Bo'shak cheklovlari
Agar adolat cheklovi sizning mol-mulkingizdan ayrimlari siyosat davri mobaynida qimmatlashsa, etarli darajada qamrab olishi uchun sizga yordam beradi.
Limit binolar va shaxsiy mulk kabi bir nechta mulkka nisbatan qo'llanilishi mumkin. Shuningdek, u bir nechta joylarda mulkka ham tegishli bo'lishi mumkin. Masalan, mol-mulk siyosatida binolar va shaxsiy mol-mulkni ikkita joyga qamrab oladigan 3 mln. Agar ikkala joyda ham zarar yuzaga kelsa, unda butun 3 million dollarlik cheklov mavjud bo'ladi.
Muayyan cheklovdan farqli o'laroq, agar sizning mol-mulkingizning bir qismi kutilmagan tarzda oshirilsa, sizni himoya qiladigan yostiq ta'minlaydi. Masalan, siyosatingiz chiqqandan keyin sizning joylaringizdan birida yangi uskunalar qo'shishingiz mumkin. Natijada, sizning shaxsiy mol-mulkingiz qiymati 500 ming dollardan 650 ming dollargacha oshadi. Sizning shaxsiy mulkingiz yong'in bilan vayron bo'lsa, $ 3 mln. Sizning shaxsiy mulkingizni $ 500,000 miqdorida maxsus cheklash ostida sug'urtalansiz, sizning limitingiz ishlatilgan bo'lar edi.
Qolgan 150 ming dollarni cho'ntagidan to'lash kerak edi.
Ko'pincha adyol chegara qiymati kelishilgan qiymat bilan qoplanadi . Agar siz ushbu qamrovni tanlasangiz, sizning siyosatingiz boshlanishidan oldin sug'urtalangan shaxsga sug'urta qilingan mol-mulk qiymatini tasdiqlashingiz kerak. Bayonot sizga va sug'urta qiluvchingiz orangizda ko'rsatilgan qiymatlar sug'urta qilingan mol-mulkning haqiqiy qiymatlari ekanligini tasdiqlaydi.
Sug'urtalovchining arizasini olganingizdan so'ng, sizning siyosatingizdagi ishbilarmonlik shartnomasi to'xtatiladi. Zarar bo'lsa, sug'urtalovchi zararlangan mulkka nisbatan qo'llaniladigan sug'urta limitiga qadar to'laydi.
Chegaralangan modda
Tovar siyosatiga margin sharti qo'shib tasdiqlangan . Agar adrenalin limitiga tobe zarar ko'rgan yoki yo'q qilingan bo'lsa, siz olishingiz mumkin bo'lgan miqdorni yo'qotish uchun cheklaydi. Zarar bo'lsa, sug'urtalovchi zararlangan mulk qiymatining belgilangan foizidan ko'proq to'lamaydi.
Bu tasdiqlash sug'urta qilingan mulkni o'z ichiga oladi. Jadvalda adyol chegarasi ostida sug'urta qilingan mulkning har bir turi ko'rsatilgan. Har biri bino raqami, bino raqami va tavsifi bilan aniqlanadi. Quyidagi jadvalda marginal baza jadvalining namunasi ko'rsatilgan.
Jadval
| Uy-joylar soni : | 1 | Qurilish raqami : | 1 | Chegaralangan modda: | 120 % |
| Mulk ta'rifi: Building, 125 Market St, Pleasantville, KA joylashgan |
| Uy-joylar soni: | 1 | Qurilish raqami: | 1 | Chegaralangan modda: | 120 % |
| Mulkning tavsifi: Savdo shaxsiy mulk, 125 Market St., Pleasantville, KA da joylashgan |
U qanday ishlaydi
Ushbu misolda, 125-sonli ko'chadagi bino va shaxsiy mulk 120 foizga teng marginal qiymatga ega. Sug'urtalovchi har bir mulk turi uchun to'lanadigan maksimal yo'qotishlarni hisoblash uchun ushbu foizdan foydalanadi. To'lanadigan maksimal yo'qotish sug'urtalanuvchining ushbu mol-mulk bilan bog'liq zararlar uchun to'laydigan eng katta summasi hisoblanadi. Sug'urtalovchining ustav kapitalining foizini zararlangan mulkning qiymatiga ko'paytirish orqali to'lanishi mumkin bo'lgan maksimal yo'qotishlarni hisoblab chiqadi. Ushbu qiymat sizning sug'urtaligingizga taqdim etgan oxirgi qadriyatlar bayonotiga asoslanadi.
