Sizning kompaniyangiz nima uchun korxona mas'uliyati sug'urtasiga muhtoj
Tadbirkorlar biznes hamkorlari, mijozlar, mijozlar va boshqa uchinchi tomonlarning da'volaridan himoyalanish uchun mas'uliyatni sug'urtalashga muhtoj. Da'vogar juda qimmat bo'lishi mumkin. Agar kompaniyaga sudga da'vo arizasi berilsa, mas'uliyati sug'urtasi biznesning omon qolish va tarqatib yuborish o'rtasidagi farqni anglatishi mumkin.
Tazminatsiya va mudofaa
Mas'uliyatni sug'urtalash da'vo bilan bog'liq ikki turdagi xarajatlarni qoplaydi: tovon va himoya.
To'lovni qoplash da'vogarga to'lanadigan zarar yoki turar joylarga nisbatan qo'llaniladi. Ushbu qamrov $ 1 million kabi cheklovga bog'liq. Sug'urtalovchingiz sizning siyosatingiz cheklanganidan keyin to'lovlarni to'lashni to'xtatadi.
Mudofaa qamrovi da'volarni tekshirish va sizni sudga qarshi himoya qilish uchun qo'llaniladi. Bu sizning sug'uruvchingizning sudga shikoyat qilish uchun jalb qilgan xarajatlarini, sizning himoyangizda guvohlik berish uchun ekspertlarni yollashni o'z ichiga oladi. Shuningdek, sizni himoya qilish uchun advokat tomonidan to'lanadigan to'lovlarni ham o'z ichiga oladi. Advokat sug'urtalovchiga ishga yollanishi yoki tashqi firma tomonidan yollanishi mumkin. Aksariyat (lekin barchasi emas) javobgarlik siyosati cheksiz mudofaani ta'minlaydi. Bu degani, sizning sug'urtalovchi da'vo yoki da'vo hal etilguncha sizni himoya qilish xarajatlarini to'lashni davom ettiradi.
Biznesni amalga oshirish uchun zarur bo'lgan uchta asosiy javobgarlik turlari mavjud: umumiy javobgarlik, kasbiy javobgarlik va kasbiy javobgarlik sug'urtasi.
Umumiy javobgarlik sug'urtasi
Deyarli barcha korxonalar umumiy javobgarlik sug'urtasiga muhtoj.
Ushbu qamrov bir necha turdagi shikoyat yoki da'vo turlaridan biznesni himoya qiladi. U uchta turdagi qamrovni qamrab oladi:
- Bodilador jarohatlar va mol-mulkka etkazilgan zarar
- Shaxsiy va reklama jarohati mas'uliyati
- Tibbiy to'lovlar
Ushbu qoplamalar tez-tez O'z navbatida A, Coverage B va Coverage C deb nomlanadi.
Bodilador jarohatlar va mol-mulkka etkazilgan zarar
Bodilador jarohatlar va mol-mulkka etkazilgan javobgarlik (qopqoq A) sizning shirkatingizga qarshi shikoyat yoki da'volarga tegishlidir. Sizning kompaniyangizning e'tiborsizligi da'vogarga jismoniy shikast etkazilishiga yoki mol-mulkka zarar yetkazilishiga sabab bo'lgan vaziyatni (baxtsiz hodisa) keltirib chiqardi.
A qamrovi juda keng. Ushbu moddada, jismoniy shikastlanish yoki mol-mulkka zarar etkazilishi to'g'risidagi da'volar o'z ichiga oladi.
Bodilador jarohatlar va mol-mulkka etkazilgan zarar javobgarlikni o'z ichiga oladi:
- Uy-joy javobgarligi: Sizning binolaringizda yuzaga keladigan va sizning beparvoligingizdan kelib chiqqan tan jarohati yoki mulkiy zararni qoplaydi. Misol uchun, xaridor sizning do'koningizdagi ho'l zinapoyaga tushib , oyog'iga shikast etkazadi.
- Operatsion javobgarlik: Sizning binolaringizdan chiqib ketayotgan operatsiyalar natijasida yuzaga keladigan jismoniy shikastlanish yoki mulkiy zararni qoplaydi. Misol uchun, siz tasodifan bir rafni taqillatganingizda, asarni bir qismini buzganingizda, kompyuter ofisida mijozning ofisiga o'rnatyapsiz.
