Biznesni sug'urtalashda ehtiyot bo'ling

by Marianne Bonner

Kichik biznes egalari ko'pincha sohada mutaxassislar bo'lishsa-da, ko'pchilik biznesni sug'urtalash haqida juda kam ma'lumotga ega. Natijada, biznes egalari sug'urta qoplamasini sotib olishda xatolikka yo'l qo'yishlari mumkin. Ayrim xatolar kichik bo'lishi mumkin, ammo boshqalar jiddiy oqibatlarga olib kelishi mumkin. Sizning biznesingiz uchun sug'urtani sotib olishdan qochish uchun bu erda 10 ta tuzat bor.

01 - Har doim eng qimmat siyosatni xarid qilish

Sug'urtalashni sug'urtalovchidan boshqasiga farq qilishi mumkin, shuning uchun sug'urta sotib olayotganda xarid qilish mumkin. Biroq, ayrim biznes egalari avtomatik ravishda eng arzon siyosatni tanlaydilar. Bu xato. Qabul qiluvchilarni siyosat nimani anglatishi va uni sotib olishni hal qilmasdan oldin qoplamasligi kerak.

Biznes sug'urtasini sotib olayotganda agentingiz yoki brokeringizdan bir nechta sug'urtalovchidan takliflarni olishni so'rang. Keyin takliflarni batafsil ko'rib chiqing. Har bir sug'urtalovchi o'z taklifnomasida ko'rsatilgan ro'yxat turlari va miqdorlarini ko'rib chiqing. Eng arzon siyosat, agar u kamroq qamrab oladigan bo'lsa, savdolashilmaydi. Agar qopqalarni taqqoslashda sizga yordam kerak bo'lsa, agentingiz yoki brokeringizdan yordam so'rang. Sizning maqsadingiz muvofiq narxda tegishli qamrovni olishdir.

02 - juda kam mulkni sug'urtalashni sotib olish

Ko'pgina kichik biznes egalari binolarni va shaxsiy mol-mulklarini tijorat mulk siyosati bilan sug'urtaladilar. Afsuski, ular doimo etarli chegaralarni sotib olmaydilar.

Ba'zi policha egalari singari, almashtirish xarajatlarini qoplashni o'z ichiga olgan siyosat buzilgan mulkingizni ta'mirlash yoki almashtirish xarajatlarini o'z-o'zidan qoplaydi deb taxmin qilishingiz mumkin. Sizning siyosatingiz sug'urta limitidan ortiq emasligini tushunib etolmaysiz. Zararlangan ob'ektni ta'mirlash yoki o'zgartirish xarajati chegaradan oshib ketgan bo'lsa, sizning siyosatingiz to'liq yo'qotishlarni qoplamaydi. Sizning kompaniyangiz qolgan yo'qotishlarni o'zlashtirishi kerak.

Shuni ham e'tiborga olish kerakki, mol-mulkning ko'pchiligi siyosatning bir qismini yoki kelishilgan qiymat bo'yicha qoidalarni o'z ichiga oladi. Har ikkalasi ham mol-mulkingizni haqorat qilish uchun jazo belgilaydilar. Zarar yuz berganda va siz sug'urtaning minimal miqdorini saqlab qolmagan bo'lsangiz, sug'urtalovchi to'liq zararni to'lamaydi. Mulkni bevosita suiiste'mol qilish mulkni to'lash uchun pulni tejashning yaxshi usuli emas !

03 - Past majburiyat limiti bo'yicha qimor

Deyarli har qanday ishni da'vo qilish mumkin. Sud munozarali oldindan aytib bo'lmaydi. Tadbirkorlar o'zlarining shikoyatlarini kimga berishlari, da'vo arizalari berilganda yoki zararni da'vogarlarga murojaat qilishlari haqida oldindan taxmin qila olmaydi. Hech kim sudga da'vo qilinishini kutishmaydi, biroq da'volarning hammasi yuzaga keladi. Katta da'vo kichik biznesni ishdan bo'shatishi mumkin.

Umumiy javobgarlik yoki shaxsiy javobgarlik sug'urtasini sotib olayotganda cheklovlarni kamaytirmang. Agar siz qancha sug'urta kerakligini bilmasangiz, agentingiz yoki brokeringizdan maslahat so'rang.

E'tibor bering, agar siz minimal sug'urta limitini olmagan bo'lsangiz, istiqbolli egalari, sotuvchilar va boshqalar siz bilan biznes qilishdan bosh tortishlari mumkin. Xuddi shunday, davlat organi ma'lum bir limitni xarid qilmaguningizcha, sizning firmaingizga belgi yaratish, hodisalarni uyushtirish yoki jamoat mulkida boshqa faoliyatni amalga oshirish uchun ruxsat berishdan bosh tortishi mumkin. Bugungi kunda ko'plab kompaniyalar va davlat tashkilotlari 1 million dollardan ortiq cheklovlarni talab qilishadi.

