Biznes egasining moliyalashtirishni ta'minlash qobiliyatiga ta'sir etadigan asosiy omillar
Ko'plab bizneslar rivojlanish jarayonida ko'plab moliyaviy qiyinchiliklarga duch keladilar. Bunday paytlarda ko'pchilik tadbirkorlar yaqinlashib kelayotgan kreditorlar va muqobil moliyalashtirish manbalarini hisobga oladilar . Banklar, mikromoliya institutlari va boshqa kredit tashkilotlari kabi ko'plab kreditorlar mavjud bo'lib, ular butun ishbilarmonlik sanoati uchun ommabop fidoyilik bilan shug'ullanadi.
Biroq, biznesning barcha kreditlari biznes kreditlariga ega emas. Bu ko'plab kreditorlar hisobga oladigan bir necha omillarga bog'liq. Afsuski, ko'pgina korxonalar biznesni kreditlash yoki kreditlash yo'nalishlarini berish uchun moliyaviy muassasalarga zarur bo'lgan barcha talablarni qondiradi. Shu bilan qayd etilganidek, ayrim biznes egalari biznesning kredit layoqatini aniqlash uchun foydalaniladigan omillarni bilishmaydi. Kichik biznes egasiga har qanday kredit ko'rinishini berishdan oldin, qarz beruvchilar qanday qarashga qaraydi.
Kreditni qaytarish tarixi
Bu har qanday qarz beruvchining har qanday biznesni kreditlashdan oldin ustuvorlik sifatida foydalanishi juda muhim omil. Sizning kredit layoqatini o'lchash uchun kreditorlar kredit byurolaridan kredit hisobotini izlaydi. Kredit hisobotida sizning kredit hisobingiz, biznesingiz qilgan kredit so'rovlari va oxirgi marta sizning to'lov tarixingiz kabi ma'lumotlar mavjud.
Kredit hisoboti bo'yicha, qarz beruvchilarning qaramoqchi bo'lgan ba'zi muhim ko'rsatkichlari - to'lovlarni to'lashdan tashqari necha marta va bankrotlik tarixini nazarda tutish.
Agar sizda kreditni qaytarib olish tarixining juda past ko'rsatkichi bo'lsa, qarz beruvchi hech qanday kredit bermaydi.
Bu shuni anglatadiki, har qanday biznes uchun barcha veksellarini vaqtida sinab ko'rish va to'lash yaxshi. Juda yaxshi kreditni qaytarish tarixi bilan qarz beruvchining ishonchi, pulingizni o'z vaqtida qaytarib bermasdan qaytarishingiz mumkin degan ishonch bilan mustahkamlanadi.
Shunday qilib, bugungi kunda barcha qarzdorlaringizni turli qarz beruvchilardan biznes kreditlari yoki kredit liniyalarini olish imkoniyatlarini oshirish uchun o'z vaqtida qaytarishingizga ishonch hosil qiling.
Sizning biznes kredit reytingingiz
Bu sizning biznesingizning kredit layoqatini aniqlash uchun kreditorlar foydalanadigan yana bir katta omil. Sizning biznesingiz uchun biznes kredit ballari qanchalik yaxshi bo'lsa, har qanday moliya institutidan kredit olish imkoniyati qanchalik baland. Agar pulni qarz beruvchilar o'zingizning ishingiz yoki ba'zida shaxsiy FICO balingizni qanday bilishadi? Mana qanday qilib.
Sizning biznes kredit hisobotingiz sizning biznesingiz yoki shaxsiy hisobingiz hisobiga kelganda kredit byurolari tomonidan ishlatiladigan turli xil ma'lumotlarni o'z ichiga olgan hujjatdir. Kredit ballarini hisoblashda hisoblangan omillar orasida kreditni ishlatish darajasi, yangi kredit qaydnomalarini ochish, kredit so'rovlarini va sizning avvalgi kreditorlaringiz tomonidan sizning hisobingizga o'tkazgan pulingizni qanday tezroq yo'qotishni o'z ichiga oladi.
Dun & Bradstreet bilan ishbilarmonlik kredit ballari 75+ oralig'ida bo'lsa, unda kreditlaringiz uchun sizning kreditlaringiz uchun osonroq imkoniyatga ega bo'lgan yuqori ballga ega bo'lish uchun tasniflanadi. Buning ma'nosi shundaki, biznes egasi sifatida siz juda qisqa vaqt ichida kredit beradigan kreditlaringizga muhtoj bo'lsangiz, qo'shimcha ish qilishingiz va ballingizni ko'tarishingiz kerak.