Misol uchun, 3 million dollarga teng blanket cheklovi bilan mulkiy siyosatni sotib olgansiz. Sizning joriy siyosatingiz sug'urtalanuvchingizga taqdim qilingan quyidagi qiymatlarga asoslanadi (cheklovlar va qiymatlar almashtirish xarajatlarini bildiradi):
- 1-sonli binoda (125-uy): 1 mln.
- 1-xonali uydagi biznes shaxsiy mulk: $ 500,000.
- 2-sonli binolar binosi (250 Market St.): 1 mln.
- 2-xonali uydagi tadbirkorlik shaxsiy mulki: $ 500,000.
Agar №1 binolardagi bino yong'inda butunlay vayron bo'lsa, sug'urtalovchi binoni almashtirish uchun 1,2 million dollardan (1,2 million dollardan ko'proq) pul to'lamaydi. Xuddi shu tarzda, agar 1-xonadondagi barcha shaxsiy mulkingiz yo'q bo'lib ketgan bo'lsa, sug'urtalanuvchi $ 600,000 ($ 500,000 marta 1.2) o'rnini to'lashi kerak.
Kamchiliklari
Margin shartlari sug'urta kompaniyalari uchun emas, balki sug'urta kompaniyalari uchun foydalidir. Mol-mulk siyosatida cheklash belgisi mavjud bo'lsa, yo'qotish uchun to'lanishi lozim bo'lgan miqdor adyol chegarasidan sezilarli darajada kam bo'lishi mumkin.
Agar chekka olish qoidasi quyidagi holatlarda eng ko'p ta'sir qiladi:
- Mulkingiz katta yo'qotishlarga olib keladi.
- Zararlangan mulk sizning siyosatingiz boshlanganidan buyon qimmatga tushdi.
- Sug'urtalovchiga oshirilgan qiymat haqida xabar bermadingiz.
Masalan, siz ikkita binoni alohida joylarda egallang. Har ikkala joyda mol-mulkingiz 4,5 million dollarga teng kafolatlar ostida sug'urta qilingan. Sizning mulkingiz 115 foiz ulushga ega. Sizning siyosatingiz boshlanishidan oldin siz har bir binoning qiymati 1,5 million dollarni tashkil etganini ko'rsatgan holda sug'urtalovchiga ariza yozgansiz. Bayonotda aytilishicha, sizning shaxsiy mulkingizning har bir joyida qiymati 750 ming dollarni tashkil qilgan.
Sizning joylaringizdan birida yong'in chiqib, binoga va uning tarkibiga jiddiy zarar etkazadi. Qurilish uchun 1,8 million dollar va shaxsiy mulkingiz uchun 900 ming dollar miqdoridagi zarar. Zararning umumiy miqdori $ 2,7 mln.ni tashkil etadi, bu sizning adrenalin limitidan ancha past. Shunga qaramay, sizning uy-joyingizdagi zarar ($ 1,5 mln. 1.15 dollar) va shaxsiy mulkingiz uchun $ 862,500 ($ 750.000 marta 1.15) uchun sizning sigortacınıza faqat 1,75 mln. Qolgan zararni o'zingiz to'laysiz. Sizning uyingizda yo'qotishlaringiz uchun sizning uyingizda yo'qotishingiz uchun $ 50,000, sizning shaxsiy mulkingiz uchun esa 37,500 dollar.
Muvozanat va nafaqalar
Oddiylik uchun, yuqorida bayon qilingan hisob-kitoblar chegara va ishsizlikni e'tiborsiz qoldirdi. Ular to'lanadigan maksimal yo'qotishlarni hisoblashiga ta'sir qilmaydi. Biroq, sug'urtalovchi har qanday zararni chegirib tashlash miqdoriga kamaytiradi. Sizning siyosatingizda ishbilarmonlik shartnomasi mavjud bo'lsa, sug'urtalanuvchi sizning zararni qoplash miqdorini kamaytiradi, agar zararlangan mol-mulk sug'urtalanmagan bo'lsa.