04 - Avtomatik pastki chegara tanlash

Deductibles o'z-o'zini sug'urtalash shaklidir. Ular sezilarli miqdorda zararni cho'ntagidan to'laydilar. Shuningdek, ular sug'urtalanuvchilarga kichik da'volarni tuzatish narxidan qochish imkonini beradi.

Tijoriy mulkni sotib olayotganda yoki avtotransportda jismoniy zararni sug'urtalashda avtomatik tarzda past chegirmalarni tanlamang. Sizga nisbatan ko'proq sug'urta sotib olishingiz mumkin. Buning o'rniga, 100 dan 250 dollargacha yoki $ 250 dan 500 dollargacha chegirib tashlash orqali najot topasiz. Umumiy qoida sifatida, Sizning kompaniyangiz qulay tarzda o'zlashtiradigan eng katta chegirmalarni tanlashingiz kerak. Sizning mol-mulkingizni zararlardan himoya qilish uchun yuqori chegirmali mablag'lar sizga yordam beradi.

05 - Ish joyingizdagi o'zgarishlarni o'zingizning ishingizdagi o'zgarishlarga moslashtirmaslik

Ko'pgina korxonalar vaqt o'tishi bilan o'zgarib turadi. Kichik kompaniyalar o'sadi, yangi mulkka ega bo'ladi va ko'proq ishchilarni ishga yollaydi. Ba'zilar mahsulot takliflarini kengaytirib, boshqalari esa yangi geografik joylarga ko'chiriladi. Korxonalar o'zgarsa, ularning sug'urta qilishlari ham o'zgarishi kerak. Shunday qilib, biznes egalari o'z sug'urta agentlarini sodir bo'lgan o'zgarishlar haqida dolzarb deb bilishlari kerak. Afsuski, ayrim biznes egalari buni qilmaydi. Natija etarli darajada sug'urta qoplamasi bo'lishi mumkin.

Sug'urta talablarini qayta ko'rib chiqishning eng yaxshi vaqti sizning siyosatingizni yangilashdan bir necha oy oldin. Sizning agentingiz yoki brokeringiz bilan shaxsan uchrashing, shunda siz kompaniyangizda sodir bo'lgan har qanday o'zgarishlarni tushuntira olasiz. Sizning agentingiz har qanday o'zgarish zarurligini aniqlash uchun qoplamalaringizni va cheklovlarni ko'rib chiqishi kerak.

06 - Siyosatingizni o'qimaslik

Bir nechta biznes egalari sug'urta polislarini o'qishdan zavqlanishlarini aytish xavfsiz. Shunga qaramay, xavf-xatarlarni boshqarish uchun yaxshi usul emas. O'zingizning siyosatingizni o'qib chiqishingiz kerak va ular nimani anglatmasin. Sizning siyosatlaringizga qarash uchun zarar yuzaga kelguncha kutmang. Siz allaqachon olib tashlangan yo'qotilgan zararni qoplashingiz mumkin emas.

Ko'p sug'urta polislari soddalashtirilgan tilda yozilgan bo'lsa-da, ular hali ham ba'zi "qonuniy" bo'lishi kerak. So'zlarni tushunib etishda muammolar mavjud bo'lsa, sug'urta agentingiz yoki advokatni sizning gapingizga tushunarli qilib tushuntirishlarini so'rang.

07 - Portlash daromadlarini sug'urtalamaslik

Ko'pgina biznes egalari kabi sizning kompaniyangizning jismoniy aktivlarini tijorat mulkka oid siyosat doirasida zarar yoki zararga qarshi sug'urta qilishingiz mumkin. Biroq, siz jismoniy yo'qotishlarning umumiy oqibatini, ya'ni daromadni yo'qotishini hisobga olmaysiz.

Agar sizning biznesingiz yong'in yoki boshqa xavf bilan zararlangan bo'lsa, sizning kompaniyangiz zararni tiklashga qadar yopilishi kerak. Sizning biznesingiz ishlamayotgan bo'lsa daromadni keltirib bo'lmaydi, shuning uchun yopilish falokat keltirishi mumkin. Ishingiz uchun daromadni qoplash orqali kompaniyangizni uzilishdan saqlanishiga yordam berasiz. Ushbu qamrov agar sizning zararingiz yuzaga kelsa, daromad olishingiz uchun sizni to'laydi. Bundan tashqari, sizning biznesingiz ishlayotganmi yoki yo'qmi, (masalan, ijara yoki elektr kabi) to'lovlarni davom ettirishingiz kerak bo'lgan xarajatlarni qoplaydi.

