Sug'urta qilmagan va sug'urtalangan haydovchilar
Ko'p davlatlarda avtoulovlarni javobgarligini sug'urtalash majburiydir. Shunga qaramay, sug'urta haydovchilarining taxminan 12,6% sug'urta tadqiqotlari kengashiga muvofiq sug'urta qilinmaydi. Shunday qilib, siz boshqa haydovchining mas'uliyati bo'lgan avtohalokatda jarohat olgan bo'lsangiz, haydovchining hech qanday sug'urta qilmaydigan sakkizta imkoniyatdan biri bor.
Suqurta haydovchisi sug'urtalanmagan bo'lsa, tibbiy hisob-kitoblarni to'lash uchun siz o'z sug'urta yoki boshqa moliyaviy resurslarga tayanib turishingiz kerak. Ushbu muammoni bartaraf etish uchun sug'urtalanmagan avtomashinalarni qoplash yaratildi.
Majburiy sug'urta qonunchiligida talab etiladigan cheklovlar, odatda, juda kam. Misol uchun, ba'zi davlatlar shikast etkazish uchun bir kishi uchun 15000 dollar va jabrlanuvchi uchun 30 ming dollar, mulkka zarar etkazish uchun $ 5000 (yoki 35 ming dollar birlashtirilgan yagona chegara) talab qilinadi. Avtohalokatga uchragan bo'lsangiz va sizning minimal talab qilinadigan cheklovlarni sotib olgan bo'lsangiz, ushbu cheklovlar tibbiy harajatlaringizni to'lash uchun etarli bo'lmasligi mumkin. Ehtimol, siz o'zingizning narxingizni o'zingiz to'laysiz. Bu muammoni sug'urtalangan avtoulovchilar tomonidan qoplash orqali hal qilish mumkin.
Sug'urta qilmagan avtoulov (UM) tizimi sizning kompaniyangizni mas'uliyat sug'urtasi bo'lmagan haydovchilar tomonidan avtohalokatga qarshi himoya qiladi. Sug'urtalovchi vositachilardan (UIM) qoplamani sug'urta haydovchisi sug'urta qilishda qo'llaniladi, ammo bu sizning yo'qotishlaringizni qoplash uchun cheklovlar etarli emas.
UIM qamrovi barcha davlatlarda mavjud emas.
Qonunlar davlat tomonidan farq qiladi
UM va UIM qonunlari davlat holatiga qarab farqlanadi. Ayrim shtatlarda ushbu qoplamalar majburiydir. Boshqa davlatlar ularni yozma ravishda rad etishga imkon beradi. Ayrim shtatlar sizning sug'urtalovchingizdan sizga javobgarlik limitiga teng UM / UIM chegarasini taqdim etishini talab qiladi. Misol uchun, agar sizning javobgarlik limitingiz $ 1 million bo'lsa, sug'urtalovchi sizga $ 1 mln. UM / UIM chegara taklif qilishi shart.
Siz ushbu cheklashni rad etishingiz va undan pastroqni tanlashingiz yoki UM / UIM qamrovini butunlay rad etishingiz mumkin. Ko'pgina hollarda sizning UM / UIM cheklovi avtomatik javobgarlik limitidan oshib ketmaydi.
UM qamrovi obro'sini to'ldirish orqali savdo-sotiq siyosatiga qo'shilishi mumkin. UIM mavjud bo'lganda u odatda UM bilan birgalikda taqdim etiladi. Har bir davlat o'zining UM / UIMni tasdiqlashini ishlab chiqdi. Ushbu tasdiqlar ISO tomonidan chop etiladi.
Noyob qamrov
UM va UIM qoplamalar yagona. Har ikkisi ham uchinchi tomonga emas, balki sug'urtalangan shaxsga etkazilgan zararni qoplaydigan javobgarlik qoplamalari. UM sug'urtasi Sug'urtalangan shaxs sug'urta qilmagan transport vositasi egasidan yoki operatoridan zarar sifatida sug'urta qilish huquqiga ega. Ya'ni, javobgar shaxs (yoki uning sug'urtasi) sug'urta javobgarligini sug'urta qilishni to'laydigan bo'lsa, zararni qoplaydi.
UM sug'urtasi dastlab faqat jismoniy shikast etkazish uchun mo'ljallangan. Ayrim shtatlar davlatni mol-mulkiga etkazilgan zararning o'rnini qoplash uchun uzaytirdi. UMPD qoplamasi uchun ajratilgan chegara odatda past, masalan $ 3500. Odatda, UMPD to'qnashuv uchun sug'urtalangan har qanday avtomobil uchun qo'llanilmaydi.
Stacked Limits
Qo'shma Shtatlardagi davlatlarning yarmidan ko'pi UM chegaralarini yig'ishga ruxsat beradi. İstifleme UM yoki UIM uchun bir nechta avtomobil sug'urta qilinganida qo'llaniladi.
