Ishchi kapital, aniq ishlovchi kapital va ishlovchi kapital kreditlari
Ishlatiladigan mablag' - bu bankdan yoki boshqa qarz oluvchidan qarzga olingan pul miqdoridir va operatsiyalarni davom ettirish va ish haqini to'lash uchun pul uchun yangi biznes tomonidan foydalaniladi. Net ishchi sarmoyasi barcha mavjud aktivlar o'rtasidagi barcha joriy majburiyatlarni yo'qotishdan iborat.
Mavjud aktivlar deb hisob-kitoblar kabi tezda pulga aylanadigan aktivlar. Qisqa muddatli majburiyatlar, siz hozir yoki juda yaqin orada to'lashingiz kerak bo'lgan qonuniy to'lovlardir.
Aytaylik, aylanma mablag'lar bilan gaplashayotgan narsalar naqd puldir.
Ishlovchi kapitalning ahamiyati
Korxonalar aylanma mablag'lar bilan kunlik miqyosda ish yuritadilar. Siz ayta olasizki, aylanma mablag'lar - biznes hayotining qonidir. Qon yo'q, ish to'xtaydi. Bu juda oz dramatik, lekin uning muhimligini ta'kidlashni istayman. . Ko'pchilik yangi korxonalar uchun etarli mablag' sarflash biznesning muvaffaqiyatli va muvaffaqiyatsizligi o'rtasidagi farqni anglatadi.
Sizning biznesingiz uchun kunlik ishni bajarish uchun etarlicha aylanma mablag'ga ega bo'lish boshlang'ich bosqichida eng muhim hisoblanadi. Shu nuqtada sizda salbiy operatsion kapitalga ega bo'lishingiz mumkin, chunki pul pulga tezroq kirib boradi va siz o'zingizning ishchi kapitalning ijobiy pozitsiyasiga erishish uchun ishlayotganingizda xarajatlarni qoplash uchun qarzga muhtoj bo'lishingiz mumkin. , bankda naqd pul mavjud.
Ishchi kapital qanday baholanadi?
Biznes balansidagi ishchi kapital barcha pul mablag'larini, pul mablag'larini, debitorlik qarzlarini , oldindan to'langan sug'urta va inventarni o'z ichiga oladi.
Ushbu hisob-kitob elementlari, agar kerak bo'lsa, biznesning joriy xarajatlarini to'lash uchun darhol naqd pulga aylanishi mumkin
Yuqorida aytib o'tilganidek, n va aylanma mablag'lar biznesning kuchini tahlil qilish uchun foydalaniladigan moliyaviy metrikdir. Bu nisbat quyidagicha: oqim aktivlari minus mavjud majburiyatlar = aniq ishchi kapital. Yaxshi nisbat 2: 1 bo'lishi kerak; joriy majburiyatlar bo'yicha joriy aktivlarda ikki barobar ko'pdir.
Aktivning yuqori oqimi yuqori likvidli aktivlarni tezkor sotishga imkon beradi, odatda, joriy majburiyatlarni to'lash uchun.
Biznesda sarflangan mablag'lar qanday?
Ishlovchi kapital - bu likvidlik (pul) tushunchasi. Agar biznesda "foyda" ko'rsatilishi mumkin, lekin u ijobiy naqd pog'onani saqlab qola olmasa (ya'ni har oyda bankda pul to'lashi kerak bo'lsa), biznes davom eta olmaydi.
Kichik biznes uchun qanday operatsiya mablag'larini olish mumkin?
Tadbirkorga aylanma mablag'lar kerak bo'lganda ikki marta bor:
Biznesni boshlanganda, pullarni to'lash kerak bo'lsa ham, sotishdan pul olib kelmoqchi bo'lganingiz uchun pul kamroq bo'ladi. Shu vaqtlarda siz pul mablag'lari oqimining etishmasligi uchun zarur bo'lgan kredit liniyasini jalb qilish imkonini beradigan vaqtinchalik ishchi kapital liniyasini olishingiz mumkin.
O'zgarish, o'sish va kengaytirish davrida , sizning biznesingiz oldinga siljiydigan vaqt va bu kengaytirishni moliyalash uchun vaqtinchalik pulga muhtoj bo'lasiz. Bunday holatlarda siz o'zingiz ish qilgan kreditorlardan kredit yoki kredit liniyasini ko'rib chiqishingiz mumkin.
Masalan, PayPal mijozlarga "kuchli PayPal sotuvi" bilan ishlovchi kapital kreditini taqdim etadi.
Ishlaydigan mablag'lar uchun mavjud dastur
SBA Exporting Working Capital Loan (EWCL) dasturi AQShning kichik bizneslari uchun eksport sotuvlarini tashkil etishga qodir.
SBA, ushbu dasturning maqsadi, "kichik korxonalarning malakali eksportchilarining aylanma mablag'lar etishmasligi tufayli eksportga mo'ljallangan sotuvlar sifatini yo'qotmasligini ta'minlash".
EWCL dasturi haqida ba'zi tafsilotlar:
- SBA ushbu eksport kreditlariga nisbatan 90 foiz kafolatni taqdim etadi.
- Kreditlar bir yil davomida mavjud bo'lgan ishlab chiqaruvchilar, toptancilar, eksport savdo kompaniyalari va xizmat ko'rsatuvchi eksportchilar uchundir (garchi biznesning tajribasi ko'rsatilsa, bir yillik talabdan voz kechish mumkin).
- Ushbu kreditlar uchun garov - bu inventarizatsiya va sotish orqali olinadigan debitor. SBA shuningdek, egalarning shaxsiy kafolati (20 foiz va undan ortiq mulk) talab qiladi.
- EWCP maksimal kredit / kredit summasi $ 2 mln.
Asosiy SBA 7 (a) kredit dasturiga ishchi kapital kreditlari kiradi.
Siz shuningdek, to'garak saytlari , onlayn kreditorlar yoki oila va do'stlar yordamida ishlaydigan mablag'lar uchun resurslar va g'oyalarni topishingiz mumkin .