- Shartnoma bo'yicha javobgarlik : Siz shartnomada boshqa shaxsga qarshi da'vo arizasi bo'yicha javobgarlikni o'z ichiga oladi. Misol uchun, sizning bino ijarasi sizning beg'araz binodan foydalanganingizdan keyin uy egasiga qarshi har qanday da'vo uchun javobgarlikni talab qiladi.
- Pudratchilar harakati uchun javobgarlik : Siz yollagan mustaqil pudratchilar tomonidan beparvolikka bo'lgan aniq javobgarlikni o'z ichiga oladi.
- Mahsulot mas'uliyati : Siz ishlab chiqargan yoki sotilgan mahsulot nomukammal deb hisoblagan uchinchi shaxslarning da'volarini qoplaydi va ular tana jarohati yoki mol-mulkka zarar etkazilishiga olib kelishi mumkin.
- Tugallangan Ish Mas'uliyati : Siz tugagan ishingizning nuqsonli ekanligini bildirgan uchinchi shaxslarning da'volarini qoplaydi va ular tana jarohati yoki mol-mulkka zarar etkazilishiga olib keldi.
Shaxsiy va reklama jarohati mas'uliyati
Shaxsiy va reklama jarohati mas'uliyati kafolatlangan jinoyatdan kelib chiqadigan boshqalarni shikastlamoqda. A qopqog'idan farqli o'laroq, B qamrovi jarohatlardan ko'ra moliyaviy jarohatlarga nisbatan qo'llaniladi. Agar jarohat faqat shaxsiy va reklama jarohati ta'rifida ko'rsatilgan etti turdagi huquqbuzarlardan biri tufayli sodir bo'lsa. Yopiq jinoyatga tuhmat, tuxmat va yolg'on tutish kabi harakatlar kiradi. Bu harakatlar, qasddan shikast etkazilishiga olib keladigan qasddan qilingan harakatlardir.
B qamoqxonasi sizning biznesingizni reklama qilish jarayonida qilgan muayyan jinoyatlarni o'z ichiga oladi. Misol uchun, sizning reklamangizda sizning mahsulotingizni nomaqbul deb aytgan boshqa firmalarning da'volarini ham qamrab oladi.
Tibbiy to'lovlarni qoplash
A va B qoplamalaridan farqli o'laroq, tibbiy to'lovlar bo'yicha qoplash (qopqoq C) uchinchi tomonning da'vosini qoplamaydi. Buning o'rniga u sizning xonangizda yoki ish joyida ish joyida jarohat olgan shaxslarning tibbiy harajatlarini qoplaydi. Ushbu xarajatlar xatolardan qat'i nazar qoplanadi. Ya'ni, tan jarohati olgan shaxslar o'zingizning jarohatlaringiz uchun sizning siyosatingiz bo'yicha to'lovlarni olish uchun sizning javobgarligingizni isbotlamasligi kerak.
Tibbiy to'lovlar qamrovi jarohatlangan mijozlar va boshqa uchinchi tomonlarning da'vosini to'xtatish uchun mo'ljallangan. Berilgan chegara odatda past, masalan, $ 10,000.
Tijorat soyabon qoidalari
Tijorat soyabon - ikki funktsiyaga xizmat qiluvchi javobgarlik siyosati. Birinchidan, bu qo'shimcha qoplashni ta'minlaydi va qo'shimcha javobgarlik chegaralarini beradi. Asosiy mas'uliyat siyosatingiz cheklovlari qo'llanilganidan keyin soyaboningizdagi cheklovlar qo'llaniladi. Ikkinchidan, soyabon asosiy mas'uliyat siyosatlaringizga qaraganda ko'proq qamrovni taqdim etadi. Boshqacha aytganda, u asosiy siyosatlaringiz bilan ta'minlanmagan qoplamalarni o'z ichiga oladi.
Agar soyabon sizning kompaniyangizni firmaning vayron bo'lishiga olib keladigan katta zararlardan himoya qilsa. Misol uchun, bola sizning do'konga tushganidan so'ng jiddiy bosh jarohati oladi. U reanimatsiya shifoxonasida bir necha hafta sarflaydi. Uning ota-onasi sizning kompaniyangizni tan jarohati uchun sudga da'vo qilmoqda va da'vo 1,5 million dollarga baholanmoqda. Qarzdorlik miqdori umumiy javobgarlik siyosati bo'yicha har bir tovon miqdori 1 million AQSh dollaridan oshadi. Agar soyabon bo'lmasa, sizning shirkatingiz $ 500,000dan jismoniy yo'qotishlarga duch keladi.