Belgilangan chegaralarga ruxsat berilganda, UM / UIM bilan qamrab olingan barcha avtoulovlar uchun UM / UIM chegaralarini birlashtirishingiz mumkin. Ushbu qo'shma limitni bitta avtoga qo'llashingiz mumkin.
Misol uchun, sizda ikkita autos mavjud, ularning har biri UM uchun 300 ming dollarlik birlashgan limitda qoplanadi. Avtoulovlardan birini haydashda siz sug'urtalanmagan haydovchining hodisasi natijasida jarohat olgansiz. UM sizga taqdim etiladigan limit $ 600,000 bo'ladi.
Ayrim davlatlar faqat bir nechta transport vositalari alohida siyosatlar doirasida sug'urta qilingan hollarda istifoda qilishga ruxsat beradi. Boshqalar transport vositalari bir xil siyosatda sug'urta qilingan taqdirda, istiflarni bartaraf etishga ruxsat beradi. Ayrim shtatlar sug'urta kompaniyalari o'zlarining avtomatik siyosati bo'yicha istilo qilishni istisno qilishga imkon beradi.
Kim yopilgan?
UM - bu avtoulovni avtomatik tartibga solish uchun shaxsiy avtoulov. "Sug'urtalangan shaxs" bo'limi odatda sizni (sug'urtalangan shaxsni) va har qanday oila a'zosini o'z ichiga oladi.
Agar sizning biznesingiz yagona mulkdir, "oila a'zolari" ga murojaat etilmaydi. Agar siz o'zingizning biznesingizga egalik qilsangiz, siz va oila a'zolaringiz haydash yoki yopiq avtomashinalarni ishg'ol qilishda va piyodalar vaqtida sug'urtalanadilar.
Sug'urtalangan shaxs sifatida sug'urta qilingan sug'urtalangan shaxsning har qanday boshqa egasi va sug'urtalangan shaxs nomidan zararning o'rnini qoplash huquqiga ega bo'lgan har qanday shaxs sug'urtalangan shaxs sifatida qaraladi. Misol uchun, qopqonli avtoulovning yo'lovchisi sug'urtalanmagan haydovchining oqibatida halokatga uchraydi. Marhumning turmush o'rtog'i UM tomonidan o'lganlarning nomidan ziyon etkazish huquqiga ega bo'lishi mumkin.
Ishchilarga kompensatsiya qilishni istisno qilish
Xodimlar, agar ular yopiq avtoulov egalari bo'lsa, UM tomonidan tasdiqlangan sug'urta shartnomasi bo'yicha sug'urta shartnomasi bo'yicha sug'urta shartnomalari bo'yicha malakaga ega bo'ladi. Shu bilan birga, ko'plab UM tasdiqlashlari, sug'urtalangan ishchilar tovon puli bo'yicha to'lov olish huquqiga ega bo'lgan har qanday yo'qotishlarni istisno qiladi.
Misol uchun, haydovchining haydovchisi tomonidan sodir bo'lgan voqea-hodisada buzilgan oyog'i bilan mashg'ul bo'lganingizda, sizning xodimingiz yopiq avtomobilni boshqaradi. Zarar bu ishda yuzaga kelgan, shuning uchun ishchi sizning ishchilaringizning tovon puli bo'yicha nafaqa oladi. Ishchi UM qamrovi bo'yicha olingan har qanday zarar, ishchilarga tovon puli to'laydigan va ko'paytirmaydi. Biroq, UM WC siyosatiga ko'ra kompensatsiya qilinmaydigan ayrim jarohatlarni qoplashi mumkin. Masalan, azob va azob.
Ish UM qamrovini talab qiladimi?
Sizning biznesingiz uchun UM / UIM qoplamasini sotib olish yoki bermaslik to'g'risida qaror qabul qilishda e'tiborga olish kerak bo'lgan bir qator omillar mavjud. Biri xarajat. Sizning agentingiz yoki brokeringiz turli cheklovlar uchun kotirovkalarni olishlari mumkin. Boshqa bir omil esa, sug'urta haydovchilarining avtohalokat tufayli kelib chiqqan jismoniy shikastlanishlar yoki mol-mulkka etkazilgan zararni qoplash uchun UMdan tashqari sug'urta mavjudligi hisoblanadi. Ba'zi mumkin bo'lgan qoplash manbalari quyida keltirilgan. Sizning agentingiz UM / UIM qamrovini sotib olish yoki yo'qotish yoki yo'qotishlarni qoplash uchun boshqa sug'urta qilishingizga tayanib, qaror qabul qilishda sizga yordam berishi mumkin.
- Ishchilarga kompensatsiyalarni qoplash
- Tijorat mulkini sug'urtalash
- Avtomatik jismoniy zarar etkazish
- Avtomatik tibbiy to'lovlarni qoplash
- Tibbiy sug'urta
- Baxtsiz hodisalardan sug'urta qilish
- O'z-o'zini sug'urtalash
- Naqd zahiralari
- Xodimlarning UM qamrovi
- Shaxsiy UM qamrashini