Davom etayotgan biznes muvaffaqiyati uchun pul va likvidlikni boshqaring
Boshlang'ich korxonalar odatda o'z belgisidan naqd pul topa olishmaydi.
Mavjud korxonalar naqd pul ishlab chiqarish yo'llarini topsalar, omon qolish yo'llarini topishlari mumkin. Naqd kichik biznes uchun hayotning eng muhim elementi. Kichik korxonalar tez-tez pul mablag'larini nazorat qila olmasliklari ularning yagona eng katta muammosi ekanligini aytishadi.
Bir shaxs yoki oila singari, kompaniyaga ishonish uchun pul yostig'i kerak. Bu ularga beqaror davrlarda xavfsizlikni ta'minlaydi. Bundan tashqari, ularga strategik investitsiyalardan foydalanish yoki xarajatlarni qisqartirish imkoniyatlaridan foydalanish imkoniyatini beradi. Kichik korxonalar, shuningdek, pul yostig'ini o'rnatish uchun erkin pul oqimlari kontseptsiyasiga ham e'tibor qaratishlari kerak.
Duncan Connor 2007-2009 yillardagi turg'unlik davrida kompaniyaning pul oqimlaridan qanday foydalanganligi haqida gapiradi: "Sizning biznesingizdan qanchalik oqimlarni boshqarishni va qachon muvaffaqiyatli biznesni boshqarishni oddiy ish bo'lib, muvaffaqiyatli biznes xarajatlarni boshqargan, maksimal darajada marginlar va mijozlar bazasini yaratdi. "
" Ishbilarmonlarning retsessiya vaqtida muvaffaqiyat qozongan birinchi narsalaridan biri ularning qarzlarini ko'rib chiqish va shartlarni qayta ko'rib chiqish edi, ammo u ko'proq yillar davomida va oxir-oqibat qimmatroq bo'lsa-da pastroq to'lovlar bor. Ehtimol, biznesning ko'pchiligi uchun yomon g'oya bo'lishi mumkin, ammo agar mavjud qarzni qayta moliyalashtirish sizni biznesda davom ettirishga imkon beradi bo'lsa, buni amalga oshirish uchun aniq bir narsa bor ".
"Boshqa korxonalar etkazib beruvchilar uchun to'lovlarni amalga oshirish muddatini uzaytirdi, ayni paytda mijozlardan tezroq to'lovlarni talab qiladi".
Qolaversa, retsessiyaga chalingan korxonalar pul oqimini boshqarganida, har qanday vaqtda qancha inventarizatsiya qilish kerakligini nazorat qilish kerak edi - inventarizatsiya xarajatlari uchun pullar va bir necha hafta mobaynida sterok qavatida joylashgan inventarizatsiya sizning biznesingizni bankrot qilishi mumkin bo'lgan xarajatlarga ega. "
Eng kam mablag 'sarflash har doim ham inson resurslariga to'g'ri keladi, ammo buyurtmalar kamayganligi sababli, ko'plab ishlab chiqarish korxonalari xodimlarni ishdan bo'shatishdi, muzlatish yoki to'lashni to'xtatdi, ishga joylashtirish va o'qishga investitsiyalarni kamaytirdi. "
Connor xulosa qiladi: "Boshqa tomondan, pulni ichkariga kiritish, bir nechta fokuslar ham bor edi".
"So'nggi ikki yil ichida kichik biznes operatorlari radarlarida hisob-faktura oladigan faktoring paydo bo'ldi, ammo sizning hisob-kitoblaringiz faktura summasidan uch foizdan kamroq foizga schyot-fakturalarni sotishdir. Buning javobi shundaki, biznesning aksariyat qismi uchun hisob-fakturaning 90 foizi hozir to'qson kunlik hisob-fakturaning 100 foizidan yaxshiroqdir, shuning uchun mijozlar to'liq to'laydigan bo'lsa, faktoring korxonalar tomonidan to'lanadigan hisob-kitoblarning deyarli barcha uchinchi tomon va to'lovlarni ta'qib qilish o'rniga, biznesni yuritishga va ishlab chiqarishga yo'naltirilgan.
Uchinchi tomon mijozni to'lov uchun haydab chiqaradi. "
"Ko'pgina xususiy mulk va sheriklik egalarining egalariga to'langan pul miqdorini kamaytirdi va ko'p hollarda egalari o'z bizneslarini davom ettirish uchun o'z naqd pulini ko'paytirishdi, boshqalari o'z bizneslarini turli xil yoki foydali joylarga ko'chirishdi" .
Naqd pul va foyda
Naqd pul oqimlari va daromadlari bir xil emas. Moliyaviy buxgalteriya pul oqimiga yo'naltirilmaydi. U sof foyda yoki daromadga yo'naltirilgan. Uzoq muddatli istiqbolda foyda va pul oqimi deyarli bir xil, ammo muhim farq vaqt hisoblanadi.
