Maqsad
Deductibles bir nechta maqsadlarga xizmat qiladi. Birinchidan, ular sug'urtani maqbul narxlarda saqlashga yordam beradi. Kichik da'volarni qayta ishlash qimmat. Ularni tuzatish qiymati sug'urta qildiruvchiga to'langan summadan oshib ketishi mumkin. Sug'urtalovchilar har bir mayda mulkiy zararni qoplashlari kerak bo'lsa, sug'urta xarajatlari oshadi.
Deductibles shuningdek, sug'urta qildiruvchilarga ba'zi moslashuvchanlikni taqdim etadi. Chet eldan sug'urtalashning o'ziga xos turi hisoblanadi. Sug'urtalovchi sug'urta mukofotining yuqori miqdorini tanlab, uning mukofotini tushirishi mumkin. Sug'urtalovchi bu mablag'larni biznesga sarflashi mumkin. Nihoyat, depozitlar sug'urtalanuvchilarni yaxshi risklarni boshqarish amaliyotini rag'batlantiradi. Mulk egalari sodir bo'lgan har qanday zararning bir qismini o'z zimmasiga olishi kerakligini bilsalar, ularning mol-mulkini zararlardan himoya qilish ehtimoli ko'proq.
Tovar siyosatida odatda uch turga bo'linadi: tekis tushumlar, foizlar summasi va kutish muddatlari.
Yassi chegara
Ko'pincha tijorat mulkka oid siyosatlar tekis chegirib tashlanadi (shuningdek, to'g'ri chiqariluvchi deb ham ataladi). To'g'ri chegirma har bir zarar uchun qo'llaniladigan belgilangan dollar summasidir. U qoplangan zarar miqdoridan chiqariladi. Qolgan mablag'ni sug'urtalovchi to'laydi.
Masalan, sizning siyosatingizda $ 2,500 va $ 250,000 cheklovi mavjud deb hisoblang.
Sizning mulkingiz 50 000 AQSh dollari miqdorida yong'inga yo'liqadi. Hech bir sug'urta shartnomasi mavjud emas deb hisoblasangiz, sug'urtalovchi 47,500 dollarni ($ 50,000 - $ 2,500) to'laydi. Agar zarar sizning ish joyingizga tegishli bo'lsa, sug'urta qildiruvchi sizning cheklovlaringiz etarli ekanligini aniqlaydi. Aks holda, sug'urtalovchi sizning sug'urta badalini ish joyidagi jarima bilan kamaytiradi.
Sug'urtalovchi keyinchalik to'langan zarar miqdori va $ 2,500 miqdoridagi chegirmasi o'rtasidagi farqni to'laydi.
Har bir ro'y berishi uchun tekis chegara qo'llaniladi. Siyosat davrida bir necha marta ro'y berishi mumkin bo'lsa, chegirma har biriga alohida qo'llaniladi. Misol uchun, sug'urtalangan bino vandallar tomonidan buzilgan deb hisoblang. Bir oy o'tgach bino binoga zarar etkazdi. Vandalizm va olov ikki alohida holat edi. Shunday qilib, chegirma har bir kishiga alohida qo'llaniladi.
Foizlar chegara
Foizli foizlar odatda halokatli zararlarga olib kelishi mumkin bo'lgan xavf-xatarlarga nisbatan qo'llaniladi. Masalan, zilzila va vulkan püskürmesi. Ushbu xavf-xatarlar qoplanganda va yo'qotish sodir bo'lganda, yo'qotish foizda qo'llaniladigan chegirma bilan kamayadi. Chegirma buzilgan mulkning chegarasi yoki qiymatining bir foizini tashkil qilishi mumkin.
Misol uchun, binoning zilzila uchun 500,000 dollarlik chegarasida sug'urtalanganini nazarda tuting. Zilzila qoplamasi bino chegarasining 15 foizidan oshishi mumkin. Bino 250,000 AQSh dollari miqdorida zilziladan zarar ko'rgan. Sug'urtalov 175,000 AQSh dollarini (250,000 AQSh dollari - 75,000 AQSh dollari) to'laydi.
Bo'ronlardan, boshqa shamollardan yoki do'llardan kelib chiqadigan zararlar, shuningdek, foiz chegirib olinishi mumkin.
Bo'ron holatlarining kamayishi Atlantic yoki Gulf qirg'og'ida joylashgan mamlakatlarda keng tarqalgan. Bo'ron dovullari faqat bo'ronlardan kelib chiqqan zararlarga nisbatan qo'llaniladi (shamollarning boshqa turlaridan tashqari). Qo`zg'olonni tashkil etadigan qoidalar siyosat qoidalari yoki davlat qonunlari bilan aniqlanishi mumkin. Umuman olganda, shamol shamoli milliy ob-havo xizmati tomonidan e'lon qilinmaguncha, bo'ron hisoblanadi. Qo`zg'olonning tushirilishi odatda binoning sug'urta qiymatining ulushi sifatida ifodalanadi.
Ba'zi mamlakatlarda mulkiy siyosat shamol yoki shamolni / do'lni tushirishni o'z ichiga olishi mumkin. Shamoldan tushadigan shamol har qanday shamol (shovqin, tornado, tekis shamol va h.k.) oqibatida yuzaga keladigan zarar uchun qo'llaniladi. Shamol / do'ldan tushadigan shamol yoki shamol tufayli shikastlanish sabablari qo'llaniladi. Shamol yoki shamol / do'l olinadigan, odatda, sug'urtalangan binoning qiymatiga teng.
Kutish davri
Ko'pincha biznesning daromad siyosati shakllari " tushadigan " so'zidan foydalanmaydi. Shunga qaramay, ular kutish davri deb ataladigan bir turdagi o'z ichiga olishi mumkin. Kutish davri - qoplanish boshlanishidan oldin o'tishi kerak bo'lgan vaqt. Odatiy biznesni kutish davri 72 soat (3 kun). Kutish davrida yo'qotgan daromadingiz qoplanmaydi. Kutish muddati Fuqarolik hokimiyatini yoritishda ham qo'llaniladi.