Shartlarning turlari
Sug'urta polisi turli xil shartlarni o'z ichiga olishi mumkin. Ayrimlar faqat sug'urtalovchiga murojaat qilishadi. Bunga misol bankrotlik moddasi (quyida tavsiflangan).
Sug'urtalovchining bankrotligi sug'urtalovchining siyosat bo'yicha o'z majburiyatlarini bartaraf etmasligini bildiradi. Boshqa shartlar faqat sug'urta qildiruvchiga qo'llaniladi. Masalan, ISO Tijorat mulk siyosatidagi yo'qotish shartlari, agar qonun buzilgan bo'lsa, sug'urtalanuvchiga politsiyaga zarar yetkazishni talab qiladi. Ko'p shartlar protsessualdir. Masalan, standart Biznes Avtoto'lovchisidagi baholash masalasidir. Sug'urtalovchi yoki sug'urta qildiruvchi zararlangan mulkni baholashni talab qilsa, bu ta'qib qilinadigan jarayonni tushuntiradi.
Ular qayerda?
Sharoitlar ko'pincha siyosatning alohida bo'limida yoki qamrovi shaklida topiladi. Ajablanmaslik, ushbu bo'lim odatda shartlar deb nomlanadi.
Ko'p siyosatda bir nechta shartlar to'plami mavjud. Masalan, ISO Tijorat mulk siyosati uchta shartli guruhni o'z ichiga oladi. Yo'qotilgan shartlar qanday zararlarni baholash va to'lash kerakligini tushuntiradi. Qo'shimcha shartlar, sug'urta shartnomasi va ipoteka egalarining huquqlari kabi masalalarni hal qiladi.
Savdo shartlari alohida shaklda saqlanadi. Ushbu manzillar boshqa joylarda, masalan, qamrov hududi bilan bog'liq emas .
Ikki yoki undan ko'p turdagi qamrab olishni o'z ichiga olgan paket siyosati odatda har bir turdagi qamrov uchun alohida shartlar mavjud. Misol uchun, umumiy javobgarlik va tijorat mulkini qoplashni o'z ichiga olgan siyosat javobgarlik shartlari va mulkiy sharoitlarni o'z ichiga oladi.
Paket siyosati shuningdek, kontraktga kiritilgan barcha qoplamalar uchun qo'llaniladigan Umumiy Siyosat (yoki Umumiy) shartlari qismini ham o'z ichiga olishi mumkin.
Siyosatda, shartlar qismida ko'rinmaydigan shartlar bo'lishi mumkin. Misol uchun, NCCI standartidagi ishchilarning tovon puli standart Oltinchi qism bo'yicha shartlar qismini o'z ichiga oladi. Shunga qaramay, Birinchi qism ( Ishchilarning Kompensatsiyasi ) va Ikkinchi qism ( Ish beruvchining javobgarligi ) tarkibida boshqa sug'urta va boshqalardan qutqarish huquqiga ega moddalar mavjud. Ushbu moddalar, ular kabi etiketlenmemiş bo'lsa-da, siyosat shartlari. Shu kabi moddalarni ISO umumiy javobgarlik va biznes avtomatik siyosatlarida topish mumkin. Ushbu qoidalarda, qoidalar "Koşullar" bo'limida keltirilgan.
Umumiy shartlar
Ayrim sharoitlar biznesning ko'plab turlarida mavjud. Ba'zi bir misollar quyida ko'rsatilgan.
Vakoning kelib chiqishi yoki yo'qolishi holatlari bo'yicha majburiyatlar
Deyarli barcha siyosatlarda zarar yoki shikoyat yuzaga kelganda nima qilish kerakligini tushuntiruvchi moddalar mavjud. Masalan, umumiy umumiy javobgarlik siyosati. Shikoyatlarni etkazib berish shartlari, sug'urta qildiruvchingizga yuzaga kelgan vaziyat yoki huquqbuzarlik yoki da'vo yoki da'voning yuzaga kelishida imkon qadar tezroq xabar berishingiz kerakligini bildiradi. Ushbu band muhim ahamiyatga ega, chunki sizning kelishmovchiligingizni sug'urtalovchiga da'vo uchun qoplashni rad etishga sabab bo'lishi mumkin.
