Savdoni moliyalashtirishga va o'zingizning biznesingiz uchun nimani taklif qilishiga qarash
Kichik biznes sub'ektlari, odatda, sotib olish yoki sotishni rejalashtirayotgan tovarlarning qiymatini qoplash uchun kreditlar va boshqa moliyalashtirish vositalariga juda cheklangan foydalanishadi.
Mahsulotlarga tasdiqlangan buyurtma berish bilan birga, ko'pgina banklar bu turdagi bitimlar uchun kreditlar yoki overdraftlardan himoyalanishmaydi.
Kichik va katta biznes egalari, masalan, chet el ishlab chiqaruvchilardan kelishi uchun to'rt haftadan olti haftagacha yoki undan ko'proq vaqt ketishi mumkin bo'lgan tovarlarni tashishda o'z pullarini bog'lashni xohlamaydilar.
Katta hajmdagi mahsulotni eksport qiluvchi kompaniyalar, eksport mahsulotlarini to'lovlarni qabul qilgunga qadar bir necha haftadan keyin kutib olishlari shart emas. Ba'zi ma'lumotlarga ko'ra, global savdoning 80 foizdan ortig'i savdoni moliyalashtirishga bog'liq bo'lib, tovarlarning tranzaktsiyalarni ushlab turishiga yordam beradi.
Jarayon qanday ishlaydi
Banklar va boshqa moliya institutlari kabi savdo vositachilari xaridor (importer) va sotuvchi (eksportchi) o'rtasida turli moliyaviy operatsiyalarni nazorat qiladi va osonlashtiradi.
Ushbu moliyaviy institutlar xaridor va sotuvchi o'rtasidagi biznesni moliyalashtirishga kirishadi. Ushbu operatsiyalar ichki yoki xalqaro miqyosda amalga oshirilishi mumkin. Savdoni moliyalashtirishning mavjudligi xalqaro savdoda katta o'sish bo'ldi.
Savdoni moliyalashtirish akkreditivlarni berish, kredit berish, forfaiting, eksport krediti va moliyalashtirish , faktoring kabi turli faoliyat turlarini qamrab oladi.
Savdoni moliyalashtirish jarayonida bir necha turli tomonlar, jumladan, xaridor va sotuvchi, savdogar, eksport kredit agentliklari va sug'urtalovchilar kiradi.
1. Savdoni moliyalashtirish to'lov tavakkalchiliklarini kamaytiradi
Xalqaro savdoning dastlabki kunlarida ko'plab eksportchilar o'zlari uchun mol-mulkini to'laydilarmi yoki yo'qmi, hech qachon ishonchsiz edi. Vaqt o'tishi bilan eksportchilar eksportchilarning to'lovchilarni import qilmaslik xavfini kamaytirish yo'llarini topishga harakat qilishdi. Boshqa tomondan, importerlar ham eksportchidan tovarlarni oldindan to'lashni amalga oshirishdan qo'rqishgan, chunki sotuvchining aslida mahsulotni jo'natishi haqida hech qanday kafolati yo'q.
Savdoni moliyalashtirish eksportchilarning to'lovlarini tezlashtirish yo'li bilan barcha bu xavflarni bartaraf etish uchun rivojlandi va importchilarga buyurtma qilingan barcha tovarlarning yuborilganligi haqida ishonch hosil qildi. Importer banki eksportchiga jo'natilgan hujjatlarni topshirgandan so'ng, eksportchi bankka akkreditiv bilan ta'minlash uchun ishlaydi.
Shu bilan bir qatorda, eksportchi bank eksportchiga to'lovni kutayotgan eksportchini ushlab turish o'rniga, tovarni faol etkazib berishni ta'minlash uchun importer tomonidan to'langan to'lovni qayta ko'rib chiqishda biznes kreditini berishi mumkin. Eksportchi bankka olgan to'lovni qabul qilganda, mol-savdogar savdogarga beriladigan kreditni qaytarib beradi.
Ikkala importer va eksportchi ham bosimni pasaytirish
Savdoni moliyalashtirish jahon miqyosidagi iqtisodning ulkan o'sishiga olib keldi, chunki u importerlar va eksportchilar o'rtasidagi moliyaviy kamomadni ko'paytirdi. Eksportchi endi importchilarning to'lovlaridagi defoltidan qo'rqmaydi va importchi buyurtma qilingan barcha tovarlarni savdogar tomonidan tasdiqlangan eksportchi tomonidan yuborilganligiga ishonch hosil qiladi.
3. Turli savdoni moliyalashtirish mahsulotlari va xizmatlari
Banklar va boshqa moliya institutlari kabi savdogarlar har xil turdagi kompaniyalar va bitimlarning ehtiyojlariga javob beradigan turli mahsulotlar va xizmatlar taklif etadilar:
- Akkreditiv: Bu importer bankining eksportchiga bergan va'dasi, eksportchi import qilinadigan mahsulotni sotib olish to'g'risidagi shartnomada ko'rsatilgan barcha hujjatlarni taqdim etgandan so'ng, bank darhol eksportchiga / sotuvchiga to'lovni amalga oshiradi.
- Bank kafolati: Agar importchi yoki eksportchi shartnoma shartlarini bajarmasa, bank kafolat sifatida faoliyat ko'rsatadi. Bank, benefitsiarga pul to'lash uchun tashabbus ko'rsatmoqda.
Ushbu ikkita mahsulot turli xil turdagi tranzaktsiyalar va shart-sharoitlarni ta'minlash uchun turli xil farqlarga ega.
Savdoni moliyalashtirishda faktoring
Eksportchilar tomonidan ularning pul oqimini tezlashtirishning bir yo'li sifatida ishlatiladigan juda keng tarqalgan usul. Ushbu turdagi shartnomada eksportchi barcha ochiq hisob-kitoblarini savdo moliyasigacha (omil) chegirmaga sotadi. Faktor, to'lovni importchi tomonidan amalga oshirilgunga qadar kutadi. Bu eksportchini yomon qarzlar xavfidan xalos qiladi va ular uchun savdoni davom ettirish uchun aylanma mablag'larni ta'minlaydi. Eksportchi yoki savdo moliyalashtiruvchi, keyinchalik importchi tovar uchun to'liq kelishilgan narxni to'layotganida foyda oladi, chunki eksportchi hisob raqamini faktoring shirkatiga chegirma bilan sotadi.
5. Forfaiting
Bu shartnoma shakli, eksportchi o'z hisobvarag'idagi barcha hisobvaraqlarini naqd pul evaziga ma'lum bir chegirma bilan sotuvchiga sotadi. Shunday qilib, eksportchi eksportchi oldidagi qarzni forfaiterga o'tkazadi. Forfaiter tomonidan sotib olinadigan debitorlik banki import qiluvchi bank tomonidan kafolatlanishi kerak. Buning sababi, import qiluvchi mahsulotni kreditga olib chiqadi va pulni to'lamasdan oldin ularni sotadi.