Baholash tizimining elementlari
Sug'urtalovchilar Sug'urta xizmatlari idorasi (ISO) tomonidan ishlab chiqilgan tasniflash va baholash tizimidan foydalanib, ko'plab (lekin barchasi) sug'urta kompaniyalari umumiy javobgarlik mukofotlarini hisoblab chiqadilar. Ushbu tizimda sizning mukofotingiz asosan quyidagi uch omilga asoslangan:
- biznesingizga tayinlangan tasniflar
- Bu tasniflarga tayinlangan stavkalar (siz tanlagan cheklovlar uchun tuzatilgan)
- stavkalar qo'llaniladigan maruziyet bazasi (savdo yoki ish haqi kabi)
1. tasnifi
Reyting jarayonidagi birinchi qadam biznesingizni tasniflashdir. ISO yuzlab tasniflarni taqdim etadi, ularning har biri tavsif bilan aniqlanadi va besh xonali raqam sinf kodi deb ataladi. Quyida ba'zi misollar keltirilgan:
- Chililar, sinf kodi 14913
- Oziq-ovqat mahsulotlari ishlab chiqarish - quruq, quruq, sinf kodi 53374
- Alvasto yoki devorga o'rnatish, sinf kodi 92338
Har bir biznesga sanoat va ish turini aks ettiruvchi tasnif beriladi.
Fikr shuni o'xshash operatsiyalarga ega bo'lgan korxonalar shu kabi xavf-xatarlarga duch keladilar va shunga o'xshash da'vo turlarini ishlab chiqaradilar. Shunday qilib, biznesning shu kabi turlariga bir xil tasnif berildi.
Misol uchun, Larson Qulflar eshik qulflari, qulflar, soqchilar va xavfsizlikka taalluqli boshqa mahsulotlarni sotadigan do'konlardan tashqarida ishlaydi.
Kompaniya, shuningdek, mijozlarni uylariga, korxonalariga yoki transport vositalariga qulflashga bog'liq muammolarni hal qilish uchun xodimlarni jo'natadi. Ko'pchilik kafelar Larson qulflari kabi bir xil xizmatlarni amalga oshiradi. Shunday qilib, umumiy mas'uliyat sug'urtalari odatda Larson Lock kabi ishlarni bir xil tasnifga (Cherkizlar) tayinlashadi.
Sizning operatsiyalaringizning tabiati va murakkabligiga qarab, sizning biznesingizga bir yoki bir necha tasnif berilishi mumkin. Har bir klassifikatsiya tegishli sinf kodiga ega.
Sinf kodlari guruhlarga ajratiladi. Misol uchun, barcha savdo korxonalarga 10000 dan 19999 yilgacha bo'lgan sinf kodi beriladi. Xuddi shu tarzda, ishlab chiqarishni yoki qayta ishlashni amalga oshiradigan barcha korxonalarga 50000-59999 oralig'ida kodlar beriladi.
2. Narxlar
Reyting jarayonining ikkinchi elementi - bu kurs. Narxlar bir sug'uruvchidan keyingi darajaga qadar farq qilishi mumkin. Ba'zi sug'urtachilar o'zlarining "noldan" o'zlarining stavkalarini ishlab chiqishadi. Boshqalar ISO qiymatidan olingan yo'qotishlarni hisoblab chiqadigan ma'lumotlarga asoslanadi. Sug'urtalovchingiz sizning tariflaringizni qanday hisoblashiga qaramasdan, ular javobgarlik to'g'risidagi deklaratsiyalarga kiritilishi kerak.
Siz to'laydigan stavka javobgarlik doirasi uchun tanlagan cheklovlarni aks ettiradi. Buning ma'nosi shuki, siz $ 100,000 cheklovga nisbatan 1 mln.
Umumiy javobgarlik siyosati ikki turdagi qamrovni qamrab oladi: binolar va operatsiyalarni qoplash, mahsulot va ish bilan ta'minlanganlik. Ko'p tasniflash uchun ushbu qoplamalar alohida-alohida baholanadi. Boshqacha aytganda, bitta xona binolar va operatsiyalarni qoplash uchun qo'llaniladi va boshqa narxlar mahsulotlarga va yakunlangan ish qamroviga nisbatan qo'llaniladi.
Uy-joylar va operatsiyalar
Uy-joylar va operatsiyalar qamrovi o'zingizning ish joyingizdan chiqadigan baxtsiz hodisalar natijasida jismoniy shikastlanish yoki mol-mulkka etkazilgan zararlar uchun o'zingizning ishingiz bo'yicha da'volarga nisbatan qo'llaniladi. Masalan, ishbilarmonlik idorangizdagi shikastlanish va kuzgi hodisalarda jarohat olgan sizning mijozingiz talab qilgan da'vo.