Boshqa sug'urta
Ushbu bo'lim o'z siyosatingiz bilan bog'liq bo'lgan da'vo uchun boshqa qamrov mavjud bo'lganda siyosat qanday javob berishini tushuntiradi. Ba'zi siyosatlar birinchi (birinchi qator) qamrovni taqdim etadi. Umumiy umumiy javobgarlik siyosatidagi boshqa sug'urta shartlari , ba'zi bir istisnolardan kelib chiqqan holda, qamrov doirasi asosli deb hisoblanadi. Boshqa siyosatlar zararlar bilan almashtiriladi. Misol uchun, ISO mulkka oid savdo siyosatidagi boshqa sug'urta shartlari, yo'qotishlar har qanday takroriy qamrov bilan mutanosib ravishda taqsimlanadiganligini bildiradi. Ko'pgina E & O siyosatini o'z ichiga olgan ayrim sug'urta turlari boshqa mavjud qamrovdan ortiqcha qo'llaniladi.
Qayta tiklash huquqlari
Savdo siyosatining aksariyat qismi subrogatsiya qoidasini o'z ichiga oladi. Ushbu moddada sug'urta qildiruvchi unga to'laydigan summani qaytarib olish huquqini beradi.
Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, agar sug'urta qildiruvchi (sug'urtalanuvchidan boshqa) javobgar bo'lgan zararni to'lasa, sug'urtalovchi to'lovning miqdori bo'yicha aybdor tomonga da'vo qilishi mumkin.
Bizga qarshi huquqiy choralar
Ushbu qoida ko'pincha "harakatlar" jumlasi deb ataladi, chunki u sizning sug'urta qiluvchiga qarshi ishni (da'vo) berish huquqini cheklaydi. Odatda siz siyosat bo'yicha barcha talablarni bajarmaguningizcha sizni da'vo qilishingiz mumkin.
ISOning mulkiy siyosati bo'yicha siz buzilgan mulkning tavsifi berilmagan bo'lsa, sug'urta qildiruvchingizga da'vo bo'yicha javob bera olmaysiz. Mas'uliyat siyosati sizni yoki boshqa shaxslarni muayyan holatlarda sug'urtalovchiga shikoyat qilishni taqiqlaydi. Siz odatda sug'urtalovchiga o'z ixtiyoringiz bilan tuzilgan shartnomani (sug'urtalanuvchining roziligisiz) to'plash uchun shikoyat qilishingiz mumkin. Xuddi shunday, sud tomonidan yakuniy qarorlar qabul qilinmaguncha, zararni yig'ish uchun sudga berish taqiqlanadi.
Sug'urta siyosati da'vo arizasi uchun muddat belgilashi mumkin. Ayrim mol-mulkka oid siyosatlar sizning da'voingizni yo'qotilgan sanadan boshlab ikki yil mobaynida topshirishingizni talab qiladi. Ushbu qoidalar davlat qonunchiligi tomonidan bekor qilinib, agar u siyosatga nisbatan sudga murojaat qilish uchun ko'proq vaqtni talab qilsa.
Liberallashtirish
Ushbu bo'lim avtomatik ravishda sizning sug'urta qildiruvchi sizning qamrov doirangizga qo'shgan har qanday qamrovini o'z ichiga oladi. Ushbu bo'lim odatda muddatidan oldin yoki vaqt mobaynida qilingan kengaytmalar uchun qo'llaniladi, agar kengaytmasi bepul bo'lsa.