Ish daromadlarini sug'urtalash ko'pincha qo'shimcha xarajatlar bilan birga ta'minlanadi . Ikkinchisi jismoniy yo'qotishlardan so'ng o'zingizning biznesingiz to'xtatilishiga yo'l qo'ymaslik yoki kamaytirish uchun sarflanadigan xarajatlarni qoplaydi.

08 - Xuddi shunday sug'urtalanuvchi bilan ancha uzoqlashish

Sug'urta - bu odamlar biznesidir, shuning uchun sigortacınızla yaxshi munosabatda bo'lish muhim. Ammo, bu siz ham bir xil sug'urta kompaniyasiga umr bo'yi yopishingiz kerak degani emas.

Barcha korxonalar singari, sug'urtalovchilar vaqt o'tishi bilan o'zgaradi va o'zgarish har doim ham yaxshi emas. Xizmat ko'rsatish sifati pasayishi bilan birga, oshdi oshishi mumkin. Mahsulotlar yangilanib turilmasligi mumkin. Sug'urtalovchining moliyaviy reytinglari tushishi mumkin. Sug'urtalovchingizning biznesingiz uchun ishtahasi siznikiga tushishi mumkin. Agar siz bunday o'zgarishlarni kuzatayotgan bo'lsangiz, ehtimol xarid qilish vaqti keldi. Sizning agentingiz yoki brokeringizdan boshqa sug'urtalovchidan takliflar so'rang. Bundan tashqari, onlayn xarid uchun xarid qilishni ham ko'rishingiz mumkin.

09 - Noto'g'ri agentni yoki brokerni tanlash

Agentingiz yoki brokeringiz siz sug'urta polislari uchun to'laydigan sug'urta mukofotlari bo'yicha komissiya oladi. Siz ushbu shaxsning xizmatlariga haq to'layotganingiz uchun u sizning ehtiyojlaringizni qondirishi kerak.

Ba'zi biznes egalari ularning agenti bilan tez-tez aloqada bo'lishlari kerak. Boshqalari esa, o'zlarini yanada yaqinlashtirmoqchi. Ba'zilar yuzma-yuz muloqot qilishni istaydilar, boshqalar telefon yoki elektron pochta orqali bog'lanishni yoqtirishadi. Sizning afzalligingizdan qat'iy nazar, agentingiz sizning uslubingizga mos kelishi kerak. Nopok agentni infertildan tashlamang yoki uning munosabatlarini tugatish orqali his-tuyg'ularini xafa qilmoqchi emassan. Agar siz xohlagan narsani olmagan bo'lsangiz, boshqa agentni toping .

10 - Shaxslarni yoki joylarni aniq ro'yxatga olishdan qodir emas

Mas'uliyat siyosatining aksariyati, sug'urtalangan shaxslar sifatida, deklaratsiyalarda ko'rsatilgan odamlar yoki xo'jalik yurituvchi sub'ektlarni qamrab oladi. Siyosatda ro'yxatga olinmagan shaxslar yoki sub'ektlar sug'urta himoyasi deb ataladi. Ushbu qoida amal qiladi

umumiy javobgarlik, tijorat avtomobillari va soyabon siyosati . Siyosatdagi tadbirkorlik sub'ektini ro'yxatga olishni e'tiborsiz qoldiradigan natijalar bo'lishi mumkin.

Misol uchun, ABC Inc. Shakar ishlab chiqaradi. Soliq sabablari bo'yicha ABC XYZ Inc. ABC deb nomlangan sho''ba korxonasini yaratadi, keyin uning zavod binosiga XYZga egalik qiladi. ABC egalari kafolat siyosatini sotib olishadi, u ABCni nomlangan sug'urtachi deb ataydi. XYZ-ni qo'shishni unutishadi. Bir voqea sodir bo'lgan zavodda sodir bo'ladi va XYZ Inc. XYZ ABC siyosatiga kiritilmaganligi sababli ABC sug'urtachi da'voni qoplashni rad etadi.

Ish joylari tijorat mulkiga oid siyosatdan tashqarida bo'lsa, shunga o'xshash muammolar yuz berishi mumkin. Ko'pgina mulkiy tartib-qoidalar deklaratsiyalarda bayon qilingan binolarda jismoniy yo'qotish yoki yopiq mulkka zarar etkazishni o'z ichiga oladi. Zarar ko'rgan mol-mulk siyosatda ko'rsatilmagan binolarda joylashgan bo'lsa, zararni qoplash mumkin emas.