Sizning Sug'urtalovchingiz daxlsizligini e'lon qildi!
Garantiya jamg'armasi nima?
Kafolat jamg'armasi (yoki kafolatli uyushma) - bu davlat qonunchiligida belgilangan tashkilotdir.
Uning maqsadi sigortacının insolventsiyasidan sigortalayıcıları himoya qilish. Moliyaviy jihatdan zaiflashmagan taqdirda sug'urta qildiruvchi to'laydigan da'volarni to'laydi. Jamg'arma odatda ishtirokchi sug'urtalovchilar tanlagan boshqaruv kengashi tomonidan boshqariladi. Davlat sug'urta komissiyasi tomonidan nazorat qilinadi.
Kafolatli jamg'armalar barcha ellik davlatlarda, shuningdek, Puerto-Riko va Vashington shaharlarida mavjud. Ko'pgina davlatlar mol-mulki / baxtsiz hodisalardan sug'urtalash va hayot / sog'liq sug'urtasi uchun alohida mablag'larni saqlab turishadi. Ushbu maqolada avvalgi maqolada muhokama qilinadi.
Inklyuziv sug'urtalovchilar bilan shug'ullanish uchun ko'plab davlatlar Sug'urta komissiyasi milliy assotsiatsiyasi tomonidan ishlab chiqilgan model aktiga asosan kafolatli qonunni qabul qilishdi. Ba'zi davlatlar "xuddi shunday" model amalini qabul qildilar, lekin aksariyati o'zgartirilgan versiyadan o'tdi.
Sug'urtalovchilar ushbu davlatda biznesni amalga oshirish uchun litsenziyaga ega bo'lgan davlatning kafolatlar fonida ishtirok etishlari shart. Barcha 50 davlatda litsenziyalangan sug'urtalovchi ushbu davlatlarning har birida fondga qatnashishi shart.
Faqat litsenziyalangan sug'urtachilar kafolat qonuniga bo'ysunadilar. Litsenziyasiz sug'urtalovchilar (ortiqcha chiziqli tashuvchilar kabi) yo'q. Shunday qilib, sizning biznesingiz to'lovga layoqatsiz deb e'lon qilingan sug'urta qildiruvchi tomonidan sug'urta qilingan taqdirda, sizning davlat kafolat fondi tomonidan to'lanmagan to'lovlar uchun qoplanishni qidirib bo'lmaydi.
Ayrim shtatlar ish beruvchilarga o'zlarining sug'urtalangan ish beruvchilar uchun kafolatlar fondida qatnashish uchun o'z xodimlarini kompensatsiya qilish bo'yicha majburiyatlarini o'zlaridan ta'minlashni talab qiladi.
Agar ish beruvchilar bankrotlik yoki to'lovga layoqatsizligi sababli to'lay olmasalar, ishchilarga foyda beradi.
Qanday qilib mablag 'ishlab chiqilgan?
1940-yillarda bir nechta kafolatli mablag'lar yaratilgan bo'lsa-da, aksariyat 1960- va 1970-yillarda paydo bo'lgan, sug'urtalovchi tovlamachiliklari ko'tarila boshlagan. Dastlab davlatlar ishchilarning tovon puli yoki shaxsiy shaxsiy sug'urta kabi biznesning bir qatorini qoplash uchun yagona fondni saqlab qolishdi. Sug'urta kompaniyalari nisbatan kichik edi. Ko'pchilik yagona davlatda bitta biznes yo'nalishini yozgan. Sug'urtalovchi bankrot bo'lgan taqdirda, cheklangan miqdorda sug'urta qildiruvchilar va bitta davlat jamg'armasi zarar ko'rdi.
Bugungi kunda ko'pgina davlatlar bir qancha kafolatli mablag'larni saqlab kelmoqda. Masalan, davlat avtomobilni sug'urtalash, ishchilarga kompensatsiya va boshqa yo'nalishlarga (shu jumladan, umumiy javobgarlik va tijoriy mulkni qoplash uchun ) alohida mablag'lar ajratishi mumkin. Sug'urtalovchilar 40 yoki 50 yil oldin bo'lganlardan ancha murakkabroq. Aksariyat hollarda bir nechta davlatlarda turli qoplamlar taklif etiladi. Ba'zi sug'urtachilar deyarli barcha davlatlarda siyosatni yozadilar. Shunday qilib, bugungi kunda sodir bo'ladigan to'lovga layoqatsizlik ko'plab sug'urtachilarga ta'sir qilishi va ko'plab mamlakatlarda kafolatli mablag'larni jalb qilishi mumkin.