Vaqtni kichik biznes uchun juda muhim bo'lishi mumkin. Misol uchun, siz kredit oluvchisiga savdoni amalga oshirganingizda, bu daromadni daromad deklaratsiyasida sotishni tan olasiz. Bunga hisob-kitob qilish deb ataladi. Biroq, darhol pulni olmaysiz.
Naqd byudjetingiz va sizning pul oqimlari to'g'risidagi bayonotingiz bo'yicha siz to'lovni qabul qilmaguningizcha, kredit operatsiyasini ko'rsatmayapsiz.
Foyda va pul oqimi o'rtasidagi tafovut qanchalik katta bo'lishini ko'rishingiz mumkin. Agar sizda kredit sotish hajmining tez o'sishi bo'lsa, masalan, daromad olingan real puldan oshib ketishi mumkin. Bunday vaziyat kichik korxonalarni naqd pulni to'ldirish uchun juda zaif bo'ladi.
Likvidligi nima?
Tez-tez naqd boshqarish bilan birgalikda ishlatiladigan likvidlik so'zini eshitasiz. Likvidlik firmaning qisqa muddatli qarz majburiyatlarini to'lash qobiliyatidir. Boshqacha aytganda, agar firma etarli likvidlikka ega bo'lsa , u kreditorlik qarzlari kabi joriy majburiyatlarini to'laydi. Odatda, kreditorlik qarzlari siz etkazib beruvchilarga qarzdor bo'lgan qarzlardir.
Sizning likvidligingizni o'lchash uchun qo'llashingiz mumkin bo'lgan usullar mavjud. Moliyaviy nisbatni tahlil qilish sizning firmaning suyuqligi yoki uning qisqa muddatli qarz majburiyatlarini qondirish uchun qanchalik muvaffaqiyatli bo'lishini aniqlashga yordam beradi. Joriy nisbat joriy aktivlaringizning joriy majburiyatlarga nisbatlarini aniqlashda yordam beradi. Mavjud aktivlarga naqd pul, debitorlik, inventarizatsiya va ba'zan qimmatli qog'ozlar kabi boshqa qator ob'ektlar kiradi. Sizning balansingizda doimo qarz majburiyatlariga qaraganda ko'proq vaqtinchalik aktivlarga ega bo'lishingiz kerak.
Tezkor tezkor qarz majburiyatlarini yoki qisqa muddatli qarz majburiyatlarini to'lashingiz mumkinligini aniqlashga imkon beradi. Biror ishni bajarish uchun bu muhim bo'lishi kerak, chunki agar siz inventarizatsiyani to'lash uchun inventarni sotishingiz kerak bo'lsa, demak u inventar uchun xaridor topishga to'g'ri keladi. Qabul qiluvchilarni topish doim ham oson emas yoki mumkin emas.
Naqd pul o'rnini aniqlash uchun siz istagan boshqa likvidlikning boshqa chora-tadbirlari mavjud.
Likvidlikka e'tibor qaratish, hisob-kitoblarni bajarish uchun o'qitilgan buxgalterga qaraganda, tabiiy ravishda, bosh direktorga ko'proq xosdir. Sizning biznesingiz boshlanganda siz, asosan, pul mablag'larini hisobga olishning namunasi bo'lgan chex daftaridan foydalanasiz. Hisobda naqd pul mavjud ekan, sizning biznesingiz halol. Sizning biznesingiz yanada murakkablashsa, yanada murakkab moliyaviy hisobotlaringizni qabul qilishingiz kerak bo'ladi. Shu bilan birga, siz moliyaviy daromadni buxgalteriya hisobi orqali kuzatishni hisobga olsangiz ham, likvidlik va pul mablag'larini boshqarish haqida o'ylashingiz kerak.
Naqd pul byudjeti
Aksariyat kompaniyalar naqd pullarini kuzatib borish uchun oylik pul mablag'larini tayyorlashlari kerak. Darhaqiqat, naqd ehtiyojlarini prognoz qilish uchun pul mablag'larini olti oydan o'n ikki oygacha o'tkazish kerak . Naqd byudjet, daromad belgisida ko'rgan daromad va firma ichiga kiradigan va firmaning oqimlari o'rtasidagi vaqt oralig'ini farqlay oladi.
Naqd byudjetning maqsadi naqd pulni maqsad qilib qo'yish emas, balki ehtiyojlarni kutishdir. Agar siz naqd pulni 6-12 oy oldin tayyorlayotgan bo'lsangiz va ehtiyojlaringiz o'zgargan bo'lsa, naqd pulni o'zgartiring. Ularni vaqtida ushlab turing, chunki biznesdagi naqd pulning past darajada bo'lishi juda yuqori. Buni sizning shaxsiy moliyangizdan bilishingiz kerak. Budjetlarni konservativ tarzda tayyorlang.