Misol uchun, sizda tijorat mulk siyosati ostida sug'urta qilingan deb hisoblang. Siyosatingiz kuchga kirgan bo'lsa-da, sizning sug'uruvchingiz Bino va shaxsiy mulkni qoplash shaklining yangilangan versiyasidan foydalanishni boshlaydi. Yangi shakl avtomatik ravishda (hech qanday qo'shimcha haq evaziga) sizning xonangizda vaqtinchalik saqlash moslamasida saqlanadigan shaxsiy mol-mulkka zarar yetkazish uchun $ 10,000 miqdorida cheklov taqdim etadi. Siyosatingizga qo'shilgan ariza ushbu qamrovni qamrab olmaydi. Siyosatingizda liberalizatsiya qoidasi mavjudligi sababli, vaqtinchalik saqlash birligida mavjud mol-mulk sizning siyosatingiz bilan avtomatik ravishda qoplanadi. Hech qanday qo'llab-quvvatlash kerak emas.
Bekor qilish va yangilanib turish
Tadbirkorlik sub'ektlari tomonidan sotib olingan ko'plab sug'urta polislari bekor qilish sharti va yangilanmagan shartlarni o'z ichiga oladi. Ushbu moddalarda sug'urtalovchi bu siyosatni bekor qilish yoki bekor qila olmaydigan sharoitlarni tushuntiradi. Siyosatchilar uchun qulayroq bo'lsa, davlat qonunlari ushbu qoidalarni bekor qiladi. Masalan, sug'urtalovchining sug'urta qildiruvchiga 60 kunlik ogohlantirishni talab qiladigan davlat qonuni yangilanmagan bo'lsa, bu faqat 30 kunlik ogohlantirishni talab qiladigan siyosat qoidasini bekor qiladi.
Sug'urtalovchilarni ajratish
Ko'pgina mas'uliyat siyosati " Sug'urtalanuvchilarni ajratish" (yoki "Faoliyatlilikning uzilishi") holatiga ega. Bu holat ko'pincha ikki qismdan iborat. Birinchisi sug'urtalangan shaxsning boshqasiga murojaat qilsa, siyosat qanday javob berishini tushuntiradi. Ikkinchi qismda, agar sug'urtalangan shaxs boshqa sug'urta qildiruvchiga murojaat qilsa, sug'urta qoplamasining amal qilishini bildiradi.
Huquqingiz va vazifalaringizni topshirish
Sug'urtalovchilar sug'urta qildiruvchilarni siyosat chiqarishdan oldin ehtiyotkorlik bilan kuzatib boradilar. Shunday qilib, sug'urta polislari huquqlarni yoki " topshiriqni bekor qilish" moddasini o'z ichiga oladi. "Ushbu moddada sug'urtalanuvchining yozma roziligisiz sug'urta qildiruvchilarning o'z huquqlari va majburiyatlarini siyosat doirasida boshqa shaxsga berishiga yo'l qo'yilmaydi, masalan, Jim o'zi sotadigan biznesga ega Jim Jeynga o'zining biznesni sug'urtalash bo'yicha siyosatini "bera olmaydi", faqatgina Jimga beriladi, uning siyosati bo'yicha huquq va majburiyatlari sug'urta qiluvchining roziligisiz Jeynga berilmaydi.
Qarama-qarshi topshiriq moddasi shuningdek, sug'urta qildiruvchilarga zarar yoki to'lashni yig'ish huquqini berishni taqiqlaydi. Masalan, Bob avtotransportni tijoriy avtotransport siyosati ostida jismoniy shikastlanish uchun sug'urta qilgan. Bob Bobga har qanday to'lovni yig'ish huquqini beradi, Bob, aks holda, avtomobilga jismoniy zarar yetkazishi uchun qabul qiladigan shartnomani imzolaydi. Bob qarshi topshirish qoidasini buzgan. Uning sug'urtalovchisi Bobning siyosati ostida Jimga biron bir zarar etkaza olmasligi mumkin.
