pgina davlatlar ushbu standartlarga javob beruvchi "ma'qullangan" yoki "maqbul" E & S sug'urta kompaniyalari ro'yxatini saqlaydi.
Aksariyat E & S sug'urta kompaniyalari ular faoliyat yuritayotgan davlatlar tomonidan litsenziyalanmagan. Shunday qilib, ular tanlagan har qanday siyosat shakllari , stavkalari va reyting usullarini qo'llashlari mumkin.
E & S bozori reglamentining aksariyati SL vositachilariga yo'naltirilgan. Davlat qonunchiligida SL vositachilar nima qilishi mumkinligi va qanday qilib biznes yuritishlari nazarda tutilgan. Qonunlar davlatdan davlatga qarab o'zgaradi, ammo ko'pchilik quyidagi umumiy talablarga ega:
- Litsenziyalash. Brokerlar tegishli litsenziyalarni ta'minlashi va saqlab turishlari kerak.
- Joylashtirish. Brokerlar E & S sug'urta qildiruvchisi tomonidan ishlaydigan sug'urtalanuvchi tomonidan standart sug'urtalovchidan qat'iy talab qilinadigan qo'ng'iroq orqali taqdim etilishi mumkin.
- Sug'urtalovchi Sifat. Brokerlar faqat tasdiqlangan sug'urtalovchilar ro'yxatida joylashgan E & S sug'urta kompaniyasidan qoplanadilar. Shunga qaramasdan, brokerlar (davlat emas), oxir-oqibatda, biznesni amalga oshirayotgan E & S sug'urta kompaniyalari moliyaviy jihatdan ishonchli bo'lishini ta'minlash uchun mas'uldirlar.
- Ma'lumotlar. Brokerlar, S & S sug'urta kompaniyalari davlat tomonidan litsenziyalanmaganligini va davlat kafolati jamg'armasi tomonidan qoplanmaganligini sug'urta qildiruvchilarga xabar berishlari kerak.
- Yozish va hisobot. Brokerlar siyosat, sug'urta mukofotlari va boshqa ma'lumotlarni saqlashi kerak. Ular turli davlat organlariga davriy hisobotlarni taqdim etishlari kerak.
- Soliq yig'ish. E & S sug'urta kompaniyalari tomonidan ishlab chiqilgan siyosatlarga qo'shimcha ortiqcha yo'naltirilgan soliq qo'llaniladi. Ushbu soliq to'lovchilar tomonidan to'lanadi. Broker soliq yig'adi va uni davlatga topshirishi kerak.
Qabul qilinmagan va qayta sug'urta qilishni isloh qilish to'g'risidagi qonun
Ko'pgina E & S sug'urta kompaniyalari litsenziyalanmagan mamlakatlarda siyosatni sotadilar. Bundan tashqari, ko'pgina SL brokerlari biznes yuritish holatidan tashqarida ish olib boradilar. Qadimda, nizolar tez-tez yuzaga kelgan bo'lib, qaysi davlat SL brokeriga nisbatan yurisdiktsiyaga ega. Davlatda ortiqcha yo'nalishdagi soliqlarni yig'ishga haqli bo'lgan bahs-munozaralar ham bor edi. 2010 yilda qabul qilingan federal qonun bu masalalarni hal qildi. Qonunda "Qabul qilinmagan va qayta sug'urtalashni isloh qilish to'g'risidagi qonun" (NRRA) deb yuritiladi.
NRRAga muvofiq, faqatgina sug'urtalangan shaxsning uy-joy davlatida SL brokerini ushbu davlatda sug'urta qilishni litsenziyalashni talab qilishi mumkin. Bundan tashqari, faqat sug'urtalangan shaxsning uyi ortiqcha yo'nalishdagi daromad solig'i summasini yig'ishi mumkin.