Naqd pul byudjetlari "nima-if" stsenariylariga javob berishi mumkin. Siz ularni kelajakdagi turli kelajakdagi senariylarni sinab ko'rish uchun ishlatishingiz mumkin. Kelajakdagi senariylarga ehtimollik foizini qo'shishingiz va taxminlaringizni tekshirishingiz mumkin. Masalan, koleksiyangizning tezligini yoki inventarizatsiyadagi xaridlarning vaqtini o'zgartirib, uning pul lavozimiga qanday ta'sir qilishini ko'rishingiz mumkin.
Pul oqimini eng yuqori darajaga ko'tarish
Sizning kompaniyangizning egasi va menejeri sifatida sizning maqsadingiz - sizning balansingizdan barcha pullarni siqib chiqarishdir. Siz nafaqat sizning kompaniyangizdan naqd pul olishni istamaysiz, balki potensial yoki haqiqiy inqiroz yuz berganda ham uni saqlab qolishni xohlaysiz.
Mavjud aktivlaringizning ikkitasi sizning naqdingizda katta miqdorda drenaj hisoblanadi. Ular inventarizatsiya va debitorlik deb hisoblanadi. Inventarizatsiya siz sotadigan mahsulotlar va debitorlik qarzlari - bu sizning kredit hisobingiz yoki mijozlaringiz uchun taqdim etgan kreditni aks ettirgan hisoblar. Ikkala hisobdagi muvozanatlar imkon qadar tezroq naqd pulga aylanishi kerak.
Moliyaviy nisbatlar tahlilini inventarizatsiya va hisobvaraqlarga doir qarashlaringizni tekshirish uchun ishlatishingiz mumkin. Inventarizatsiyalanish stavkalari sizga inventarizatsiya eskirib qolganmi yoki sizni shu qadar tez sotishingiz kerakmi, sizga xabar berishi mumkin. Kundalik savdolar kabi qarzdorlikning qarzdorlik darajasi sizning kredit mijozlaringizning hisoblarini qanday qilib tezroq tozalashini sizga ayta oladi. Sizning inventarizatsiyangiz va qarzdorligingizning o'rnini aniqlaganingizdan so'ng sizning kompaniyangizga ko'proq pul o'tkazish uchun moslashtirilgan xatti-harakatlarni amalga oshirishingiz mumkin.
Kredit mijozlari va hisobvaraqlari bo'yicha o'zingizning biznesingizga ko'proq pul o'tkazishning yana bir yo'li to'lovlarni to'plash uchun qulflangan quti tizimidan foydalanadi. Agar sizda to'lovlar kabeli yoki pochta qutisiga yuborilgan bo'lsa, ushbu to'lovlar sizning hisobingizga tezroq kiradi. Sizning bankingiz keyinchalik mablag'larni foizli hisobga o'tkazishi mumkin.
Sizning hisob-kitoblaringizdan pulni qisqartirishning yana bir qisqa muddatli strategiyasi sizning hisob-kitobingizdagi joriy majburiyatlarni ko'rib chiqishdir. Hisobingizdagi to'lovlaringizga e'tibor bering. Sizning etkazib beruvchilarga qarzlaringiz bor. Hisob qarzlaringizni o'zingiz to'lashingiz kerak bo'lgan kuni, erta emas. Sizning etkazib beruvchilarga naqd kunlarni taqdim etishdan oldin berishga hech qanday sabab yo'q. Sizning biznesingiz ushbu puldan foydalanishi kerak. Sizning mablag'laringizdan foydalanishni uzaytiring.
Yaxshi naqd pul boshqarish uchun kalitlar
Yaxshi naqd boshqarish uchun pastki chiziq, inqiroz vaqtida odatda moliyaviy hisobotlarning ahamiyatsizligi va muhim bo'lgan barcha narsa naqd nuqtai nazardan omon qolishdir. Naqd pul inqirozi, masalan, turg'unlik, biznes egasining diqqat-e'tibori juda qisqa muddatli bo'ladi. Ko'pincha, naqd pul inqirozi shu kundan boshlab davom etadigan biznes menejerlarida naqd pulni boshqarishning yaxshi usullarini yaratadi.
Menejerlar oylik byudjetni qanday qilib tayyorlashni tushunishlari kerak. Keyinchalik, ular kerakli uchta moliyaviy hisobotdan biri bo'lgan pul oqimlari to'g'risidagi bayonotda ko'rsatilganidek, pul mablag'lari manbalarini va ulardan foydalanishni tushunishlari kerak. Sizning moliyaviy hisobotingizdan olgan fikrlaringiz bebahodir. Agar menejerlar o'zlarining pul oqimlarini maksimal darajada oshirishi mumkin bo'lsa, inventarizatsiya va hisobvaraqlardan boshlab, ular deyarli har doim naqd pullarni to'ldirishga va pul oqimlari muammosiga duchor bo'lishlariga yo'l qo'ymasliklari mumkin.