Majburiy yoki majburiy emas
A olinadigan yoki SIR siyosatga qo'shilishi yoki tasdiqlash yo'li bilan qo'shilishi mumkin. Majburiy bo'lishi mumkin (sug'urtalanuvchi tomonidan talab etiladi) yoki ixtiyoriy. Sug'urtalovchi chegirmali yoki SIRsiz ma'lum bir qamrovni taqdim etishni xohlamasligi mumkin.
Masalan, savdo soyabon siyosati . Ko'p sug'urta kompaniyalari tomonidan taqdim etilgan soyabonlar SIRga tegishli. Siyosatni sotib olishni istasangiz, SIRni qabul qilishingiz kerak.
Agar sizning kompaniyangiz zaif zararni qayd etsa yoki xavfli ish bilan shug'ullanadigan bo'lsa, sizdan olinadigan yoki SIR talab qilinishi mumkin. Masalan, pudratchi pudratchilarga sotiladigan umumiy javobgarlik siyosati odatda mulkiy zararni qoplash bo'yicha majburiy ajratmalarni o'z ichiga oladi.
Ba'zi hollarda, sizning mukofotingizni tushirish variantlari sifatida chegirma yoki SIR mavjud bo'lishi mumkin. Ushbu maqsadlar uchun xodimlar uchun tovon puli to'lashdan foydalaniladi . SIRlar odatda umumiy javobgarlik sug'urtasi uchun ishlatiladi. Ko'plab yirik korxonalar SIR bilan 100,000 AQSh dollari yoki undan ortiq miqdorda siyosatni tanlab, o'zlarining javobgarlik badallarini to'laydilar.
Agar chegirma va SIR shu kabi maqsadlarga xizmat qilsa, ular orasida asosiy farqlar mavjud. Bular quyida keltirilgan.
To'g'ri
Chet eldan tushadigan farqning bir xususiyati shundaki, sug'urta miqdori kamayadi.
Misol uchun, umumiy javobgarlik siyosatida mol-mulkka etkazilgan zararlar uchun 5000 AQSh dollari miqdorida mablag'ni o'z ichiga olishi mumkin. Sizning har hodisangiz chegarasi $ 500,000. Siz tasodifan katta miqdorda olovga sabab bo'layotirsiz. Sizning sug'urtalovchingiz $ 495,000 ($ 500,000 chegirma minus 5,000 $ chegirma) to'laydi.
Cheklovdan oshib ketgan zararlar uchun 5000 AQSh dollari va ortiqcha $ 5000 miqdorida javobgar bo'lasiz. Cheklovdan chegara olinishi tufayli barcha chegara zararni qoplash uchun mavjud emas.
Javobgarlik siyosatiga kiritilganda, tushum odatda faqat zarar uchun qo'llaniladi. Sug'urtalovchi sizning himoyangizni ko'rib chiqadi va barcha da'vo xarajatlarini to'laydi. Ushbu xarajatlar tushumga tobe emas. Yuqorida tavsiflangan misolda sizning javobgarligingiz sug'urtalanuvchingiz mol-mulkka etkazilgan zararni qoplash uchun qonuniy xarajatlarda 50 000 AQSh dollari to'laydi. Huquqiy xarajatlar tushumga kiritilmaydi. Sug'urtalovchi sizni 495 000 dollarlik zararni qo'shimcha to'lovlar sifatida to'laydi.
O'z-o'zini sug'urtalashni to'xtatish
Cheklovdan farqli o'laroq, o'z-o'zini sug'urtalashni to'xtatish sizning sug'urta limitingizni kamaytirmaydi. SIR sizni qoniqtirgandan so'ng barcha cheklovlar qoplanishi mumkin. SIR'lar odatda xatolar va kamchiliklar (professional javobgarlik) siyosatlarida topiladi.
Avvalgi misolda umumiy javobgarlik siyosatining mol-mulkka bo'lgan zararni qoplash o'rniga 5000 dollarlik SIR o'z ichiga oladi. Sizning siyosatingiz cheklovi va da'vo miqdori yuqorida aynan bir xil. Bunday holatda birinchi $ 5000 miqdoridagi zararni (SIR) to'laysiz va sizning sug'urtangiz qolgan 500.000 dollar (siyosat chegarasi) ni to'laydi.
SIR cheklovingizni kamaytirmaydi.
SIR nafaqat zarar yoki zarar va shikoyat xarajatlarini qoplashi mumkin. Da'vogar xarajatlari qo'shilsa, sizning yoki sug'urtalanuvchingiz da'volarni ko'rib chiqish uchun mas'ul ekanligingizni belgilashingiz kerak. Odatda, sizning sug'uruvchingiz shikoyatni boshqaradi va sizning da'vo xarajatlaringiz uchun sizning mablag'ingiz uchun hisob-kitob qiladi. Ba'zi qoidalar sizning SIR tugaguniga qadar da'volarni ko'rib chiqish uchun mas'ul ekanligingizni bildirishi mumkin.
Terminologiya aniq emas
Cheklanadigan va o'z-o'zini sug'urtalash shartlari doimo izchil qo'llanilmaydi. Siyosat SIR kabi ishlaydigan "chegirib tashlangan" bo'lishi mumkin. Orqaga ham to'g'ri. Shunday qilib, sizning siyosatingizni diqqat bilan o'qib chiqish muhimdir. Agar tushadigan yoki SIR sizning qamrovingizni qanday ta'sir qilishini tushunmasangiz, yordamchi yoki brokeringizdan yordam so'rang.