Ular qanday ishlashadi
Kichkina ishchilarning tovon puli tovarlar tijorat mulkida va avtotransportda jismoniy zararni sug'urtalashda qo'llaniladigan summalarga o'xshaydi. Cheklanadigan summa sizga (sug'urta qiluvchining) cho'ntagidan to'laydigan har qanday zararning miqdorini aks ettiradi. Misol uchun, ishchilaringizning kompensatsiya to'lovi faqat tibbiy xarajatlar uchun 1000 AQSh dollarini tashkil etadi.
Agar da'vo tibbiy xarajatlarda 5000 AQSh dollarini tashkil qilsa, zararning bir qismi $ 1,000 bo'ladi. Sizning sug'urtangiz qolgan 4 ming dollar to'laydi.
Kichkina chegirib tashlanadigan dastur doirasida har bir zararning bir qismini sizning mukofotingizning pasayishi evaziga sotib olasiz. Agar tushum odatda har bir da'vo uchun qo'llaniladi. Davlatga bog'liq holda u tibbiy xarajatlarga yoki tibbiy va tovon puliga (nogironlik bo'yicha) ketadigan xarajatlarga nisbatan qo'llanishi mumkin. Ayrim shtatlar sizga zararlarni tartibga solish xarajatlarini ham kiritish imkonini beradi.
Kichkina chegirmali da'volarni ko'rib chiqish jarayoniga ta'sir qilmaydi. Sug'urtalovchi da'voni oddiy tarzda boshqaradi. Bu jarohatlar yoki kasalliklarni tekshiradi va tibbiy yordam ko'rsatish uchun provayderlarni to'laydi. Bu mehnatga layoqatli ishchilarga nogironlik nafaqasi to'laydi. Agar qoplangan da'vo da'voni o'z ichiga olsa, sug'urtachi mudofaa xarajatlarini va xodimga etkazilgan zararni to'laydi. Sug'urtalovchi sizni da'voning chegirmali qismi uchun sizni to'laydi.
Muvofiqlik
Ayrim shtatlarda ishchilarning tovon puli sug'urtalovchilar barcha ish beruvchilarga kichik miqdorda chegirmalarni taqdim etishlari shart.
Boshqa shtatlarda sug'urtalovchilarga chegirmalarni taqdim etishga ruxsat beriladi, ammo talab qilinmaydi. Boshqa davlatlarda, sug'urta qildiruvchilar faqat sug'urta qildiruvchi talab qiladigan bo'lsa, chegirmalarni taqdim etishi kerak.
Kichik olinadigan rejalar muvofiq talablarga ega bo'lishi mumkin. Misol uchun, davlat qonuni minimal yillik mukofotni talab qilishi mumkin, masalan, $ 5000.
Ayrim shtatlar, sug'urtalanuvchidan qaytarilmaydigan akkreditiv kabi xavfsizlikni ta'minlashni talab qiladi. Ayrim shtatlarda sug'urtalovchilar o'zlarining anarxiya qoidalariga muvofiq tanlov huquqini belgilaydilar.
Ko'pgina shtatlarda nafaqat ixtiyoriy bozorda yozilgan siyosatlarga yo'l qo'yiladi. Biroq, ayrim davlatlar, davlat tomonidan tayinlangan xavf dasturi orqali yozib olingan siyosatlar bo'yicha kichik daromadlarni kamaytirishga imkon beradi.
Cheklovning kattaligi
"Kichik" chegirmalarni tashkil etadigan narsa davlatdan davlatga bog'liq. U 100 dollardan kichik yoki 75,000 dollardan katta bo'lishi mumkin. Odatda, 500 dan 5000 AQSh dollari orasida kichik chegirma aralıklarıdır. Ko'pgina davlatlar $ 500dan $ 2,500gacha 500 dollarni tashkil etadigan ba'zi variantlarni aniqlaydi. Ayrim shtatlarda sug'urtalovchilar davlat tomonidan tartibga solish organlari tomonidan tasdiqlangan bo'lsa, qo'shimcha variantlarni taklif qilishlari mumkin (masalan, $ 7,500).
Ko'pgina davlatlar katta chegirib tashlanadigan rejalar taklif qiladi. Katta chegara - bu o'z-o'zidan sug'urtalash turi. Katta chegirib tashlanadigan rejalar o'zlarining kichik chegirmalaridan farqli talablarga ega. Katta chegirib tashlanadigan rejalar katta yo'qotishlarning bir qismini cho'ntagidan to'lash uchun moliyaviy imkoniyatlarga ega yirik ish beruvchilar uchun mo'ljallangan. Katta chegirmali odatda $ 100,000 yoki undan ko'p.
Premium kredit
Kichkina chegirma uchun oladigan chegirma, asosan, ikki omilga bog'liq.
Birinchisi siz tanlagan chegirmali. A $ 2,500 chegirma 500 $ chegirma sizga katta kredit beradi.
Ikkinchidan, siz faoliyat yuritadigan biznes turi. Ishchilarga kompensatsiya sug'urtasi, ish beruvchilarga bir yoki bir necha tasnif berilishi kerak . Har bir tasnifi noyob to'rt xonali kodga ega. Ko'pgina kichik chegirib tashlanadigan rejalar doirasida, ish beruvchilar tasnif kodlariga asoslangan holda xavf guruhlariga bo'linadi. Past xavfli tasniflar yuqori xavfli bo'lganlarga qaraganda ko'proq kredit oladi. Misol uchun, ruhoniy xodimlar (past xavfli sinf) daraxt trimmerlariga qaraganda katta miqdorda kredit oladilar (yuqori xavfli sinf). Xavf guruhiga tayinlangan sinf kodi odatda boshqaruv tasnifidir (sizning biznesingizni eng yaxshi ifodalaydigan tasnif).
Tajriba Reytingi
Shtatlar ish beruvchilar uchun chegirmali rejalarda tajriba modifikatorlarini hisoblash uslubida farqlanadi.
Ba'zi hollarda, tushumning barcha qismini o'z ichiga olgan barcha zarar miqdori tajriba reytingiga kiritilgan. Boshqa davlatlarda chegirib tashlanadigan summa hisoblanmaydi. Cheklanmagan to'lovlarni amalga oshirish tajriba reytingi formulasiga kiritilmagan bo'lsa, tajribangizni o'zgartiruvchi odatda chegirma yo'q bo'lgandan ko'ra past bo'ladi.
To'lanishi mumkin bo'lmagan to'lov
Har qanday zarar uchun siz sug'urta qildiruvchingizga chegirma miqdorini to'lashingiz shart. Ko'pgina hollarda, chegirib tashlanadigan summani qoplashning iloji bo'lmagani kabi, mukofotni to'lamaslik bilan bir xil tarzda ko'rib chiqiladi. Bu degani, sug'urtalovchi sizning qonun talab qilgan kunlar sonini ko'rsatgan holingizda to'lovni to'lamaslik siyosatini bekor qilishi mumkin.