Ko'pgina davlatlar sug'urtalanuvchilarga zararni yuzaga kelgandan so'ng to'lovlarni to'lash huquqini berishga ruxsat berishini unutmang. Faqat zarardan keyingi topshiriqlarga ruxsat beriladi. Zarar ko'rishdan oldin qilingan topshiriqlar taqiqlanadi. Oldingi misolda, Bob, Jimga nisbatan siyosat doirasida da'vo to'lash huquqini belgilashda jismoniy zararni yo'qotib qo'ygan deb taxmin qilinsin. Ko'pgina davlatlarda topshiriqqa ruxsat beriladi.
Bankrotlik
Ushbu bandda sug'urta qiluvchining siyosat bo'yicha majburiyatlari, agar sug'urta qildiruvchi bankrotlik uchun hujjat yoki to'lovga qodir bo'lmasa, o'zgarmaydi. Sug'urtalov shikoyatlarni to'lashga majbur.
Bailee foydasi yo'q
Ko'pgina mulk va avtotormozlar "Bailee foydasi yo'q" nomli bo'limni o'z ichiga oladi. Deponent ma'lum bir maqsad uchun boshqa shaxsning mol-mulkiga ishonib topshirilgan odamdir . Misol tariqasida avtoservis do'koni. Avtomobil egasi zarar ko'rgan transport vositasini do'kon egasiga beradi, shuning uchun do'kon uni ta'mirlashi mumkin.
Qimmatbuzar mulkka egalik qilish huquqiga ega emas. Avtotexnika do'koni ta'mirlanayotgan avtomobil egasi bo'lmaydi.
«Qimmatbaho narsalar uchun foyda» moddasi tijorat maqsadlarida va avtotexnik zararga javob beruvchi qoplamalar uchun qo'llaniladi. Sug'urtalovchining mulkini saqlab turgan polietialdan boshqa hech kim siyosatidan foyda ko'rmaydi. Boshqacha qilib aytganda, depozit sug'urta qilingan mol-mulkka ega bo'lgani uchun to'lovni to'lash huquqiga ega emas. Avtotransport siyosatiga binoan, valeyani garaj mashinasi, ta'mirlash ustaxonasi yoki avtomobilni nazorat qilish uchun pul to'lashi kerak bo'lgan har qanday boshqa shaxs bo'lishi mumkin.
Yashirish, firibgarlik yoki firibgarlik
Ushbu band sug'urta qiluvchining siyosatni bekor qilishiga imkon beradi , agar sug'urta qildiruvchi firibgarlik qilsa . Sug'urtalovchi moliyaviy qasd olish maqsadida sug'urtalovni qasddan aldashda firibgarlik qiladi. Qalloblik qoplamani sotib olish, da'vo arizasi berilganda yoki boshqa vaqtlarda sodir bo'lishi mumkin. Masalan, biznes egasi mavjud bo'lmagan avtomobil uchun jismoniy zararni qoplashni sotib oladi. Keyinchalik u mashinani o'g'irlab ketishgan va o'g'irlikda ayblanganlar haqida xabar bergan.
"Qalloblik qoidasi" shuningdek, sug'urtalanuvchi sug'urta qoplamasi bilan bog'liq bo'lgan moddiy faktlarni qasddan noto'g'ri talqin qilgan yoki yashirgan bo'lsa, sug'urta qildiruvchining qamrovini rad etishga imkon beradi. Noto'g'ri talqin qilish atamasi haqiqatni noto'g'ri talqin qilish deganidir. Sug'urtalovchi haqiqiy faktlarni bilgan taqdirda, boshqa bir qaror qabul qilgan bo'lsa, bu noto'g'ri ma'lumotdir.
Masalan, o'zingiz yashaydigan binoda mulkni sug'urtalash bo'yicha arizani to'ldirasiz. Siz binoni omborxona sifatida ishlatganingiz uchun dasturda yotasiz. Haqiqatda siz uni fişek ishlab chiqarish uchun foydalanasiz. Bino noto'g'ri havo favqulodda vaziyat oqibatida kelib chiqqan portlashda zarar ko'rgan bo'lsa, sug'urtalovchi materialni noto'g'ri talqin qilish asosida qoplamani rad etishi mumkin.