Sug'urtalovchi muvaffaqiyatsiz tugaganda
Sug'urta axborot instituti sug'urta kompaniyasining muvaffaqiyatsizlikka uchrashi sababli qator sabablarni keltirib o'tadi.
Ular orasida etarli darajada talab etilmagan zaxiralar, tez o'sish, kam stavkalar, sug'urta firibgarligi va yomon boshqaruv. Ko'pgina sug'urtalovchilarning majburiyatlari omillarning birlashuvidan kelib chiqadi.
Davlat sug'urta bo'linmalari sug'urta kompaniyalari moliyaviy jihatdan ishonchli bo'lishlarini nazorat qiladi. Shu maqsadda, ular davriy moliyaviy hisobotlarni taqdim etish uchun sug'urtalovchilarni talab qilishadi. Agar regulyator sug'urtalovchi moliyaviy jihatdan beqaror holga tushgan deb hisoblasa, u sud qarorini olish orqali uni nazorat qilishi mumkin. Sug'urtalovchining moliyaviy holati yaxshilansa, regulyator reabilitatsiya qilishga urinishi mumkin. Agar sug'urtalovchi reabilitatsiya qilinmasa yoki uni qayta tiklashga urinmasa, tartibga solish organi suddan tugatish tartibini berishni so'rashi mumkin.
Buyurtma berilgandan so'ng, regulyator tugatishni o'zi boshqarishi yoki bu vazifani boshqa tarafga (qabul qiluvchi deb atash) topshirishi mumkin.
Qabul qiluvchi sug'urtalovchining qolgan mol-mulkini sud tomonidan tasdiqlangan reja bo'yicha kreditorlar oldiga qo'yadi. Qabul qiluvchilar sug'urtalovchi tugatilayotgani va bu da'voning davlat kafolati jamg'armasi tomonidan to'lanishi haqida sug'urta qildiruvchilarga xabar beradi. Qabul qiluvchilarni shuningdek, ularning siyosati bekor qilinadigan sanadan sug'urta qildiruvchilarga xabar beradi.
Jamg'armalar moliyalashtirilmoqda
Aksariyat davlatlar sug'urta kompaniyalari bo'yicha baholashdan olingan mablag' bilan kafolatli mablag'lar ajratadilar. Baholash odatda sug'urtalovchi to'lovga layoqatsiz deb e'lon qilinganidan keyin amalga oshiriladi. Bu sug'urtachilarni 2017 yilda 2016 yilda sodir bo'lgan to'lovga layoqatsizligi uchun baholanishi mumkinligini anglatadi. Sug'urtalovchilar faqatgina nosog'lom kompaniya sifatida xuddi shu ishbilarmonlik yo'nalishini yozsalar, ularni baholashlari kerak. Ya'ni, ishchilar tovon puli to'lash sug'urtalovchilar yozgan sug'urtalovchilar , agar ishchilar tovon puli to'lashga qodir bo'lsa. Xuddi shunday, avtoulovlarni sug'urtalovchi avtoulovchining yo'qolishi bilan baholanadi.
Sug'urtalovchi to'lovga layoqatsiz deb e'lon qilinganidan so'ng, sug'urta bo'limi kompaniyaning qolgan aktivlarining qiymatini belgilaydi. Keyinchalik kafolatli assotsiatsiya shikoyatlarni to'lashi kerak bo'lgan pul miqdorini hisoblab chiqadi. Ushbu miqdor sug'urtalovchilar tomonidan baholanadi. Shtat qonunlari odatda sug'urtalovchilar tomonidan baholanishi mumkin bo'lgan maksimal miqdorni belgilaydi. Bu odatda sug'urtalovchining aniq yozma sug'urta mukofotining bir foizini tashkil etadi.
Ko'pgina davlatlar sug'urtalovchilar tomonidan baholangan pullarni quyidagi usullardan biri orqali olishlari mumkin:
- Ga oshdi
- Siyosatlar bo'yicha qo'shimcha haq
- Ga oshdi soliqlar
Nyu-York shtatining post-suverenligiga baho bermaydigan yagona davlat. Buning o'rniga, davlat sug'urta kompaniyalari tomonidan to'plangan mablag'lardan foydalangan holda fondni saqlaydi. Sug'urtalovchi to'lovga layoqatsiz bo'lib qolsa, bu sug'urta kompaniyasining nomidan to'lovni to'lash uchun mablag'lar sarflanadi. Agar fond ma'lum miqdordan pastroq bo'lsa, sug'urtalovchilardan ko'proq pul yig'iladi.