Sizning biznesingizning moliyaviy holati
Banklar va boshqa moliya institutlari kabi ko'pgina moliyaviy institutlar, masalan, o'tgan yilgi moliyaviy hisobotlarni, balansni va keyingi oylardagi oraliq moliyaviy hisobotni talab qiladigan turli moliyaviy institutlarni talab qiladi. Sizga tegishli bo'lgan boshqa moliyaviy hisobotlarni daromadlar to'g'risidagi hisobot va pul oqimi jadvalini o'z ichiga oladi.
Ushbu bayonotlar sizning kompaniyangiz yoki biznesingizning moliyaviy holati haqida ma'lumot beradi. Agar sizning biznesingiz juda barqaror bo'lsa, unda ko'pgina kreditorlar sizga kredit berishlari mumkin, chunki ular sizning biznesingiz qarzlarni qaytarish uchun zarur bo'lgan qobiliyatga ega ekanligiga ishonch hosil qilishadi. Biroq, agar sizning biznesingiz juda ko'p qarzdor bo'lsa, hech kim sizga pullarini xavf ostiga qo'yishni xohlamaydi.
Shuning uchun biznes egalari o'zlari ishlayotgan biznesning moliyaviy jihatdan juda barqaror bo'lishini ta'minlashi mumkin.
Xo'jaliklarning naqd pul oqimini qisqartirishning bir qancha usullari mavjud, shu jumladan xodimlar sonini kamaytirish, kredit beruvchilarni to'lashni kechiktirish, mol-mulkni ijaraga berish, ishlatilgan asbob-uskunalar sotib olish va h.k. Bularning barchasi xarajatlarni kamaytiradi va nihoyat, biznes uchun keraksiz xarajatlarni kamaytiradi.
Mavjud ta'minot
Turli muassasalardan kredit olish uchun ariza topshirsangiz, ko'pincha kafillik kafolati kafolat bo'lishi kerak. Bu qarzni to'lashda sukut saqlash taqdirda kreditorlar pullarini qaytarish uchun sotishlari mumkin bo'lgan aktivdir. Aktivlarning aksariyati ko'chmas mulk, er va mashinasozlik uskunalarini o'z ichiga oladi.
Bu qimmatbaho aktivlarga ega bo'lgan har qanday biznes qisqa muddatda o'z kreditlarini tasdiqlashi mumkinligini anglatadi. Shunga qaramay, ba'zan biznesni kafolatsiz kreditlar uchun sarflash mumkinligini unutmang, lekin buning uchun yuqori kredit ballari va yaxshi qaytaring tarixi bilan juda barqaror biznes kerak.
Qolgan qimmatli garovga ega bo'lgan har qanday biznesni doimiy ravishda boshqa omillarni ushlab turish, aktivlar qiymatining juda past bo'lgan korxonaga qaraganda kredit ko'rinishida katta miqdorda pul mablag'lari bilan ta'minlanadi. Agar qiymatingiz amortizatsiya qilingan garovingiz bo'lsa, garov ta'minotining qiymatiga mos keladigan kichik kreditni olishingiz kerak.
Qarzni daromadlar nisbati
Sizning biznesingiz uchun biznesning kredit layoqatini o'rganayotganda ko'plab kreditorlar o'zingizning biznesingizdagi daromadning qarzini hisobga oladi. Har qanday biznes egasi oylik majburiyatlarning umumiy miqdorini hisobga olgan holda va ushbu korxona tomonidan ishlab chiqarilgan umumiy oylik daromadga bo'linib, ushbu nisbatni hisoblab chiqishi mumkin. Bu raqam hech qachon 36 dan oshmasligi kerak. Matematik jihatdan, nisbatlar ancha past bo'ladi.
Ya'ni, qarzning daromadga nisbati juda yuqori bo'lgan har qanday biznes to'lovni yo'qotish xavfi yuqori bo'lgan degan ma'noni anglatadi. Bu kredit berishga qaramasdan, bunday ishni pulga bermaslik uchun qizil ogohlantirishdir. Shunday qilib, korxona egalari ushbu nisbati mumkin bo'lgan eng past darajaga tushirish uchun qarzlarini to'lashlari juda muhimdir.
Agar siz kredit beruvchilarni vaqti-vaqti bilan kredit yoki boshqa turdagi kreditlar bilan ta'minlashni istasangiz, o'zingizning investitsiyalaringizni kreditga layoqatli biznesni qurishingiz kerak. Barcha kreditlarni qaytarishingizni o'z vaqtida qiling va biznesingizning kredit balini yaxshilang hamda yaxshi obro'ga ega bo'lgan kreditni qaytarish tarixiga ega bo'ling. Bundan tashqari, qarzlaringizni tozalab, naqd pul oqimlari bo'yicha ishlashingizni tavsiya etamiz.