Bir soyabon qanday ishlayotganini tushunish uchun, uzoq bo'yli, tekis, bir uyingizda bo'lgan past bo'lgan binoga qarashni tasavvur qiling. Uyingizda binoning tashqarisida barcha yo'nalishlarda cho'zilib ketgan devorlari bor.
Binoning tagligi va devorlari asosiy (asosiy) siyosatlaringizni ifodalaydi. Uyingizda soyabonni ifodalaydi. Bino balandligi sizning asosiy siyosatlaringizdagi cheklovlarni aks ettiradi. Tomning qalinligi shamolingiz tomonidan taqdim etilgan chegaralarni aks ettiradi. Uyingizda buziladigan joylar sizning asosiy qoidalaringizga kiritilmagan shamolingiz tomonidan taqdim etilgan qoplamalarni ifodalaydi.
Soyabon sizning firmaning vayron bo'lishiga olib keladigan yirik da'volarga qarshi qimmatbaho himoyani ta'minlaydi. Biroq, siyosatni sotib olishdan oldin, siz e'tiborga olishingiz kerak bo'lgan bir nechta narsalar mavjud.
Limitlar
Sizning firmaning ehtiyoji chegaralar biznesingizning tabiatiga bog'liq. Masalan, mehmonxonalar, kran operatorlari va farmatsevtika ishlab chiqaruvchilari halokatli halokatga duch keladilar. Ular chakana do'kondan ko'ra ko'proq soyabon chegaralariga muhtoj. Agentingiz yoki brokeringizdan sizga qanchalik muhtojligini aniqlashga yordam berishini so'rang.
Qoplamalar
Soyabon asosiy mas'uliyat siyosati bilan ta'minlanmagan qoplamalarni taqdim etishi kerak.
Sizning kompaniyangizga kerak bo'lgan qoplamalar siz faoliyat ko'rsatadigan biznes turiga bog'liq. Misol uchun, agar sizning kompaniyangiz pivo ishlab chiqaradigan bo'lsa, siz suyuqlik javobgarligini qamrab oladigan soyabonni tanlashingiz mumkin. Xuddi shu tarzda, sizning kompaniyangiz mijozlarni qiziqtiradigan qayiqqa ega bo'lsa, sizga javobgarlikni o'z ichiga olgan soyabonni tanlashingiz mumkin.
Xarajatlar
Umbrella ga oshdi tashuvchisiga, cheklovlarga va sotib olgan qoplamalarga qarab farq qiladi. Sizning agentingiz yoki brokeringizdan qanaqa soyabon siyosati bo'lishi mumkinligini taxmin qilish uchun so'rang.
O'zgarish
Bir soyabon tomonidan taqdim etilgan qamrov doirasi bir sug'urtalovchidan boshqasiga farq qilishi mumkin. Shunday qilib, xarid qilish va siyosatni solishtirish muhimdir. Boshlanish uchun yaxshi joy, boshlang'ich umumiy javobgarlik siyosatini chiqargan sug'urtalovchidan soyabon taklifini olishdir. O'zingizning taklifingiz bor bo'lsa, uni taqqoslash uchun asos sifatida ishlatishingiz mumkin. Mas'uliyatni sug'urtalovchi shimgichni taklif qilmasa, agentingiz yoki brokeringizdan alternativ tashuvchilarni taklif qilishingizni so'rang.
Tuzoqlar
Bir soyabon uchun xarid qilishni unutmaslik kerak bo'lgan ba'zi narsalar mavjud. Birinchisi, ko'pgina soyabon sug'urta kompaniyalari "qonunchilik" ni eng sodda til bilan almashtirib, ko'pgina asosiy siyosatlarda topilgan. Bu shifobaxsh o'qishni osonlashtirdi. Biroq, ba'zi soyabonlar asosiy siyosatga juda o'xshash, ular aslida ko'zgu tasvirlari. Ushbu soyabon deb nom olgan shtamplar, agar mavjud bo'lsa, juda oz miqdorda bo'lishi mumkin, bu asosiy siyosatda ko'zda tutilmagan.
Ikkinchidan, soyabon siyosatda asosiy siyosatlaringizda mavjud bo'lmagan istisnolar bo'lishi mumkin. Shu bilan bir qatorda, soyabon asosiy siyosatingiz bilan bir xil turdagi istisnolarni o'z ichiga olishi mumkin, ammo soyabondan tashqariga chiqib ketish yanada kengroq bo'lishi mumkin.
Misol uchun, asosiy mas'uliyat siyosatida kutilgan yoki mo'ljallanadigan shikastlanishlar odamlarni yoki mulkni himoya qilish uchun o'rtacha kuch ishlatish natijasida yuzaga keladigan jismoniy shikastlanish yoki mulkiy ziyonni istisno qiladi. Sizning soyaboningizdagi siyosatingizdagi bu istisnolardan tashqari, bu istisnolardan foydalanilmaydi.
Uchinchidan, ba'zi bir soyabon o'z -o'zini sug'urtalashni ushlab turishni yoki "SIR" ni o'z ichiga oladi. Sizning kompaniyangiz shamol bilan qoplangan har bir voqea uchun cho'ntagidan pul to'lashni anglatadi, lekin asosiy siyosat emas.
Siyosat davri
Nihoyat, soyabon siyosatingiz asosiy siyosatlaringiz bilan bir xil tarixda boshlanishi va tugashi kerak. Siyosat kunlari muhim ahamiyatga ega, chunki ko'p soyabonlar soyabonning siyosat davrida yuzaga keladigan shikastlanish yoki shikastlanishlarni qamrab oladi. Xurmo mos kelmasa, muammo yuz berishi mumkin. Keling, quyidagi misolni ko'rib chiqaylik.
Kapital qurilish umumiy harajatlarning umumiy qiymati 1 mln. AQSh dollariga teng bo'lgan umumiy umumiy javobgarlik siyosati va 2 mln. Siyosat 2017 yil 1 yanvardan boshlanadi va 2018 yil 1 yanvarda tugaydi. Kapital shuningdek, 2017 yil 1 martidan 2018 yil 1 martgacha bo'lgan tematik strategiya doirasida sug'urta qilinadi. 2017 yilda poytaxtning ish joyida alohida hodisalarda uch kishi yaralangan. saytlar. Har bir faylni kapital qurilishiga qarshi da'vo. Shikoyatlar quyida keltirilgan sanalar va miqdordan to'lanadi.
20 yanvar: $ 1,000,000
20 fevral: 800 ming dollar
10 aprel: 900 ming dollar
Sarmoyaning asosiy javobgarlik siyosati dastlabki ikkita da'voni to'liq to'laydi. Ularning har biri alohida holatlardan kelib chiqdi va har bir kelib chiqishi chegarasidan oshmagan zarar etkazdi. Biroq, bu uchinchi da'vo uchun siyosat 200.000 AQSh dollarini to'laydi, chunki umumiy yig'im miqdori ishlatilgan. Shamol sug'urtasi qolgan 800 ming dollar to'lashni rad etadi. Nima uchun? Faqat uchinchi da'vo, soyabon davrida sodir bo'lgan jarohatlardan kelib chiqdi. Pastki agregatlar, soyabon davrida sodir bo'lgan jarohatlar yoki zarar uchun to'lanadigan turar-joylar tomonidan tugatilmagan. Shunday qilib, soyabon hech narsa bermaydi.