Darhaqiqat, barcha soyabon siyosatlari umumiy umumiy javobgarlik siyosatidan ustun turadi. Kompaniyangiz tijorat avtomatik javobgarlik yoki ish beruvchining javobgarligi uchun sug'urta qilingan bo'lsa, sizning soyaboningiz bu qoplamalarni o'z ichiga olishi kerak. Ba'zi soyabonlar o'z-o'zini sug'urta qilishni ushlab turish (SIR) ni o'z ichiga oladi. AIR odatda shamolingiz tomonidan qoplangan, lekin asosiy sug'urta qoplamagan da'volar uchun qo'llaniladi.
Bir soyabon uchun xarid qilishda, siyosatning keng tarqalib turishini unutmang. Ba'zilari boshqalarga nisbatan ko'proq qamrovni taqdim etadi. Ba'zilar sizning asosiy siyosatingizga kiritilgan suyuqlik majburiyatlari kabi qoplamalarni istisno qila oladi. Agar siz siyosat tilini tushunishda yordamga muhtoj bo'lsangiz , yordamchi yoki brokeringizdan yordam so'rang.
Xatolar va noto'g'ri javobgarlik
O'z nomidan ma'lum bo'lishicha, xato va kamchiliklarni sug'urtalash boshqalarga xizmat ko'rsatish vaqtida biznes tomonidan sodir etilgan beparvo hatti-harakatlar, xatolar yoki kamchiliklardan kelib chiqadigan da'volarni qoplaydi. Xatolar va kamchiliklar (E & O) mas'uliyati professional mas'uliyat deb ataladi.
E & O sug'urtasi, jismoniy shikastlanishdan yoki mulkiy zararlardan ko'ra, moliyaviy yo'qotishlarni qoplashni talab qiladigan talablarni o'z ichiga oladi. Tavsiya etadigan yoki xizmat ko'rsatadigan har qanday kompaniya ushbu qamrovni ko'rib chiqishi kerak. Masalan, buxgalterlik firmalari, konsalting kompaniyalari, muhandislik firmalari, arxitektura firmalari va veb-sayt dizayni kompaniyalari. E & O siyosati odatda da'vo asosida amalga oshiriladi .
Ko'pgina E & O sug'urta kompaniyalari biznesning muayyan turlariga mo'ljallangan siyosatni taklif qiladi. Masalan, buxgalterlik firmasi E & O buxgalterini sotib olishlari mumkin. Muhandislik yoki arxitektura firmasi mimarlar va E & O sug'urta muhandislarini sotib olishlari mumkin. Shifokor, shifokorlarni kasbiy (yoki tibbiy sug'urta) sug'urtasini sotib olishi mumkin. Ba'zi sug'urtachilar, shuningdek, turli kasbiy javobgarlik sug'urtalari deb ataladigan "qamrovli qamrov" ni ham taklif qilishadi. Ushbu qamrov professional javobgarlikka ega bo'lgan ko'plab turdagi biznesni sug'urtalash uchun ishlatilishi mumkin.
Etakchi mas'uliyati sug'urtasi
Ko'pgina kompaniyalar E va O kafolatlarining bir guruhini sotib olishadi, ular ko'pincha mas'uliyati sug'urtasi deb ataladi. Ushbu turkumga quyidagilar kiradi:
- Direktorlar va xodimlar (D & O) javobgarligi : Korporatsiya nomidan o'z majburiyatlarini bajarishda xatoliklar yoki kamchiliklar uchun korporativ zobitlar yoki boshqaruvchilarga nisbatan (ular kompaniyadan zarar ko'rmagan bo'lsa ) da'volarni qoplaydi. Bundan tashqari, korporatsiyaga nisbatan direktorlar va zobitlarning xatti-harakatlari uchun javobgarlikdan kelib chiqadigan da'volarni qoplaydi. Ayrim tadbirkorlik sub'ektlari uchun ixtisoslashtirilgan siyosatlar mavjud. Misol uchun, xususiy kompaniyalar D & O xususiy kompaniyasini sotib olishlari mumkin.
- Ishga yollash amaliyoti Mas'uliyat : Ayrimlarning kamsitilishi, noqonuniy bekor qilinishi va ta'qib etilishi kabi harakatlarga da'vo qilgan xodimlarning ish bilan bog'liq talablarini qamrab oladi.
- Ishonchli javobgarlik: Bunday rejalarni amalga oshirishda qilgan xatolari yoki kamchiliklari uchun xodimlarning pensiya rejalarini ishonuvchilarga qarshi da'volarni qoplaydi.