Mulk egasining egasi unga sug'urta qilish huquqiga ega. Mulk buzilgan yoki vayron bo'lgan taqdirda mulk egasining mulkini yo'qotishi mumkin.
Misol uchun, Sam o'z biznesida foydalanish uchun ombor uchun 500 ming dollar pul to'laydi. Besh yil o'tib, binoning qiymati 600 ming dollarga baholandi. Agar binoning olov bilan vayron bo'lishi kerak bo'lsa, Sham moliyaviy zararini 600 ming dollargacha oshiradi. Binobarin, Samning qurilishga bo'lgan qiziqishi 600 ming dollarni tashkil etadi.
Sug'uriladigan foizlar to'g'risidagi qonun
Mulkni sug'urtalash sug'urta qilish huquqi deb nomlangan qoida asosida amalga oshiriladi. Ushbu qoida, zararni yuzaga kelganda unga sug'urta qilinadigan manfaatdorlik bo'lmasa, sug'urtalangan shaxsga zarar yetkazish uchun shaxsni to'lashi mumkin emas degan fikrga asoslanadi. Bu qoida jamiyatni firibgarlik , firibgarlik va spekülasyonlardan himoya qilish uchun mo'ljallangan. Quyidagi misol bu nima uchun muhimligini ko'rsatadi.
Bill tijoriy mol-mulk siyosatida sug'urta qiladigan tijorat binosiga egalik qiladi. Siyosatni sotib olgandan keyin olti oy o'tgach, Bill Stivga qurilishni sotmoqda. Bill sug'urta kompaniyasini sotish to'g'risida xabardor qilmaydi.
Ikki hafta o'tib, bino tornadon bilan vayron qilingan. Zilzila sodir bo'lganda Stiv mamlakat tashqarisida va uning sodir bo'lganligini bilmaydi.
Bill o'z mulki siyosatiga binoan binoning o'rnini bosadigan qiymatiga da'vo qiladi. Billning binoga qiziqishi ortib borayotganidan bexabar, uning sug'urti uni yo'qotish uchun to'laydi.
Bill o'z sug'urta polislaridan birida yig'ilib qolgan. U o'zini himoya qilmagan moliyaviy zarar uchun to'lov olgan. Zarar yuzaga kelganda, Bill binoga suiste'mol qilinmagan.
Sug'urta sug'urtalangan "butun" zararni qoplash uchun mo'ljallangan, bundan foyda yo'q. Shunday qilib, sug'urta qimor o'yinlaridan farq qiladi. Qimor daromad keltirishi mumkin, ammo sug'urta qilish mumkin emas. Sug'urtalovchilarni yopiq mol-mulkka sug'urta qilish huquqiga ega bo'lishini talab qilib, sug'urta kompaniyalari mulk siyosatini qimor o'yinlarida qo'llash mumkin emasligiga ishonch hosil qiladi.
Kreditorlar manfaati
Qarz beruvchining qarzni kafolatlovchi sifatida foydalanadigan mol-mulkiga sug'urta qilish huquqi bor. Sara, bankdan tijoriy muzlatgichni sotib olish uchun 25 ming dollarlik kredit olishi haqida gapiraylik. Agar Sara qarzni to'lamasa, bank muzlatgichni egallashga haqli. Agar muzlatgich yong'in yoki boshqa xavf bilan vayron bo'lsa, bank garov ta'minotining qiymatini yo'qotadi. Bank, moliyaviy manfaatlarini muzlatgichda himoya qilishi mumkin va Sarahni qurilmani tijorat mulk siyosati ostida sug'urtalashni talab qiladi.
Agar kishi bino sotib olish uchun bankdan ipoteka olgan taqdirda, bank (garovga olgan shaxs) binodagi garovga qo'yilgan ipoteka darajasida sug'urta qilish huquqiga ega.
Bankning binolarga bo'lgan qiziqishi vaqt o'tishi bilan qisqaradi, chunki qarz oluvchi kreditni to'laydi. Qabul qiluvchi (garovgir) mulkdagi mol-mulkiga uning mulkiga nisbatan sug'urta qilish huquqiga ega.
Bob, 1 million dollarlik bino xarid qilsin deylik. Bob, tijorat mulk siyosati doirasida binoni 1 million dollarga sotib oladi. Besh yil o'tib, bino olov bilan vayron qilingan. Yong'in vaqtida Bob bankka 500 ming dollar qarzdor. Bobning sug'urtalovchisi binoning qiymati 1 million dollarni tashkil qiladi. Bank 1 million dollarlik to'lovni yuboradi. Bank 500 ming dollar saqlab qoladi va qolgan qismini Bobga jo'natadi.
Sug'urta qiladigan foizlar miqdori
Mulkni yo'qotish uchun qutqarishingiz mumkin bo'lgan miqdor zararni yuzaga kelganda, mulkdagi sug'urta qilishingizga bog'liq bo'ladi. Siyosat yozilgandan buyon mulkka bo'lgan qiziqishingiz o'zgarsa, sug'urta qildiruvchi zararni qoplash vaqtida mulkka bo'lgan qiziqishingiz bo'yicha sizning zararingizni hisoblab chiqadi.
Misol uchun, siz savdo mulk siyosati ostida sug'urta qiladigan bino sotib olasiz deb o'ylaysiz. To'rt oydan so'ng sizning do'stingizning binosiga qiziqishning yarmini sotasiz, Jim. Sotishdan keyin ikki oy o'tgach, bino erga yoqiladi. Siz binoning jami sug'urta qiymati uchun mol-mulk siyosatingiz bo'yicha tiklanishni talab qilib, da'vo yuborasiz. Sug'urtalovchi sizning zararingiz yuzaga kelgan vaqtda binoning 50 foiziga egalik qilganingizni aniqlaydi. Sug'urtalovchi sizni binoning qiymatining atigi 50% miqdorida qoplaydi.
Jismoniy jismoniy zararni qoplash
Sug'urta qilinadigan foizlar to'g'risidagi qoidalar, tijorat avtomobil siyosatida jismoniy zararni qoplash uchun qo'llaniladi. Yopiq, aniqlangan Yo'qotilgan sabablar yoki to'qnashuvlar qamrovi ostida qopqog'ini yo'qotish yoki yo'qotish uchun tiklashni olish uchun zararni yuzaga kelganda zarar ko'rgan avtoulovga sug'urta qilishingiz kerak.