Konvensiya uchun qarz beruvchilarni qo'llash orqali Kongress mamlakatdagi ko'p sonli davlat qonunlarini va ko'chmas mulk bilan bog'liq bitimlarni chetlab o'tishga muvaffaq bo'ldi. Kreditorlar, RESPA tomonidan bajarilishi kerak, va bu ular orqali hal etish jarayonini samarali boshqarishga imkon beradi.
RESPA-ning asosiy qamrovini "federal bilan bog'liq ipoteka krediti" dir.
Ko'plab yashaydi kreditlari, federal kredit kafolati va ipoteka jamg'armasi konsolidatsiyasi orqali federal tarzda bog'liq bo'lib, RESPA ko'chmas mulk bitimlarining katta qismini qamrab oladi. Fannie Mae va Freddie Makintoshdan kredit kafolati haqida gapiraman. Xususan, qamrovi quyidagilarni o'z ichiga oladi:
- uy-joy mulkdorlari huquqlarining kafolati (birinchi yoki quyi lavozim) bilan ta'minlangan kreditlarning ko'pi;
- uy sotib olish kreditlari;
- qarz beruvchi tomonidan tasdiqlangan taxminlar;
- qayta moliyalash kreditlari;
- Mulkni obodonlashtirish uchun kreditlar;
- HELOC, uy mablag'lari bo'yicha kredit liniyalari; va
- teskari ipoteka.
Bundan tashqari, agar qarzni qaytarib olgan sotuvchi shuningdek, RESPA tomonidan qoplangan mol-mulkka qarashli boshqa kredit bilan moliyalashtiriladigan bo'lsa, tiklash shartnomalari yoki er uchastkalari shartnomalari ham qoplanadi.
Bu erda "Fannie Mae", "Freddie Mac", "USDA", "VA", "FHA" va boshqa davlat tashkilotlari tomonidan kafolatlar berilgan.
Bu federal hukumatning jalb qilinishidan tashqari kreditning turi emas. Sizning mijozlaringiz uchun ariza berishi mumkin bo'lgan kredit turlari bo'yicha RESPA ishtirok etadi:
Oddiy ipoteka
Bu oddiy anqorlarni beradigan talablarga javob beruvchi ipotek va kafolatlarga nisbatan qat'iy talablarga ega bo'lgan maksimal miqdordan ortiqroq bo'lgan Jumbo ipoteka hisoblanmaydi.
Ular odatda banklar va ipoteka kreditorlari tomonidan beriladi.
FHA
Federal uy-joy idorasi ipoteka kreditlarini kafolatlaydi va ipotekalarni bevosita ta'minlaydi. 2006 yildagi avariya natijasida FHA kreditlari 3,5% past darajadagi to'lov talablariga ko'ra yanada ommalashgan. Boshqa kreditlar, ayniqsa konventsiyaviy kreditlar, taxminan 20% past to'lovlarni talab qiladi. FHA veb-saytida nima deydi:
Uy-joylarning vakolatxonasi:
Sog'lom mahalla va jamoalarni qurish va saqlashga hissa qo'shadi
Uy-joy mulkini, ijara uy-joyini va sog'liqni saqlash sohasidagi imkoniyatlarni saqlab qolish va kengaytirish
Iqtisodiy buzishlar davrida kredit bozorlarini barqarorlashtirish
Yuqori darajadagi ijtimoiy va moliyaviy hisobdorlik bilan ishlash
Mijozlarini, xodimlarini, tarkibiy qismlarini va sheriklarini e'tirof va qadrlash
VA
Veteranlar ma'muriyati, shuningdek, ayrim veteranlarga to'lovlarni past yoki to'lovsiz ushlab turish imkonini beradi. Ular, xususan, mulkiy holat va tekshiruvlar bilan bog'liq bo'lgan biroz ko'proq cheklovlardir. Quyida VA ning kafolati berilgan:
"VA xizmatchilarga yordam beradi, Veteranlarga yordam beradi va yashash huquqiga ega bo'lgan turmush o'rtoqlar uy egalariga aylanadi. Sizga xizmat qilish missiyamiz doirasida siz uy sotib olish, qurish, ta'mirlash, ushlab turish yoki moslashishga yordam beradigan uy-kredit kafolati va boshqa uy-joy bilan bog'liq dasturlarni taqdim etamiz. sizning shaxsiy yashash joyingiz uchun uy.
VA Home kreditlari banklar va ipoteka kompaniyalari kabi xususiy kreditorlar tomonidan ta'minlanadi. VA kreditning bir qismini kafolatlaydi va qarz beruvchini yanada qulay shartlar bilan ta'minlaydi. "
USDA
Qo'shma Shtatlar Qishloq xo'jaligi Departamenti ko'pincha kredit kafolati sifatida e'tibordan chetda qolmaydi, biroq ular mamlakatning "qishloq" hududlarida ipotekalarni kafolatlash dasturi mavjud. Ba'zi qarz oluvchilar aslida uyning qiymatlangan qiymatining 110 foizigacha bo'lgan qarz olishlari mumkin.
Fannie Mae va Freddie Mac
Bu uy-joy qa'riga uchraganidan keyin soliq to'lovchilar tomonidan so'ralgan yarim hukumat tashkilotlari. Ular yana daromad keltirmoqda va butun mamlakat bo'ylab ipotekalarni ta'minlashmoqda. Ular garovga qo'yilgan ipotekalarni kafolatlovchi asosiy shaxslardir.
Fannie va Freddie Foreclosures
Ushbu korxonalar inventarizatsiya qilingan uylar bilan yakunlanadi va ularni maxsus moliyalashtirish bilan o'z veb-saytlarida sotishga e'lon qiladi.
Bu yaxshi moliyaviy vositalar bilan savdoda uy sotib olishning yaxshi usuli, lekin ular odatda sezilarli darajada ta'mirlashga muhtoj.
Bu kafolatlar va qulay kredit bo'yicha uy-joy va ipoteka inqirozi uchun ayrim ayblovlarni qo'ygan ko'pchilik tanqidchilar mavjud bo'lsa-da, boshqalar bu dasturlarsiz ko'pgina uy egalari bo'lishiga qat'iy ishonadilar.