Uy-joylar va operatsiyalarni qoplash, shuningdek, sizning kompaniyangizning davom etayotgan operatsiyalaridan kelib chiqqan jarohatlar oqibatida jarohatlar yoki shikastlanishlar bo'yicha da'volar uchun ham qo'llaniladi. Operatsiyalar sizning binolaringizda (ishlab chiqarish korxonasi kabi) yoki boshqa joylarda (ish joyi kabi) amalga oshirilishi mumkin.
Misol uchun, sizning xodimingiz mijozning ofisida kompyuter uskunasini o'rnatayotganda tasodifiy asarning bir qismini buzayotganini tasavvur qiling. Xaridor sizning kompaniyangizga nisbatan mulkni shikast qilish bo'yicha da'vo qo'ysa, da'vo sizning binolaringiz va operatsiyalaringiz bilan qoplanishi kerak.
Mahsulotlar va bajarilgan ishlar
Mahsulotlar va tugallangan ish joylari noto'g'ri shikastlanish yoki noto'g'ri mahsulotlarning sababi yoki siz tugagan nosoz ish yoki operatsiyalar tufayli uchinchi tomon da'volariga nisbatan qo'llaniladi. Misol uchun, xaridor sizning do'konda sotib olgan pirog ichidagi olcha chuquridagi tishlarni kesib tashlaganidan keyin sizning novvoylik biznesingizga qarshi mahsulot javobgarligini da'vo qiladi. Yana bir misol sifatida, xaridor sizning beton shirkatiga mol-mulkka zarar yetkazishi uchun ikki oy avval tugatgan devorni tortib, yuk mashinasiga zarar etkazish uchun javob beradi.
Korxonalarning ayrim turlari mahsulot yoki ishlab chiqarilgan mahsulotni ishlab chiqarmaydi (yoki juda kam miqdorda). Misollar sartaroshxonalar va kitob do'konlaridir. Sartaroshxona do'konlari va kitob do'konlariga qarshi javobgarlarning aksariyati o'z xonalarida sodir bo'lgan baxtsiz hodisalardan kelib chiqadi. Ushbu korxonalar faqat binolar va operatsiyalarni qoplash uchun sarflanadi. Mahsulotlar va bajarilgan operatsiyalarni bajarish uchun hech qanday haq olinmaydi
3. EHM asoslari
Umumiy majburiyatlarni baholashning uchinchi elementi ta'sir qilish bazasi hisoblanadi. Sizning biznesingiz turiga qarab, sizning ta'sir qilish bazasi binoning maydoni, siyosat yilida ishlab chiqarishni rejalashtirgan yalpi savdo hajmi, prognozli ish haqi yoki boshqa bir omil bo'lishi mumkin.
Ko'pgina tasniflar sotuvlar asosida baholanadi. Ushbu tasniflar uchun, odatda, premium odatdagidek, 1000 marta bo'lingan yalpi savdoning foiz nisbatlarini ko'paytirish hisoblab chiqiladi. Misol uchun, Larri Larson Locksning siyosat davrida yalpi savdoda 5000.000 AQSh dollari ishlab chiqarishini kutishini taxmin qiling. Uning siyosatida ko'rsatiladigan stavkalar binolar va operatsiyalar uchun 1,00 dollarni va mahsulot va tugallangan operatsiyalar uchun 1,50 AQSh dollarini tashkil etadi. Larri mukofoti 1,00 X (5,000,000 / 1000) va 1,50 X (5,000,000 / 1000) = 5000 ortiq 7,500 yoki 12,500 AQSh dollariga teng.
Lerining prognozlashtirilgan sotuvi faqatgina 5000 dollarni tashkil etgan deylik. Hisoblangan mukofoti juda past bo'lgani uchun (12,50 AQSh dollari) uning sug'urtalovchisi unga eng kam pensiya to'lovini to'lashi kerak edi. Bu sug'urtalovchining siyosatni berishga tayyor bo'lgan minimal miqdori.
Ishchilarga Kompensatsiya Sınıflamaları
Umumiy javobgarlik reytingida ishlatiladigan tasniflash tizimi bir xil emas NCCI tasniflash tizimi xodimlarning tovon puli to'lash uchun foydalanilgan. Ikkala tizimdagi tasniflar butunlay boshqacha. NCCI tasniflash tizimi to'rtta raqamli kodlarga asoslanib, majburiy tizim besh xonali kodlardan foydalanadi.