Kafolat jamg'armalari tomonidan qoplangan talablar
Kafolatli jamg'armalar ba'zi bir to'lovlarni to'lamaydi, ammo barchasi emas, da'vo turlari. Ko'pchilik o'z-o'zini sug'urtalagan ish beruvchilar tomonidan berilgan da'volarni rad etadi. Ba'zi kishilar, shuningdek, kafillik va kreditni sug'urtalash kabi ayrim biznes yo'nalishlarini ham chetlab o'tmoqdalar. Ba'zi kafolatli mablag'lar jazo zararini qoplamaydi.
Sug'urta qilinadigan biznes odatda biznes joylashgan davlat tomonidan boshqariladigan kafolat jamg'armasi bilan qoplanadi. Biroq, ishchilarning tovon talablari da'vogar (ishchi) joylashgan davlatning kafolatli jamg'armasi tomonidan boshqariladi. Demak, Missuri shtatida yashovchi ishchining da'vosi, ish beruvchi boshqa davlatda bo'lsa ham, Missuri kafolati fondi tomonidan ko'rib chiqiladi.
Kafolatli mablag'lar birinchi tomon va uchinchi tomonlarning da'volarini to'laydi. Agar sizning firmaning oldida javobgarlik to'g'risidagi da'vo arizasi berilsa va mudofaa zarur bo'lsa, bu fond sizning mudofaa xarajatlarini to'laydi. Aksariyat kafolatlar jamg'armalari har qanday da'vo uchun to'lanadigan maksimal summani aniqlaydi. Eng keng tarqalgan limit - $ 300,000. Fond, belgilangan limitdan oshib ketgan da'voning hech qanday qismini to'lamaydi. Shunday qilib, ayrim suyanchiqar egalar o'zlariga qarzdor bo'lgan to'lovlarning faqat bir qismini to'plashlari mumkin. Biroq, xodimlarning kompensatsiya talablariga hech qanday cheklov qo'llanilmaydi. Bunday da'volar odatda to'liq to'lanadi.
Tugatish uchun talablar, odatda, tugatish tartibi sanasidan oldin yoki undan oldin (yoki 30 kun ichida) amalga oshirilishi kerak. Siyosatingiz 30 kunlik muddat tugashidan oldin tugaganda, sizning qamrovingiz siyosatning amal qilish muddati tugaydi. Sigortasız zararlardan qochish uchun zudlik bilan boshqa sigortacıdan zaxira qoplamani olishingiz kerak. Kafolatli mablag'lar yangi siyosat yozmaydi.
Da'volar tugatilganidan keyin 30 kundan 90 kungacha to'lanishi mumkin. Ba'zi da'vo to'lovlari ko'proq vaqt talab qilishi mumkin. Mas'uliyatni qoplash talablari odatda mulkiy talablarga qaraganda ko'proq vaqt talab qiladi.
Ko'pgina davlatlar korxonalarning kafolatli mablag'lar hisobidan qoplanadigan mablag'ni 25 million AQSh dollari yoki 50 million AQSh dollari kabi belgilangan miqdordan oshib ketishlarini taqiqlashadi. Ushbu kapaklar yaxshi kapitallashgan korxonalar haq to'lanmagan talablarni o'zlashtiradigan moliyaviy mablag'ga ega bo'lgan degan tushunchaga asoslanadi. Ular kichik korxonalar kabi bir xil himoya talab qilmaydi.
Ololmagan Premium
Ba'zi kafolatli fondlar mukofotlanmagan premiumning qoplanishini ta'minlaydi. Kazolmagan premium sizning sug'urta qildiruvchingiz to'lovga qodir emasligi sababli siz olmagan sug'urta qoplamasi uchun to'langan mukofotni anglatadi. Misol uchun, sizning kompaniyangiz 2017 yil 1 yanvaridan 2018 yil 1 yanvargacha bo'lgan siyosat uchun $ 5000 mukofotini to'laydi deb hisoblang. Sizning sug'urtalovchingiz 2017 yil 1 iyulda to'lovga layoqatsiz deb e'lon qilinadi va bu sana sizning siyosatingiz bekor qilinadi. Siz o'n ikki oylik qamrovni to'ldirdingiz, lekin bu miqdorning yarmini olgansiz. Sizning davlatingizning kafolatli jamg'armasidan 2,500 AQSh dollari miqdorida mukofot olinmagan bo'lishi mumkin. Ko'plab kafolatli mablag'lar to'plashingiz mumkin bo'lmagan mukofotning miqdori bo'yicha cheklovni (masalan, $ 10,000) belgilaydi.